中国银监会与国家发展改革委19日联合发布《能效信贷指引》,鼓励和指导银行业金融机构积极开展能效信贷业务,有效防范能效信贷业务相关风险,支持产业结构调整。
能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资,是绿色信贷的重要领域。
“当前我国经济发展进入新常态,经济转型升级迫在眉睫,引导能效信贷发展,是鼓励企业技术改造升级、提高能源使用效率的重要方式。”银监会统计部副主任叶燕斐表示。
金融是资源配置的重要手段,环境保护不仅需要政府层面的支持,金融市场同样是治理环境、引导绿色经济发展的重要力量。据了解,近年来在监管部门引导下,银行业金融机构创新绿色金融产品和服务,加大对节能环保等绿色经济领域的信贷支持力度。
数据显示,截至2014年6月末,21家主要银行机构节能环保项目和服务贷款余额4.16万亿元,占其各项贷款的6.43%。其中,工业节能节水项目余额3470.1亿元,节能服务贷款余额349.3亿元,建筑节能及绿色建筑贷款余额565.4亿元,绿色交通运输项目贷款余额1.98万亿元。
“如果说之前是金融机构的自我探索,那么指引的发布则是对能效信贷的有序引导。指引明确了能效信贷的重点服务领域和支持项目、信贷方式和风险控制手段,要求建立能效信贷推广和创新的激励约束机制,为银行机构进入该领域指明了方向。“兴业银行可持续金融部副总经理巫天晓表示。
业内人士认为,《能效信贷指引》将引导更多的银行业金融机构进入绿色信贷领域,发挥其在引导社会资源流向绿色经济、低碳经济领域的资源配置作用。
对银行业金融机构本身来说,能效信贷也是不可忽视的商业机遇。国务院《关于加快发展节能环保产业的意见》提出,2015年末节能环保产业总产值将达到4.5万亿元,巨大的发展空间创造了快速增长的融资需求。
中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚表示,虽然目前中国绿色信贷的规模占比不是很高,从商业角度给银行带来的利润也不可观,但从长远的战略角度来看,未来与生态保护相适应的发展方式将成为主流,中国绿色金融的发展前景非常广阔,将成为各大银行今后业务增长的重要领域。
当前,银行业金融机构开展能效信贷业务也面临着诸多挑战。能效融资项目期限长、管理成本高,在信贷资源紧张的情况下,银行更愿意将有限的信贷规模资源用在流动性更好、收益更丰厚的信贷项目中去。
为鼓励商业银行开展能效贷款的积极性,《指引》鼓励探索以能效信贷为基础资产的信贷资产证券化试点工作,推动发行绿色金融债,扩大能效信贷融资来源;同时鼓励银行业金融机构实施差异化经济资本分配和内部资金配套,加强内部考核评价,在风险可控的前提下,鼓励经营机构加大能效信贷投放。
“通过内部的激励措施和外部的监管引导互相配合,促进能效信贷持续健康发展,助力国家产业结构调整。”叶燕斐表示。
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