团购银行理财产品风险不小

　　近几年，投资理财一直是热门话题。大部分投资者都是经朋友推荐、银行客户经理介绍的方式了解、投资银行理财产品。这无疑会出现部分信息不对称的问题，投资者无法或者很难找到特别满意、合适的理财产品；同时，银行理财产品5万元起也确实是个不大不小的投资“门槛”。

　　在互联网金融大行其道的当下，近日有机构推出“一元团购”银行理财产品，以“低门槛”、“傻瓜式理财”的新玩法争食理财市场这块大蛋糕。

　　某个为投资者提供银行理财产品搜索以及购买渠道的互联网平台，可让用户按照银行、收益率、起售金额、期限等标签进行筛选与对比，实现跨行、跨地区、零门槛购买理财产品。据其工作人员介绍，该业务是接受用户的委托，以“多对一”团购的模式代购银行理财产品，即投资者最低可1元参与，待筹够银行理财产品的投资起点金额之后再去银行购买理财产品。产品到期后，该网站支持无限额当日提现，普通用户需支付每笔5元的手续费。除此之外，其产品的高收益同样夺人眼球，该平台每日会推出一款收益率为7%的限时“秒杀”产品，收益里面除了银行的预期收益之外，还包括该平台提供的“辅助收益”。

　　尽管这个互联网平台的确降低了用户的投资理财门槛，破除了地域限制，增强了理财产品的可选择性，为用户实现了智能理财的需求，不过其种种卖点却涉嫌打法律的“擦边球”。

　　首先，根据银监会《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元。

　　其次，客户首次购买理财产品前需在本行网点进行风险承受能力评估，商业银行对理财产品的销售也不能进行任何委托和外包。上述互联网平台团购的销售模式不符合首次面签的规定，以网站法人代表名义去做风险测评、面签等不能作为真实投资者的风险等级。

　　再次，投资者通过该平台组团购买银行理财产品，实际上与银行签署购买理财产品协议的是这个互联网平台，银行并没有与投资者直接建立和形成理财产品买卖合同关系，而客户与该平台签订的实际也是一种非正式协议，因此投资者面临着很大风险，其中最主要的就是投资资金的监管问题，投资者将资金划至该平台账户后无法跟踪、确认资金的去向；此外，该平台是否遵从客户的委托，投到相应的理财产品中也无从保证。

　　互联网金融创新不断涌现，但其“踩线”监管边界的情况也越来越突出。作为投资者，需对互联网金融产品有清晰了解，在看到其带来“福利”的同时，更应考虑背后可能存在的隐形风险，切忌盲目作出投资选择。（本文来源：经济日报 作者：普益财富 牟鑫）