成都公积金贷款信用标准松绑疑问

　　■ 近两年累计逾期记录超过3次但未超过6次、近5年出现连续3期逾期记录或累计逾期记录6-12次的，首付款为四成。

　　■ 近5年连续出现4-10期逾期记录或累计逾期记录13-24次的，首付款为五—六成。

　　■ 近5年连续出现11-16期逾期记录或累计逾期记录25-30次的，首付款为七—八成。“金九银十”即将进入高潮，随着购房者的逐渐增多，房贷也成为绕不开的话题，而公积金贷款由于利率优势也成为部分购房者的首选。

　　值得注意的是，在传统办理购房贷款过程中，却有人因为逾期记录难过审核，最终不得不止步或延后贷款。根据规定，个人信用卡或者银行贷款逾期还款连续三次，即连续3个月逾期，或在两年之内累计逾期超过6次，就无法申请公积金贷款。

　　不过，这一界限或将在成都被打破。有消息人士指出，从今年10月8日起，只要符合贷款资格，并付清对应要求的首付款，即使近五年累计逾期记录达30次，依然可以使用公积金贷款。

　　本报记者 吉雪娇

　　挂钩比例暂未确定

　　据了解，目前征信机构采集的个人不良信息保存期限为5年，而一般银行或公积金在办理信贷业务时，主要参考贷款人最近24个月的信用状态，据此判断个人的还款意愿和还款能力。

　　根据消息人士提供的一张成都公积金中心的文件内页，在首套住房逾期次数对应成数表中赫然显示，即使近5年累计逾期记录达到30次，只要符合贷款资格，并付清对应要求的首付款，依然可以使用公积金贷款。

　　具体来看，对于符合贷款资格的借款申请人，近两年累计逾期记录超过3次但未超过6次（4、5、6次）、近5年出现连续3期逾期记录或累计逾期记录6-12次的，首付款成数为四成；近5年连续出现4-10期逾期记录或累计逾期记录13-24次的，首付款成数为五-六成；而近5年连续出现11-16期逾期记录或累计逾期记录25-30次的，首付款成数为七-八成。

　　出现既有连续逾期记录又有累计逾期记录时，执行“孰高原则”不叠加。同时，借款申请人属于购买第二套自住房的，在上述对应的基数中加两成；逾期金额大的，额外加一成。

　　金融投资报记者以购房者身份对此进行相关咨询。成都市公积金中心工作人员确认道，“目前对近两年逾期记录累计超过3次但未超过6次，及累计逾期记录超过6次，或出现过连续3次逾期记录的借款者，采用贷款时首付成数将相应提高的方式处理，其中首套房首付成数不低于四成，二套房首付成数不低于六成。”

　　不过，上述工作人员表示，目前不良的信用记录与按揭成数之间具体的比例关系尚未固定，会根据贷款人本身上交的材料予以评估后再确定。该工作人员同时表示，“如果两年前有累计8次逾期记录，那么很有可能贷款申请无法获得审批，因为会对个人的还款能力产生疑问。”

　　贷款门槛或再降低

　　公开数据显示，今年上半年，成都市新增住房公积金贷款合作楼盘163个，同比增长32.52%。截至目前，全市可以使用住房公积金贷款的楼盘项目（含现房）已达到了近800个；其中，主城区范围内，公积金贷款楼盘已超过300个。同时，通过加强计划管理和资金管理，公积金贷款发放时间已缩短至两个月左右。

　　记者注意到，此前成都公积金中心曾发出相关文件，指出10月8日起成都住房公积金贷款政策将出现调整，其中就包括对个人信用审批管理进行的调整，表示“贷款申请人近两年出现超过连续3次或累计6次逾期记录的，其贷款申请原则上将不予受理。”但同时，借款人以往如果有累计逾期记录超过6次，或出现过连续3次逾期记录，或近两年逾期记录累计超过3次但未超过6次，贷款时首付成数将相应提高，其中首套房首付成数不低于四成，二套房首付成数不低于六成。——这或也为此次公积金贷款信用标准松绑提供了有力佐证。

　　据悉，在传统的商业银行房贷审批中，如果申请者有逾期记录，将直接影响最终的贷款利率水平，出现5%-10%不等的利率上浮。相较而言，公积金贷款本身的利率水平较低，而在此轮将于10月8日启动的调整中，还提出“缴存余额在1.5万元以下的贷款申请人，原则上均可以贷到30万元”；“购买精装房可以按照总价款为基数申请贷款”等利好条件，整体政策趋于宽松已现端倪，如果此次信用标准正如上述“挂钩”比例执行，无异于是对购房者贷款门槛的再度降低。

　　此外，四川省省级住房公积金管理中心工作人员表示，目前成都公积金新政调整仅为内部行为，目前在省中心，贷款申请人如果有超过连续3次或累计6次逾期记录的，其贷款申请将不予受理。