水渍险、家财险都不赔 “私改暖气”

　　“×月×日将进行暖气试压，请家中务必留人，如在暖气试压时家中无人，发生损失自负。”冬季采暖期来临之前，在小区单元门口就会张贴出这样的通知。但是，近期进入供暖费缴费的高峰，随之也有供暖公司与保险公司联合推出“水渍险”。保险公司人员称，这段时间，咨询水渍险的电话特别多。

　　那么，有了“水渍险”真能万无一失吗？已买了家财险还用再买“水渍险”吗？

　　“水渍险”其实也是家财险

　　“‘水渍险’并不是一个新险种，只是家庭财产保险的一个附加险。 ”沈阳一家财险公司的相关负责人告诉沈阳晚报、沈阳网记者，这个附加险种已存在多年，沈阳多家财险公司都有这个险种。

　　该人士表示，从日常投保情况看，许多保户是因家中发生意外事件后才想到了家财险。比如前述引起社会关注的“水渍险”，这个附加险一般一年保费都是10元到几十元不等，它的理赔范围不只局限于供暖管道破裂造成的水淹损失，同时对自来水管道、下水管道破裂、水流溢出造成的损坏也给予相应赔偿。由于自家“发水”导致邻居家及公共区域蒙受损失而引发的赔偿，保险公司也承担理赔责任。

　　对于已购买了家财险的市民，到底还需要不需要再额外购买“水渍险”？记者咨询了该保险公司，其前台工作人员表示，同一标的不能同时投保一个险种，在理赔时只能按照投保额高的进行理赔。而另一家保险公司也表示，虽然公司对此没有明确规定，但理赔时定损需要提供发票，因此同一张发票也不能多次理赔。

　　私改暖气就拿不到理赔金

　　虽然家财险承保因高压、碰撞、严寒、高温造成水暖管爆裂（包括被保险房屋内、楼上住户、隔壁邻居家以及属于业主共有部分的水暖管），造成的房屋内财产损失。但多数保险公司都规定了免赔金额，每次事故绝对免赔从100元—500元不等。也就是说，如果市民购买的家财险绝对免赔额为200元，那么核定损失1000元，保险公司只能赔付800元。

　　另外，在实际理赔过程中，有的市民擅自改动供暖设施，造成暖气爆裂，导致地板、家电等被淹。定损员上门后，发现暖气设施被私自改动过，且无法出具供热单位同意改动暖气设施的书面文件。这种情况，保险公司拒绝予以理赔。

　　“私改暖气已经成为暖气爆裂的重要原因之一。”专业人士说，根据行业通行做法，“私改暖气”后，一旦暖气发生爆裂事故，市民将拿不到理赔金。他建议，居民在改动暖气前，应征得供热单位书面同意，最好由供热单位来进行施工。

　　暖气试水房屋被淹不能赔

　　一份家财险就能解决暖气的一切问题吗？例如：试水时家里无人看管的风险，每年沈阳开始实行供暖前的试水工作，就会出现个别市民家中无人跑水等问题。然而记者从多家财险公司了解到，暖气试水导致的房屋被淹，并不在家财险的承保之列。

　　“一份包含20万元室内财产损失、5万元装修、2万元室内财产、1万元附加水暖管爆裂损失险，一年保费150元。”一直在为暖气试水时家里无人而担忧自己家“水漫金山”的张女士给自己打了个如意算盘。

　　不过，记者咨询了沈城可以承保水暖管爆裂的几家保险公司，得到的答复都是暖气试水造成损失不能赔付。保险公司的工作人员告诉记者，保障范围是因高压、碰撞、严寒、高温造成被保险房屋内自来水管道、暖气管道（含暖气片）、下水管道，以及对屋内标的造成的损失（包括被保险房屋内、楼上住户、隔壁邻居家以及属于业主共有部分的水暖管）的赔偿，而对暖气试水及水暖管年久失修、自然磨损、腐蚀变质而造成的损失不在保障范围之内。