中原银行历经9年终问世 业内评其“弱弱”联合

图为该行郑州市农业路营业网点。《中国经济周刊》记者 王勇|摄

　　金字照牌暂以喷绘广告替代，孕育十年的中原银行似乎急于“粉墨登场”。　“作为一个本土银行，中原银行实际上是对现有的一些小型城商行的整合，这种‘弱弱’联合的整合价值有多大？”河南某城商行高管坦言。

“我们正在研究互联网金融给传统银行业带来的变化，包括P2P、小微贷等。”

　　2014年12月20日，原河南省政府金融办副主任窦荣兴首次以中原银行股份有限公司（下称“中原银行”）董事长身份出席河南某资本论坛，与世界投资大师吉姆·罗杰斯对话并作出上述表态。

　　窦荣兴的此番亮相，宣告了河南城市商业银行历史上资产规模最大、历时最久的一次重组已尘埃落定。

　　整合之路历经9年 郑州等地城商行仍未参与

　　《中国经济周刊》获悉，2014年12月16日，中国银监会正式下发了《关于筹建中原银行的批复》。12月18日，筹备组召开了中原银行成立大会。

　　至此，由河南省内开封、安阳、鹤壁等地的13家城商行组建的唯一省级银行——中原银行，历经9年，终于问世。提及这段过往，诸多人士依旧唏嘘不已。

　　“长时间以来，四大国有银行及其他外埠股份制商业银行，在河南一直唱主角，河南各地市的城商行一直是配角。”谈及中原银行的组建背景，河南省社科院副院长谷建全在接受《中国经济周刊》采访时并不讳言。

　　相关数据显示，2012年，河南省银行存贷比（银行贷款总额/存款总额）不到70%，在中部六省中已跌至第五位，有的地市银行存贷比甚至只有40%。作为考量银行经营质量的重要指标，河南银行业态与全国发达地区相比立见高下。

　　2005年4月，中原银行开始酝酿组建。是年6月，河南省政府出台《关于构建区域性金融中心的意见》，明确提出组建“中原发展银行”，由郑州、洛阳、焦作、开封等地城商行联合重组，引进境内外战略投资者、改善股权结构、完善公司治理，但此番重组终未玉成。

　　2007年11月5日，河南省政府颁布《郑州区域性金融中心建设规划纲要》，再提“中原发展银行”具体规划。不久，又因2008年国际金融危机搁浅。2013年全国“两会”期间，经河南籍诸多代表、委员再次呼吁，“中原银行”组建一事又被第三次提上日程。

　　“小孩儿没娘，说来话长……”谈及中原银行的诞生何以如此艰辛，相关人士感慨万千，却欲言又止。采访中，中原银行及河南省有关部门均予以婉拒。

　　《中国经济周刊》调查发现，中原银行“难产”的主要原因，是13家城商行重组后的股权、事权分配及人事安排、资本投放等问题横亘太久，难成共识。“各有各的小算盘。” 熟知内情的相关人士坦言。

　　“作为一个本土银行，中原银行实际上是对现有的一些小型城商行的整合，这种‘弱弱’联合的整合价值有多大？”采访中，河南某城商行高管坦言，“搞金融创新，应该立足于河南实际，成立专门服务于三农和小微企业的银行才有实际意义。”

　　事实上，本次中原银行重组，郑州、洛阳、平顶山、焦作四地的城商行亦未参与。

　　民资股份过半，摩根大通参与其中？

　　作为河南省内城商行领域最大规模的一次重组，中原银行如何组建？怎样定位？股权又将如何分配？这些话题总是令人瞩目。

　　《中国经济周刊》采访中了解到，中原银行的本次重组方式为“13+X+Y”，即13代表河南17家城商行中的开封、安阳、鹤壁等地的13家城商行参与重组， X代表在未参加合并的郑州、洛阳、平顶山、焦作4市，合并该区域一个农村信用社或通过其他方式在当地设立分支机构；Y代表有限考虑老股东情况下的增资扩股，引进战略投资者。

　　相关数据显示，此次参与重组的13家城商行2012年资产总规模超过了1500亿元，存款余额超过1200亿元，13家城商行旗下的分支机构等网点合计近400家。

　　“由于资本来源不足，当初设计中原银行时，曾定位于投资银行，以支撑地方的基础设施建设为主。”河南省商业经济学会常务副会长宋向清告诉《中国经济周刊》，中原银行的筹建一度陷入困境，“正一筹莫展的时候，峰回路转了。”

