贵阳移动金融创新试点实践与探索

　　贵阳是国家发改委和人民银行指定的5个移动金融试点城市之一，试点以来，人民银行贵阳中心支行与贵阳市政府密切合作，积极组织辖内各相关机构开展试点工作，在空中开卡、TSM平台建设、应用开拓等方面取得了较大进展。

　　一、贵阳推动移动金融试点工作的主要做法

　　（一）建立试点工作的组织架构与制度

　　人民银行贵阳中心支行高度重视移动金融试点工作，积极与贵阳市政府协商配合，研究制定试点工作方案，共同推动试点向纵深发展。

　　贵阳市政府正式发文成立了“贵阳市国家移动电子商务金融科技服务创新试点工作协调推动领导小组”，由省委常委、市委书记陈刚任名誉组长，市长和人民银行贵阳中支行长共同担任组长，分管副市长和人民银行贵阳中支分管副行长以及中国银联贵州分公司总经理等任副组长。领导小组下设立办公室，办公室负责试点推动具体工作，定期组织召开行业主管部门、银行等机构协调会，为试点工作的顺利开展提供了强有力的组织领导保障。市政府负责协调政府资源和行业资源以推动行业应用和电子商务应用，人民银行贵阳中支负责协调在黔金融机构和支付机构以推动金融应用。

　　（二）明确试点工作目标与任务

　　确立了试点工作要达到的十个具体目标任务：一是搭建一个开放共享的系统平台；二是开发一系列切合市场需求的创新产品；三是拓展一批相关行业应用；四是建立一种持续发展的运营模式；五是塑造一个服务民生的市场品牌；六是建立一个高效的协作机制；七是构建一个多方共赢的商业业态；八是打造一条完整的产业链条；九是创建一个良好的政策环境；十是完善一系列的标准规范。

　　（三）细化试点工作的具体路径与步骤

　　一是明确贵阳银行先行先试。通过贵阳银行在移动金融试点工作中取得的经验和成果来带动和引领各参与主体和相关方积极开展试点工作，形成以点带面，共同参与试点工作的良好局面。二是建设贵州通TSM平台。为促进贵阳移动电子商务规模化健康发展，市政府组织成立了贵阳移动金融发展有限公司，该公司负责贵州通TSM系统的建设、运营和维护管理工作，公司接受人民银行的监督和指导。公司运用市场化手段推动贵阳移动金融试点落地与产业发展。三是确立试点发卡工作技术路线。针对当前移动智能终端技术现状，考虑兼容性、市场推广、用户体验和成本等方面因素，通过广泛调研，充分论证，确定贵阳试点以SIM卡为主、其他方式为辅的空中开卡技术模式。四是拓展移动金融行业应用。在金融应用方面，推动各金融机构进行手机银行应用的改造和创新，使其符合人民银行有关要求和规范；在行业应用方面，推动移动金融在交通、旅游、公用事业缴费、社区服务等民生领域应用；在电子商务应用方面，引导移动金融公司、商业银行、第三方机构等运用市场化手段开拓移动金融在电子商务领域的应用，推动电子商务和金融服务的深度融合，促进移动电子商务规模化健康发展。

　　二、进展情况

　　（一）初步建立了3个示范基地

　　一是在贵阳银行建立了移动金融示范演示中心。体验区有手机银行、移动智慧银行、云金融服务平台、移动发卡机、手机钱包、手机支付O2O、电子现金消费、自助闸机等应用场景可供参观体验。二是将高新企业贵州博大智能终端科技发展有限公司打造成移动金融应用研发基地，开展移动金融应用研发。该公司先后研发了自助售货机、自助售水机、出租车刷卡终端和后台系统等。三是在保利云山社区、市政府金华园住宅社区、会展城社区等安装自助售货机、自助售水机、门禁系统和支持非接的ATM机等设施，让老百姓在日常生活中亲身感受金融IC卡应用和移动金融应用带来的便利和实惠，形成了示范小区。

　　（二）基本建成了TSM平台

　　2015年4月14日，贵州通TSM平台上线试运行并实现了应用发布功能，目前已经有公积金查询、交通违章查询、公用事业缴费、旅游景点购票O2O、SIM全卡空中开卡等应用可供使用。预计到6月底贵州通平台将完成与人民银行MTPS平台的对接，实现贵州通应用在MTPS注册，到2015年10月底，实现为电子商务提供密钥管理、身份认证、数据安全通路等服务。

