科技创新显成效 上门营销惠于民

　　作者：内蒙古银行 吕国玲

　　为了满足客户经理上门服务的需求，为客户提供更加方便快捷的金融服务，内蒙古银行本着提高效率、降低风险、服务于民的原则，根据自身的整体战略目标和信息科技发展规划，在广泛吸取国内外同业成功经验的同时，结合当地资源和地域发展现状，启动和实施了内蒙古银行上门营销系统。通过这样的科技创新，内蒙古银行增加了新的服务渠道，提升了银行卡业务的服务质量，初步建立了营销功能与移动柜面一体化的移动业务平台，为内蒙古银行客户，尤其为偏远地区客户带来了更为便捷实惠的金融服务体验。

　　上门营销系统自2014年3月末上线以来，9家分行及内蒙古银行营业部均开办了上门营销业务，增加了我行业务受理的新渠道，截止到5月10日，全行通过上门营销系统共办理借记卡开卡2775笔，增设密码2979笔，开通网银116笔，手机钱包1335笔，短信签约200笔，满足了客户经理上门营销服务的需求，降低了我行在偏远地区设立固定网点的成本。

　　一、上门营销业务概述

　　上门营销业务是传统银行业务的延伸，银行业务人员利用手持业务终端，突破了银行物理网点服务范围的限制，实现了部分银行业务的上门服务。内蒙古银行建设的上门营销系统，具备借记卡开卡、贷记卡预开卡、密码设置、网银签约、手机银行签约等业务功能。该系统通过与银行内部其他系统的对接，可以做到向终端（客户经理）进行业务推送，智能筛选客户和产品，提高办理业务的效率和服务质量，降低了偏远地域客户的业务办理成本。同时，该系统能够全程监控客户经理的营销过程及业务办理进程，能够让银行更加准确、及时地了解业务服务情况，一方面解决了偏远地区客户的金融需求，另一方面也充分提升了客户经理主动上门服务的能力和服务水平。

　　二、技术创新与技术特点

　　上门营销系统是基于成熟的J2EE标准及移动终端技术平台而创新开发的银行业务系统。具有安全、高效、可伸缩性、易于移植、能够对新需求及业务变化进行快速响应等特点。该系统由业务处理平台、系统管理平台、业务受理终端三大部分组成。其中业务处理平台对业务请求进行处理，向服务端传送的数据内容。系统管理平台具备整个上门营销系统的管理功能，包括：操作人员管理、系统参数设置、角色权限维护、用户信息维护、终端信息维护、终端密钥下发、交易操作日志查询、报表查询导出等功能。业务受理终端是基于Android系统开发的客户端，用TCP/IP协议进行通讯，通过协商会话密钥建立安全通道，数据传输全程加密。

　　移动性方面：上门营销系统是柜面系统的一个扩展，使得银行客户经理可以前往客户所在地（3G网络覆盖）办理原柜面相关业务，提高了办理业务的效率和客户服务质量。

　　并发性方面：上门营销系统为业务受理终端提供不间断服务，满足终端并发请求。

　　安全性方面：受理终端的操作系统是以Android平台并经过深入定制的操作系统，结合了Android平台的兼容性和金融终端的安全性等特点。

　　三、上门营销系统效能

　　1、体现了客户经理上门营销服务理念。实现了客户在足不出户的情况下，就可以办理借记卡开卡、贷记卡预开卡、密码设置、网银签约、短信签约、手机银行签约等一系列业务，提升了业务服务质量。

　　2、有效提升了内蒙古银行在偏远地区受理金融业务的能力，拓展了营销业务和银行卡业务的受理渠道。

　　3、简化了业务受理流程。使用操作简便，在受理业务时，趋于无纸化。提高了业务受理的速度，增加了客户信息的安全性，简化了业务受理的流程。

　　4、提高了业务受理效率和客户服务质量。全程监控客户经理的营销过程及业务办理进程，能够让银行更加准确、及时地了解业务服务情况，提升了银行主动服务能力和服务水平。

　　四、上门营销系统惠民案例

　　为方便各分行开展上门营销业务,总行为各分行配备了上门发卡设备。上门发卡设备启用后得到了广大员工、客户的认可和好评，对我行树立良好的品牌形象起到了推进作用。

　　2014年国庆黄金周，内蒙古银行呼和浩特分行鄂尔多斯东街支行紧抓观影高峰的契机，走进万达国际影城万达广场店开展了“百灵骏马卡、福惠你我他”银行卡及蒙银手机钱包主题营销宣传活动。活动现场，支行工作人员针对“刷内蒙古银行百灵系列卡观影享优惠活动细则”及“蒙银手机钱包相关优惠活动”进行了积极地宣传介绍、并利用移动发卡平台为客户现场开办百灵骏马卡、绑定蒙银手机钱包。

　　2014年三季度以来，锡林郭勒分行为了扩大宣传,树立内蒙古银行的良好社会形象，同时面向大中专师生营销我行卡业务和电子银行产品，利用在锡林郭勒职业学院校园内布设自助存取款机为契机，持续的开展了走进校园上门发卡活动，为该学院广大师生现场办理、激活借记卡、教师办理公务卡和组合营销个人网银、手机钱包等业务。利用学生的课余和晚自习时间，在该校学生会的支持下，逐班级进行我行各产品介绍、优惠政策讲解，并通知在预定地点和时间使用移动发卡系统为师生现场办理业务。通过持续的活动，取得了良好的效果，我们的优惠政策和服务态度受到了师生们的一致好评，并与锡林郭勒职业学院建立起了良好的合作关系。

　　上门营销系统是内蒙古银行实现业务创新、拓展受理渠道、加强营销过程管理与实施业务战略的一部分。一方面为偏远地区客户带来了安全、优质、高效的现代化金融服务体验，另一方面也为内蒙古银行增加了新的业务受理渠道，降低了开立物理网点的成本。这样的科技创新，正如内蒙古银行的公司口号那样，切实体现了“专注于心高效于行”的金融服务理念。

    专题：首届“金融科技活动周”