　　2013年，中共中央十八届三中全会发布《关于全面深化改革若干重大问题的决定》，提出要积极发展混合所有制经济。以此为据，河南省政府高层及有关部门决定，中原银行组建吸引房地产、电信、投资公司等行业参股。

　　“在中原银行股权中，民营资本股份超过50%。”一位接近河南省政府金融办高层的人士向《中国经济周刊》透露，国际财团摩根大通也参与其中——只是隐身幕后，以中国某投资公司的身份出现在中原银行的股东名册，具体投资额度目前不详。采访中，多个信息源亦对记者透露，摩根大通确有参与。

　　记者就此向中原银行及河南省政府金融办求证，相关人士均予以婉拒。截至发稿前，记者未能就此事联系上摩根大通求证。

　　而查阅工商登记信息和河南省银监局官网后，《中国经济周刊》记者发现，中原银行成立于2014年12月23日，注册资本金约154.2亿元，企业法人股东为河南投资集团有限公司、永城煤电控股集团有限公司、上海金伯利珠宝发展有限公司等465户，自然人股东为付飞等7073人，“混合所有制”特色十分浓郁。同日，该行还在河南商丘、漯河、信阳、南阳4个省辖市成立了分行。

　　中原银行原规划资料显示，其建设目标为“全国排名靠前的区域性股份制银行，5年内总资产达6000亿元，监管评级达二级，网点省内县域全覆盖并向省外延伸”。

　　移动金融：中原银行“超车”之法？

　　中原银行能否实现“弯道超车”？

　　“目前，银行要做大做强，依靠市场细分、区域经济的增长，已经不能实现快速发展目的。”上海财经大学银行系教授曹啸接受《中国经济周刊》采访时，以“喜忧参半”看待中原银行的问世。

　　曹啸认为，采取多家联合的方式重组，是中原银行比较明智的一个路径选择，也符合城商行未来的发展趋势。但短期来看，中原银行想要构建一个多层次、多类型的细分市场体系，竞争形势十分严峻。

　　“在河南本土，除四大国有银行外，浦发、光大、广发、华夏等外埠银行都有强大资本后盾及先发优势。如果缺乏管理、产品、营销等方面的创新，中原银行有可能在激烈的竞争中被边缘化。”宋向清表示担忧。

　　《中国经济周刊》采访发现，诸多人士用“内忧外患”来形容中原银行当下的生存环境。一个竞争态势是，选择“单干”的洛阳、平顶山城商行已将分支机构开设到了郑州，郑州、洛阳两地的城商行则正在筹划上市，暗中布局已久。

　　当然，这一切，中原银行决策者或许早已了然于胸。

　　公开资料显示，窦荣兴生于河南本土，曾任招商银行郑州分行副行长、中信银行郑州分行行长、中信银行总行批发业务总监兼公司银行部总经理等职，深得地利、人和之便。而拟赴任中原银行行长的王炯则以创新见长，他曾任中信银行海口分行行长，曾率先在海南市场成功发行首只中期票据、成功托管第一家股权投资基金、成功开展首笔并购贷款，联手中国进出口银行，创下助力海航集团收购西班牙NHHoteles酒店集团股份等多项战绩。

　　据知情人士透露，中原银行业务将分三大板块，即传统业务板块、创新业务板块和未来银行板块。在传统业务特色化的基础上，以事业部模式运作的投行等创新业务将作为新的业务增长引擎。同时，中原银行也在积极构思和布局互联网金融，可以预期，互联网金融尤其是移动金融，有可能成为该行未来着力打造的核心竞争力。

　　中原银行的应战方略，由此可见一斑。

　　“中原银行是河南省地方金融机构的‘长子’。”长期关注中原区域金融发展的中经国融资产管理（北京）有限公司总经理温谨则从另一角度，向《中国经济周刊》解读中原银行的“利好”，“而河南又是全国粮食生产核心区、中原经济区、郑州航空港综合经济试验区三大国家战略所在地，地方政府和政策支持对中原银行的影响因素不可小觑。”

　　2014年12月20日，在与投资大师吉姆·罗杰斯对话时，窦荣兴务“虚”居多，极少透露中原银行的“新政”，或许答案还需要时间的检验。