团险门槛有望降低 保险业迎来利好

　　近日，保监会下发了《关于促进团体保险健康发展有关问题的通知（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），并向社会公开征求意见。此次最大变化是团险最低购买人数从5人降至3人，这为3口之家购买适宜的团险产品带来可能。

　　业内人士指出，所谓团体保险是指投保人为特定团体成员投保，由保险公司以一份保险合同提供保险保障的人身保险。保监会《征求意见稿》提出团体保险的被保险人在合同签发时不得少于3人，而2005年的《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》规定是“5人以上”。

　　“这意味着团险更加符合现有小家庭现状，一个三口之家就可以购买适宜合算的团险产品。这当然利于团险业务健康发展。”中国人寿河北省分公司团险王经理告诉记者。

　　团险门槛的降低带来了费率上的优惠，如个人购买传统意外险，10万元保额一年需要200元至350元保费，但团体保险中10万元额度的意外险，只要120元至150元。团体比个人的意外伤害保险价格要便宜30%至50%左右。

　　前些年，团险在保险业务中承担顶梁柱的作用，如在中国人寿初期业务占比最大至七八成。但是随着个险业务的突起和银保渠道的弯道超车，寿险公司的团险渠道处境尴尬，无论从保费规模和内含价值贡献看，很难重现过去的辉煌。一些小规模的保险公司大都以银保渠道为重点、个险渠道为基础，几乎不关注团险，团险成为这部分新寿险公司的鸡肋。另外，养老公司等很多专业公司的成立，也分流了部分原有的团险业务。

　　业内人士认为，当下数量众多的民营企业尤其是小微企业中很多都是家族公司，购买团险人数调整，也有利于把这部分人群纳入保险范畴，既为这部分人群提供适宜的产品，又拓展保险公司服务范围。

　　团购保险还有一个很大的好处，就是可以买到个人平常买不到的保险品种。例如，个人急诊险由于赔付率非常之高，保险定价比较高，且大多数保险公司也不愿意卖给个人。但如果能以团体形式投保，就能够更好地分散风险，降低保险公司赔付的比例。