电商加紧布局小贷业务

　　继供应链金融产品“京保贝”、信用支付产品“京东白条”、众筹等之后，电商巨头之一的京东金融又有新动作。日前，京东金融推出“京小贷”，其为京东商城开放平台商家提供的金融产品，年化贷款利率14%至24%，贷款期限最长为12个月。

　　据京东金融供应链金融负责人王琳介绍，有别于其他小贷业务强调以产品为先，“京小贷”的特点在于为商家提供定制化的融资服务。商家不仅有充分自主权选择贷款条件，还可根据贷款条件不同，获得不同贷款利率。

　　据介绍，“京小贷”是针对京东开放的商家以信用为基础的小额贷款服务，目前客户均为京东开放平台商家；具备融资成本相对较低、1分钟融资到位、全线上审批等特点。同时，“京小贷”贷款利率和贷款额度将根据商家经营行为，包括销售额、消费评价、商品丰富度等多项指标确定，目前暂定单笔商家贷款上限为200万元，之后会根据数据适时上调或下调。王琳称，很快会把该业务向京东C2C平台，即拍拍网做延展。

　　去年7月，阿里小贷实现了信贷资产证券化。“因为银行一些流程很难简化，所以"京小贷"与银行没有合作。目前，京东金融是利用自有资金放款，在资金可支撑的前提下，不一定马上考虑做小贷资产证券化产品，但不排斥小贷资产证券化。短期内暂不会做，要看放贷规模再决定。”王琳表示，“金融牌照这一块，国家愿意给多少，我们愿意拿多少。”

　　业内人士指出，京东供应链金融服务一直有在进行，之前的“京保贝”是对供应商的融资服务。而“京小贷”从去年下半年开始放出风声，可能是上市后资金比较充裕，开放平台吸收的商户数量较多，再加之对于商户的数据积累较为充分，所以推出该产品。

　　王琳告诉记者，京东金融今年1月推出的首款供应链金融产品“京保贝”自面世以来仅出现过一笔坏账。此外，记者还了解到，基于京东的大数据优势，“京小贷”在风控体系上采用了多种用于商家评价和风控的辅助手段。

　　近年来，多个电商企业进军小贷业务领域。2010年6月，阿里巴巴就开展了面向中小微企业和个人的小额贷款业务；2012年12月，苏宁易购宣布面向全国上游经、代销供应商主推供应链融资业务，“苏宁小贷”金融业务全面开放；2014年5月，唯品会也拿到了小贷牌照。

　　“现在整个电商对于小贷方面的业务都非常有兴趣，电商觉得基于自己的交易可以在风控方面得到一些改善，小贷业务是非常有机会的。”王琳说。

　　针对电商热衷发展小贷业务的原因，有业内人士表示，基于商家有需求，电商平台有用户等条件，会有越来越多的电商企业推出小贷业务。但电商企业做小贷产品还是基于对平台商户数据的积累，目前国内多数电商平台还不具备能够充分做好风控的交易数据。