■安秋琴
笔者在平时工作中发现，客户账户过多的情况不在少数。同一个客户名下甚至有十几个账户，除少数账户使用较多外，大部分为小额账户或不动户，有些账户甚至连客户自己都不知道。
存在这种现象主要有四方面原因：一是我们的客户群层次不够高，相当一部分为农民，缺乏一定的金融知识，不了解个人结算账户的作用，认为一本存折只能派一种用场，交电费一本存折，交电话费一本存折，发养老保险一本存折……最终导致十七八本存折的开立。二是在银行卡投放初期，农信社盲目设定存款指标，特别是开卡数量，致使相当一部分银行卡闲置。三是柜面服务不到位，柜员面对客户的开户请求时，未对其账户存量进行查询，或是明知客户存在多个账户却视而不见，未能更好地引导客户使用已有资源。四是缺乏相关规定来限制个人账户的开户数量，同时农信社也未向客户收取年费、小额账户管理费等相关费用，致使客户存在随意占用账户资源的情况。
实际上，个人账户太多真不是好事情。对客户来说，最有可能发生的状况是客户忘记了放在账户里的存款，或是账户太多会导致资产过于分散，客户无法享受到贵宾客户待遇和一些优惠措施。对于农信社，客户开立太多账户导致不易管理，账户资源形成巨大浪费等。
为此，笔者建议农信社加强账户管理，可以参照单位银行结算账户管理模式，建立个人基本账户体系，实行备案制。以客户管理为中心，连续、系统、完整地记录和监督个人金融业务的全部活动，通过评定客户服务等级，确定信用额度，从而提供差别化服务。
农信社需加大市民卡宣传和推广力度，让老百姓体会到市民卡的诸多便利，以此减少个人账户开户数量。同时，在账户明细交易栏分门别类清楚打印代扣、代发的项目。
此外，对已经开立个人账户的客户再行开户的，除主账户不收取费用外，对使用率不高的账户可以适当收取费用，让客户权衡利弊，慎重考虑是否新开账户还是使用原有账户。
作者单位：浙江临安市农信联社
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