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寿险已加力拼争2015年开门红

2014年11月13日 07:05    来源: 中国经济网——《证券日报》     刘敬元

  2014年开门红,多数险企选择了预定利率2.5%的分红型产品配合万能险的组合计划产品作为主打

  又到开门红。

  尽管时间才到2014年11月,但不少保险公司已经将目光投放到了两个月以后的2015年1月。

  “虽然分公司很快就会开业,但遗憾的是赶不上明年的开门红了。”正在筹建的某寿险公司分公司的内部人士在与记者私聊时说,“只有开门红做好了,有钱了,我们的日子才会好过。”

  记者近日从业内了解到,多家大型寿险公司已经指定了2015年开门红的作战计划,部分公司四季度的重点工作之一就是备战开门红。业内人士称,开门红3个月的保费任务可达全年保费目标的40%甚至50%,营销支持费用也会达到全年费用预算的一半。

  从主打产品看,目前各险企还未有新的产品形态,或仍将延续2014年开门红主打“分红+万能”的形式。

  多家公司已开始备战

  一方面推进全年任务达成,一方面已在积极备战2015年开门红。《证券日报》记者从业内了解到,大型寿险公司目前都已针对个险、银保、团险、电商等渠道,分别制定从业务发展、人员筹备、渠道基础管理到产品推动的重点备战举措。

  如平安人寿个险渠道在四季度的重点工作就是备战开门红。在队伍方面,引导队伍健康较快增长,推动队伍持续扩张的同时,不断推动队伍产能及收入提升;在增员、活动量、培训等方面强化基础管理,推动晋升工程;持续深化交叉销售,积极推动代理人队伍向专业的综合金融客户经理转型。产品上,平安人寿继续推动分红、万能、传统均衡发展的产品策略。

  而为备战明年开门红,泰康人寿个险渠道在年内剩余时间一方面做好收官工作,一方面也将开展年末增员、产品宣讲以及客户积累活动。银保渠道则加强队伍活动率、培训等基础管理,同时密切关注同业开门红产品策略。

  人保寿险四季度的工作重点转向2015年开门红经营策略制定、销售支持和方案宣导。个险渠道注重人力发展和组织建设工作;加大对城市业务发展的关注力度;银保渠道注重与重点合作渠道的沟通工作,为明年开门红做好准备;团险渠道做好客户资源积累,以顺利对接2015年开门红。

  阳光人寿个险渠道在11月份和12月份的重点工作之一即增员,为明年的开门红进行人力储备。银保、团险渠道也在制定明年及未来团险发展规划,明确2015年重点工作举措。

  一位了解寿险公司业务推进节奏的人士对《证券日报》(保险版官方微信:证券日报微保险)记者表示,大型寿险公司进入四季度后便会制定第二年的全年保费目标等计划,其中一个重要部分便是开门红期间的任务及支持策略。

  可占全年目标保费的50%

  某大型寿险公司一家分公司高管对《证券日报》记者称,其所在分公司初步定了在今年实际完成的基础上增长8%-10%的开门红保费目标。这家分公司所在地的地方保监局公布的数据显示,今年前3个月,该分公司实现原保险保费约30亿元,已超过了2013年全年保费量的一半。今年前三季度,该分公司实现原保险保费累计约50亿元,而在2013年全年,其原保险保费收入为57.84亿元。

  “一般来说,大公司开门红(1-3月)保费目标可以达到全年保费的30%-40%,1月份的任务比重会偏大。”某外资寿险公司个险业务负责人王先生对《证券日报》(保险版官方微信:证券日报微保险)记者称,开门红的任务计划与全年业绩挂钩,保险公司会在今年实现保费规模与来年全年保费目标的基础上,结合行业所处金融市场环境,综合制定出开门红的任务目标。亦有业内人士称,甚至有开门红的3个月“贡献”50%全年保费的公司。

  从寿险全行业看,年初的前3个月保费占全年保费的比例确实不低。数据显示,2013年的人身险公司原保费为10740万元,而当年1-3月的原保费为3567万元,占全年保费的比例为33%。2014年占比尚未可知,不过从1-3月人身险公司原保费为5144万元、1-9月保费10312万元的数据计算,1-3月的保费占1-9月保费的将近一半。

  “保费任务高的同时,支持力度也大,营销支持费用会达到全年预算的50%。”在王先生眼中,寿险公司,尤其是大型寿险公司,重视开门红已成为行业现象有不少原因,最为直接的是可以鼓舞队伍士气,带动全年业绩提升。他曾就任于国内排名前三的一家寿险公司。

  开门红一直为寿险公司重视,一家正在筹建的某寿险公司分公司的内部人士对记者称,虽然分公司很快就会开业,但遗憾的是赶不上明年的开门红了,这样公司全年的业绩就会受影响。“只有开门红做好了,有钱了,我们的日子才会好过。”该人士带有调侃语气地称。

  产品仍以理财型为主

  “大型寿险公司依然很重视开门红期间所实现的规模保费,无论这些保费是通过保障型业务还是理财型业务实现的。”从这位负责人的观察来看,外资寿险公司对“开门红”相对冷淡,也相对理性,主打产品仍偏保障,节奏也相对中资公司偏慢,其所在公司本月底才会提出2015年的预算和业务规划。

  回首2014年开门红,尽管其是2013年8月普通型寿险产品费率改革后的首个开门红,不少险企都推出保障型的费改新产品,但多数险企并未将费改新产品作为主打,而是选择了预定利率2.5%的分红型产品配合万能险的组合计划产品作为主打。从目前各险企的情况看,2015年开门红产品尚未有新型产品形态。

  2014年的开门红令人印象深刻,因为,从保费上看,寿险业务复苏强劲。2014年1月份,人身险公司实现原保险保费收入2590亿元,较2013年同期值(为1377亿元)几乎翻番。且由于多数大型公司已达成开门红业绩目标,故从2月份起就明显放缓了推动节奏。尽管如此,2014年1-3月的人身险公司仍实现原保费5144万元,较2013年同期增长44%。

  某寿险公司产品部人士分析,这源自于,债券收益率的上升和投资渠道的放开,使寿险行业能够向客户提供更有竞争力收益的产品。比如在银保方面,较多寿险同业侧重于预定利率较高的趸交产品;而在个险渠道,尽管分红型产品的预定利率仍为2.5%,但大部分公司将分红险与万能险产品相结合以增加对客户的收益。


(责任编辑: 向婷 )

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