近日，受国华人寿、珠江人寿、弘康人寿等网销遭监管“叫停”影响，保险纷纷下架网上销售的理财型保险，以淘宝店为例，31家人身险公司仅剩4家公司仍在销售万能险。为啥红极一时的“互联网保险”近期被“上笼套”？万能险还适宜投保否？投资者选择万能险当注意啥？ 扬子晚报记者 马燕
名词解释
万能险
是理财险的一种。其除了同传统寿险一样给予生命保障，投保账户内资金还可参与保险公司的投资，并确保投保人享有账户余额的本金和一定利息保障。其之所以“万能”，还因为消费者投保后，可根据人生不同阶段的需求调整保额、保费及缴费期。
红火万能险近日遇冷
曾几何时，网销理财险尤其是理财险中的万能险是互联网保险的热门宠儿。然而，昨日记者在淘宝搜索“万能险”发现，31家人身险公司中，仅有4家公司还有产品在售。其余公司要么下架该类产品，仅留短期意外险等；要么显示“系统更新”。
记者看到，仍在销售的是昆仑健康、东吴人寿、前海人寿和利安人寿等四家公司。几家产品预期年化收益率从4.6%-6%不等，每份购买起点为1000元，持有期限从90天到1年、1年半和5年不等，并多标明提供最低年化结算利率2.5%。查阅4家产品购买记录发现，近期销售总体遇冷——其中两款产品，最新购买发生在8月31日和9月1日；另一家是9月2日，累计只有两位买家，共购6份。只有年化收益为6%的那款销售较好。
“上笼套”或源自收益误导
去年“双十一”期间，国华人寿淘宝店大卖保险5.3亿元，其中一款产品创4.6亿元单品记录；今年2月份，支付宝推出“用户专享权益2期”，又称“余额宝二代”，对接珠江人寿一款万能险。而刚成立两年的弘康人寿据称通过互联网保险销售产品已达6亿元。
监管部门这次对上述公司“叫停”，究竟是何原因？业内人士分析，或许主要是两方面问题：一是以预期收益率为噱头，误导客户。二是多打“理财”牌，频繁使用“低门槛”、“超短期”、“高收益”、“有保底”等用语；有些还将保险产品与货币基金、活期存款等进行短期收益简单对比，违反了监管规范。
南京首批外资保险代理人、保险第三方保险服务机构负责人熊勇介绍，万能险的确可以提供2.5%的结算利率保底，但有的公司夸大收益，不仅对保险公司的偿付压力加大，也是对监管层的挑战。
未来收益率或下降
熊勇介绍，万能险产品本身不存在好坏之分，不过需要提醒的是，万能险收益长期处于4%-5%甚至6%不现实，“近期市场已有降息预测，所以预计万能险未来收益也会下降。”
他还提醒说：传统渠道销售的万能险和网销的万能险也有所区别，主要体现在保险期限和手续费上。通过代理人传统渠道购买万能险，一般是10年以上的中长期产品。网销万能险则一般是短期产品，从90天到3年、5年都有，手续费也比传统销售渠道低，但缺陷是保额相对低。
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