开放银行卡清算市场彰显自信

　　康 珂

　　全面开放银行卡清算市场，表明我国清算及支付产业具备了应对国际同业竞争的信心与力量。同时，在保障支付体系持续安全运行和维护国家金融稳定、促进金融更好地服务实体经济等方面也将发挥重要作用

　　自今年6月1日起，我国银行卡清算市场全面开放。根据《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，符合要求的境内外机构均可申请在中国境内从事银行卡清算业务。这一重大举措不仅是我国兑现加入世贸组织的承诺，更是我国经济发展到一定程度后的自身需求，表明中国清算及支付产业具备了应对国际同业竞争的信心与力量。

　　银行卡清算组织是实现各银行系统互联互通，进而实现银行卡跨行、跨地区和跨境使用的基础，在整个银行卡产业链条中处于枢纽地位。我国银行卡清算产业起步较晚，2002年成立了首家银行卡清算组织——中国银联。中国银联成立后，我国通过一定的市场准入措施，促使其迅速壮大并占领市场。经过10多年的发展，中国银联网络已遍布全国城乡，并延伸至境外150个国家和地区。除中国银联外，以支付宝、微信钱包为代表的第三方支付近年来也迅猛发展，对开放清算市场的需求日益高涨。

　　如今，我国银行卡清算产业已经成熟，必须通过竞争促进其改善服务。过度保护，只会适得其反，不利于发挥市场在资源配置中的决定作用，也不利于提高产业的国际竞争力。从安全性角度来看，开放银行卡清算市场更是势在必行。我国已成为全球最大的银行卡市场，截至去年末已累计发行银行卡49.36亿张，全年银行卡交易金额达449.9万亿元。单一清算系统难免产生较高风险，通过开放银行卡清算市场，建立多个清算系统，可以实现系统数据相互备份，保障支付体系持续安全运行，维护国家金融稳定。

　　随着我国经济进入新常态，消费将扮演越来越重要的角色，而扩大消费需要清算组织提供更多更好的服务。

　　目前，在消费潜力巨大的中小城市及村镇市场，POS机商户的覆盖率还比较低，中国银联难以覆盖全部区域。开放银行卡清算市场，为我国大型银行和第三方支付提供了机遇，也为更多的消费者提供了便利。竞争的引入，一方面将促进全行业技术创新，降低清算费率，进而降低全社会资金流动成本，促进居民消费和创业；另一方面，会加快国内新成立的清算卡组织向细分市场渗透，抵御外资卡组织对我国市场的蚕食。同时，也利于银行利用支付环节打通产品线，发展“支付+融资”一站式服务，以及第三方支付的线上线下一体化服务，促进金融更好地服务实体经济，推动我国经济转型升级。