首款轮胎意外保诞生 “众安+”汽车后填补市场空白

　　随气温一天天升高，爆胎频发季节又至，你的车胎准备好了吗？

　　很多车主都有过这样的遭遇：新车轮胎“鼓包”，拿去4S店修，不在保修范围内；意外爆胎找到保险公司，也被告知“不赔”。

　　如今，这一窘境将得到改善。5月20日，国内首家互联网保险公司众安保险宣布，将携手途虎养车网（下称途虎）、新焦点汽车维修服务有限公司（下称新焦点）推出国内首款轮胎意外保障服务。这也是继“众安+”在电商、互联网金融、O2O等领域激发化学反应后，首次涉水汽车后市场。

　　轮胎意外保险破冰 填补市场空白

　　在此之前，国内轮胎意外保险尚属于空白领域。

　　据记者了解到，一般车险规定，如果是车胎和车身一起遭受意外，可按照车损险进行赔付；但如果是轮胎单独破损，则不属于保险责任范围以内。也就是说即使从车到车主全都买了保险，轮胎依旧是没有保障的。

　　“这好比全副武装的运动员，偏偏鞋子没有穿。” 众安保险运营负责人佘磊这样形容。

　　对于轮胎单独破损无险可保的现状，保险业内专家告诉记者：轮胎意外不赔不保已几乎是保险业行规。最主要原因在于：第一、轮胎属于易损件，经常扎破或者磨损，存在较高的风险；第二、轮胎容易替换，在过去缺乏标识技术的情况下，针对轮胎的投保核保较难以开展。

　　正如专家所言，轮胎的易损、易替换属性，导致（基于传统模式下）轮胎保险产品的风险较高。众安保险负责该项目的产品经理Kuhn也向记者指出：通过调研，我们发现目前市场上仅有的几款涵盖轮胎保障的都是质量保险产品，意外保障一直是缺位状态。由于较高风险，轮胎意外险如果基于传统模式运营，保险公司很可能会“入不敷出”。

　　而不同于市场上的汽车保障产品，此次众安联合途虎、新焦点推出的轮胎意外保服务是一种全新模式——保险流程完全嵌入平台现有场景，由众安保险负责保障支持并提供相关承保、理赔、客服等关键环节的服务。双方通过业务数据在线实时交互，实现承保、理赔、服务环节的无缝对接，最大程度发挥互联网企业优势，提供优质的用户保障体验。

　　全新轮胎意外保模式 提升车主用户体验

　　众安保险轮胎意外保推出后，客户从上述两家众安保险合作的平台下单购买轮胎并成功到店安装后，即可享受平台赠送的轮胎意外保障，保障期限为一年。

　　一旦行车途中意外遭遇爆胎或鼓包导致轮胎无法继续使用，客户可通过众安保险客服电话或微信公众号报案，微信上传破损轮胎照片并提供驾驶人、车辆信息等理赔材料，待众安保险审核通过，客户账户即可收到平台发放的相应额度用券，用于购置新胎。若前6个月内（含）报案并理赔成功，可获得原轮胎价格的80%额度的抵用券赔偿；后6个月报案并理赔成功，则可相应获得60%额度的抵用券。

　　“无需线下递交材料的繁琐手续，产品设计完全基于场景设计，投保、理赔全部嵌入平台现有服务流程。包括通过微信拍照索赔、保险公司与平台数据实时对接交互等细节，都真正体现了互联网保险的创新。”途虎养车网CEO陈敏这样评价道。

　　那么，众安保险又是如何破解轮胎保障产品高风险的难题呢？

　　产品经理Kuhn表示：“我们基于互联网技术，双方系统实时对接，完全通过线上完成投保理赔，较传统方式而言大大缩减了运营成本。此外，通过和专业平台合作，我们可以最大程度上收集一手轮胎信息——比如利用途虎的集中仓储管理，我们可以做到在轮胎出仓时就收集到包括品牌、规格、批次号等在内充分的轮胎身份信息，并为每个轮胎额外固定上唯一识别标码，做到多重身份识别。

　　“在理赔环节，众安此次轮胎意外险产品采取了抵用券而非现金的方式，并巧妙地设置了免赔比例。如此一来，如果客户故意扩大事故，自身也要承担一定的损失；也将起到降低潜在欺诈风险的目的。”

　　为此，记者还采访了业内多年车险经验的最惠保创始人&CEO陈文志博士，他认为：车险市场早已是红海，但轮胎单独保险却是一个空白。众安保险这款产品，不仅解决用户实际的保障需求，更为保险公司产品创新作出了示范。今后，如果每辆车都购买了轮胎保险，那么也会新增数十亿的保费市场。更重要的是，这一产品与互联网巧妙结合，在场景中就能实现保险全流程的作业，使得保险公司的销售和理赔成本大幅降低。

　　直击平台痛点

　　当众安+ 遇上汽车后互联网+

　　去年一年，互联网+在汽车后市场迎来了大爆发，新式服务平台层出不穷。怎样通过创新带来更优质服务体验，成为汽车后市场平台赢得用户的关键。

　　而轮胎“裸奔”不仅是车主的痛点，也同样关系着后市场服务平台的发展。

　　一位途虎的工作人员告诉记者：“目前部分车主通过电商购买轮胎后，使用过程中会发生鼓包、爆胎等意外；虽然商家承诺一定期限内可保修，并且可以替客户向厂商进行质量申诉及检测，但由于轮胎检测的难度大且周期长，并最终检测结果也大概率被认定是人为因素，因而常常会产生纠纷，折损客户满意度，甚至影响车主对于平台的忠诚度。”

　　正因如此，途虎和新焦点，这两大汽车后市场服务商与众安保险走到了一起。途虎养车网CEO陈敏表示：“2014年，中国汽车后市场规模已达6000亿，且增长潜力巨大，提升用户体验成为商家在竞争中脱颖而出的重要方向。从客户痛点出提供轮胎保障，并最大程度上利用互联网技术简化流程，将有效改善用户体验，提升车主对平台的忠诚度。”

　　其实，轮胎意外保不仅仅是轮胎与保险久违的相遇，也是“众安+”与“互联网+”擦出的又一次火花。

　　众安保险CEO陈劲表示：“众安保险作为首家互联网保险公司，一直在始终以服务互联网生态为定位。正如互联网+的发酵一样，众安+也一直在与各行各业发生化学反应。例如，众安+电商场景，我们推出了退运险、众乐宝、参聚险等服务买家卖家；众安+互联网金融，我们推出了账户安全险、盗刷险、借款保证险，从而多重保障资金安全。如今，众安保险正积极投入到传统产业互联网+的进程中，未来我们将为更多谋求互联网+的行业企业打造创新解决方案。”