　　（三）正式实现了空中开卡

　　一是2014年11月7日，贵阳银行与中国移动公司合作，成功发行了全国第一张符合人民银行总行MTPS规范的移动金融SIM卡，并配套发布了公用事业缴费、超级转账、理财等一批应用，用户只需借助一张经过实名认证过的银行卡就可以在手机上自助开立移动金融IC卡账户，并使用配套的移动金融应用，为在全国大规模发行移动金融SIM卡闯出了路子，奠定了基础。二是辖内其他商业银行通过金融电子化公司TSM平台也发行了基于SIM卡和SD卡的移动金融IC卡，进一步丰富了发卡渠道。目前已实现空中发卡累计3000多张，贵阳移动金融创新试点工作已经形成了多渠道空中开卡的局面。

　　（四）陆续开展了行业应用

　　一是公交应用全面铺开。目前省内9个市州首府城市和33个县城公交可受理金融IC卡和移动金融IC卡的电子现金，只要在手机上空中开卡后圈存PBOC电子现金就可在公交上用手机刷卡乘车，据统计4月份全省公交刷卡531万笔、运用电子现金867.1785万元。二是出租车应用逐步取得突破，贵阳市已有4000余台出租车可受理PBOC电子现金,4月份刷卡2776笔、运用电子现金2.5811万元。三是自助售货终端大面积推广。贵阳市各商业银行营业厅、16个住宅社区、部分大中企业正在陆续布放可受理电子现金的自助售货机、售水机，4月份刷卡2.3864万笔、运用电子现金7.8945万元。带动了移动金融线下应用的推广。四是公共事业缴费平台初步建成。通过贵州银联公共事业缴费平台实现了交通处罚、水电煤气费、电话费、物业费、广电收视费的交纳；通过央行超级网银通道，实现了超级转账功能。五是景区电子票系统逐步完善。景区购票O2O应用已在贵州落地，游客可通过手机APP购买贵阳青岩古镇景区门票，到达景区后刷手机快速通过闸机。

　　三、下一步试点工作计划

　　（一）扩大覆盖范围

　　贵阳将结合改善农村金融生态环境，把移动金融应用由贵阳推广到8个市州、由城市逐步推广到农村，使农村用户可以随时随地通过手机终端处理新农保、新农合、涉农补贴等金融事务，切实解决农村用户难缴纳水电费、电话宽带费、电视收视费的问题。同时，围绕银行传统的“存、贷、汇”业务开拓金融应用，实现农村小额信贷应用，农户和农村中小企业获得授信后可以通过手机随时进行自助贷款还款。

　　（二）夯实安全体系

　　贵阳将根据人民银行总行《关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见》的要求，积极推进基于安全芯片的移动金融技术与应用创新，提升移动金融交易的可靠性。督促指导辖内金融机构对本机构的移动金融线上应用进行自查和整改，使其尽快符合有关安全要求和规范。组织督促各单位开展移动金融相关软硬件产品的检测认证。

　　（三）形成产业链条

　　贵阳将以移动金融试点为抓手，带动相关产业转型升级。围绕移动金融产业，积极引进第三方支付机构、相关机具设备制造、芯片研发、应用开发等上下游相关企业入驻贵阳,打造互联网金融、移动金融产业生态链条，形成“前店后厂”模式。“前店”以贵阳国际金融中心为平台着力发展网络信贷、电商金融、第三方支付等机构的管理、结算、研发等业务，涵盖P2P、众筹、大数据征信、移动支付等业态；“后厂”基地位于清镇市，将着力发展移动金融相关机具设备生产、大数据清洗、金融服务外包等业务。未来，贵阳移动金融还将与贵阳大数据产业融合发展，贵阳建设了全城公共免费WIFI，正式挂牌成立了全国首家大数据交易所，还要开展大数据金融项目。移动金融的发展需要大数据的支撑，同时移动金融本身也将产生大量的数据，移动金融将与贵阳市大数据产业相互促进，共同发展。作者:张志刚 袁绪

    专题：首届“金融科技活动周”