低收益期如何玩转理财

　　如果投资者没能在三季度末抢到投资期长，收益率高的理财产品锁定长期收益的话，今后一段时间将会面对无高收益率理财产品可选的窘境。

　　银率网数据统计，10月4日至10月10日这一周共有434款人民币非结构性理财产品发售，平均预期收益为5.18%，其中有15款产品的预期收益率超过6%(含)，占人民币非结构性理财产品总量的3.66%，15款产品中有12款产品来自城市商业银行，三款产品来自股份制银行。无论与二季度末还是与三季度末比，收益率都明显偏低。

　　银率网分析师牛雯认为，受“十一”假期影响，节后一周银行理财产品发行数量比节前有明显下降。从产品收益率层面来看，不同期限、不同收益类型的理财产品较节前没有明显变化。

　　从节后市场表现来看，隔夜shibor数据在节后第一天比节前上升75个基点，截至10月10日，1周shibor数据已经较节前上升1160个基点。但从中短期(1月、3月)数据的走势变化来看，其趋势依旧保持下行。银率网分析师认为，节后的资金短时需求较为旺盛，但经过一周左右的调整，货币市场将继续趋于平静。银行理财产品的平均预期收益率将回落至八月中旬的水平，因此，银率网分析师建议投资者积极把握近期预期收益率接近6.5%的理财品种。

　　计算日期抢理财

　　虽然银行非结构型理财产品整体收益偏低，但这不影响投资者获取高收益，以及为以后的理财投资提早布局。

　　北京工商大学经济学院副教授张伟认为，现在选择投资理财产品既要考虑收益率，还要为年末选择投资收益高的理财产品做准备。如果投资者在现阶段选择投资期在2-3个月的理财产品的话，即使收益率低一些，也不影响投资者在年末淘到高收益理财产品。

　　从正处在发行期内的理财产品看，大连银行发行的明珠理财"月月赢"2014年债券型产品第171期(56天)(北京专属)，预期年化收益率6.2%;包商银行发行的优逸系列之荟金143138号人民币理财产品，投资期92天，预期年化收益率5.8;渤海银行发行的2014年渤盛626号理财产品2014F626，投资期63天，预期年化收益率5.65%，这些理财产品都比较适合短期投资，在年末兑付后，投资者还可以赶上年末的理财产品收益高峰。

　　记者日前从天津银行一位理财经理处获悉，该行发行的理财产品中以投资期在60天左右的理财产品，最为火爆，平时这些产品大概能卖1天左右，现在1个小时的时间就被抢空。

　　他建议投资者购买投资期在60天左右的理财产品时，尽量选择电子渠道购买，如果到网点购买的话，要趁早，否则只能等待下期。另外，该行发行的60天左右的理财产品虽然每周都会有新产品问世，但发行额度近期一直无法满足投资者的需求。

　　关注互联网理财

　　购买银行发行的理财产品时，既受到购买额度限制，还要考虑的投资期限，一旦计算失误，对投资者来讲，就会有很大的损失。从这一角度考虑，投资者不妨选择互联网理财产品。

　　除封闭运营的互联网理财产品外，绝大多数互联网理财的限制相对宽松，普遍要求提前一个工作日赎回，而对于低于一定金额的赎回操作，甚至可以做到实时赎回到账。在购买限制方面，银行的理财产品多数都有几十万到几百万的上限限制，而互联网理财产品对购买几乎没有上限的限制，比较适合拥有大额资金的投资者。因此，投资者为了能在年底最合适的时机购买最高收益的理财产品，可以选择方便赎回的互联网理财产品。

　　近期，互联网理财产品虽然陆续走低，年化收益率大多数在4%-6%之间，但多数互联网理财产品没有投资期限的限度、申购、赎回比较方便的优势，还是让互联网理财产品在这个特殊的时间段，可以承担临时投资的大任。