夫妻月入13500元如何实现买车买房

　　个案资料

　　许女士，教师，月工资

　　4500。老公小陈，工程师，月

　　工资9000，家庭固定存款5万。

　　每月开销：伙食费1500，交通

　　费300，电话费200，水电气

　　300，物业费200，其他500，房

　　贷7000，共计10000元。今年10

　　月宝宝出生，想通过理财买车

　　买房。

　　财务状况分析

　　许女士夫妻月收入13500元，每月开销10000元，每月结余3500元，一年结余42000元。从许女士的家庭结构来看，属于生涯规划中的“积累期”。目前许女士家庭存款5万元，可考虑做好家庭资产配置计划，同时打理好每月3500元的结余。

　　理财目标一：五年内买二套房，攒60万首付

　　支招：房屋变卖或置换改善住房

　　五年攒够60万，显然通过储蓄难以实现，即使通过投资理财产品，其每年的必要收益率也要达到50%以上，目前机会型产品虽可能获得较高收益，但风险也会大幅增加，因此单纯靠投资很难实现目标。

　　建议许女士延长购买二套房的期限或降低投资预期。另外，由于宝宝出生后资金压力较大，许女士可通过房屋变卖或房屋置换的方式实现改善型住房需求。

　　理财目标二：计划购买15万左右的车

　　支招：工作稳定可考虑高风险高收益产品

　　如果许女士通过房屋变卖或房屋置换的方式实现换房需求，那么房屋溢价增值收入可覆盖15万购车资金需求。

　　由于许女士家庭存款不多，如果希望用理财投资尽快实现购车目标，可考虑适当配置高收益产品。

　　目前许女士夫妻工作稳定，因此可考虑配置高风险、高收益的资产如股票型基金。将存款中一部分投资于开放式股票基金，开放式股票基金分为主动管理型和被动指数型，以目前市场状况来看，建议优先考虑主动管理型产品，今年市场以震荡为主，优质股票型基金年初至今实现回报率在30%左右，优质的混合型基金也能实现20%左右的回报，可适当配置，另外出于避险考虑，亦可适当搭配部分中低风险的债券型基金。同时，每年从家庭的净收入中拿出约10000元投资于货币基金(货币基金起点金额较低，赎回一般T+1或T+2到账，7日年化收益4%上下浮动)，而货币基金也是家庭应急资金，当货币基金金额累积到5万元后可进一步考虑银行稳健理财 (期限多在30-90天，近期预期年化收益率在4.6%-5.5%)，此后每半年进一步和客户经理沟通未来理财期限及目标，经过资产配置许女士家庭基本可达成购车心愿。 京华