据经济之声《央广财经评论》报道，极速飞驰的保险产品网络销售突然踩了一脚急刹车，因为摊上麻烦事儿了。最新消息是，由于国华人寿、珠江人寿两家保险公司在网销方面存在不规范，保监会叫停了两家公司网络销售渠道的保险业务，约谈监管层要求整改。同时，市场传闻弘康人寿的网销业务也被叫停了，弘康人寿官网已经不能购买保险产品了，不过弘康人寿相关负责人已表示否认。现在，珠江人寿、国华人寿和弘康人寿三家保险公司淘宝旗舰店所有保险产品已经全面下架。
这一消息无疑给红火的保险网销泼了一盆冷水。此前，中国保险行业协会公布的统计数据显示，今年上半年，国内已经有50家寿险公司开展了网销经营业务，这些公司通过互联网渠道销售的年化规模保费达到102亿元%。
相比线下，网销理财险的资金门槛比较低，但实际上存在缺少保障，风险提示不足。去年以来，网销保险取得不错的市场反应，很大一方面的原因就在于“只提收益、不提风险”。品种丰富的保险产品呼应了公众所需，网络销售又大大方便了消费者购买保险，如今几家寿险公司的网销产品却被叫停，原因显然是企业疏于风险防控、有安全隐患。而这背后反映出的保险企业急功近利的行为，的确需要引起监管部门高度重视。
国华人寿和珠江人寿淘宝官网产品被要求下架的消息引发了业界强烈关注。此前媒体统计显示，在今年上半年寿险公司的网销规模排名中，国华人寿、珠江人寿排名分别在第一和第三位，网络销售金额分别达到16亿元、9亿元，两家公司网销产品以收益较高的理财型产品为主。而首都经济贸易大学保险系教授庹国柱分析，这样的网销产品被叫停，正是因为收益率过高，潜藏风险。
庹国柱：现在这些网销虽然很火，有它的一些优势，但里面有一个很大的问题，他们推出的一些产品可能不是特别适当，特别是他们给出很高的预定利率，拿这个东西来吸引客户，虽然吸收了不少保险费，但这里面隐藏了很大的风险，一旦偿付能力有问题，一旦不可能通过正常情况的投资赢得比消费者更高盈利的话，那你这个给付就成了问题。
据我了解，他们承诺的有百分之六点几、七点几的预定利率，而我们保险整个行业的盈利水平也就是百分之五点几，如果这个公司没有特殊的投资手段和盈利手段的话，不能够获取更高的利率，那肯定给付就会成问题。这是对自己公司不负责任，也是对整个保险行业的不负责任。
不久前，国务院印发的《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》中提出，“支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。”如今，国华人寿等积极借助网络手段拓展新渠道、走在行业前列的保险企业，却被叫停线上销售产品，庹国柱认为，这更突显了监管层加强风险防控的决心。
庹国柱：我们利用包括互联网在内的手段，利用它的长处，但是这和控制风险并不矛盾，如果我们不能控制风险，我们利用这些手段就达不到我们繁荣保险业的目的，达不到我们为消费者提供更好风险保障的目的。如果你的风险很大，消费者高高兴兴买的产品最后得不到兑付，买保险变成了买风险，这和我们保险本身是背道而驰的。
中国社科院金融所金融市场研究室主任杨涛指出，风险管理是保险最基本的功能。
经济之声：保险网销目前过分强调收益、忽视保障功能，招来监管部门重拳出击。除了收益率过高，这次的治理行动还针对网销保险的什么问题？
杨涛：自今年以来，监管部门对于互联网保险实际上一直有一些相关的政策，总体上虽然是鼓励和支持，但对于一些存在问题的产品或者业务，一直都有相关的治理行为，这从根本上来看，实际上是对于保险发展定位的问题。
保险从根本上讲，有风险保障和财富管理两种类型，风险管理实际上是最基本的功能，现在在实际发展当中，可能有点偏重于财富管理方面，所以就出现了有时候所谓预期收益过高的问题。预期收益过高无非是两个方面，一方面，要达到预期收益，有可能是不赚钱的；另一方面是达不到预期收益，有可能有一些虚假承诺，这里面就产生一些不稳定的因素。
特别是在网络销售保险产品的时候，有时候可能会出现一些风险提示不清楚，或者对这个收益本身是不是预期收益解释不清。另外，产品有可能流动性不太足，对消费者的保护可能存在一些问题。此外，现在有一些叫停的产品带有博彩的性质，这就距离所谓保险产品的本质越来越远了。
这些问题应该都引起了监管部门的关注，虽然说整个互联网金融的前景非常好，前几年发展非常快，但如果问题不点出来，就会对整个行业的发展前景产生非常不好的负面影响。
经济之声：保险产品要更加回归它的本位，强调风险的保障，现在在监管上我们要加以引导。未来您觉得在互联网这个领域，保险应该怎么发展呢？
杨涛：对于整个保险业利用互联网还是持一种包容和支持的态度，但在这个基本前提之下，肯定需要尽快确定一个游戏规则。现在保监会也在尽快出台专门的互联网保险发展的规则，我觉得这个规则首先要确定一些底线，规定清楚哪些是不能做的或者是不合适做的。另外，需要把互联网保险一些特别的风险问题，充分挖掘出来和告示出来，比如说像网络欺诈、数据安全等方面的风险。此外，还必须加强消费者的保护。同时，保险的线上和线下一些规则的协调也是非常重要的。
经济之声：对于消费者来说，因为这些被叫停的保险产品都是打着“高收益”的旗号，未来如果要在网上购买保险，要给自己量身打造一份保险计划的话，我们应该注意一些什么？
杨涛：实际上也是很多以前在线下应该注意的事情，只不过现在多了一个互联网渠道。以前在保险或者说在整个理财产品的发展过程中，也遇到了很多问题，很多情况下是因为消费者、投资者对于这个产品的本质，对于它内在的风险，对于它的一些专业化内容不够了解。从投资者的角度来说，要弄清楚这些互联网产品的收益是什么，风险是什么，能不能退出，在退出的过程中是不是还要承担一些成本等问题，这些都是对投资有影响的因素，而不能简单的只看收益率。
编辑部观点：保监会出手为行业正本清源 为投资者负责
评论编辑慧娟：保险网销，原本是非常快捷便利的投资理财方式，结果却被监管部门叫停了。虽然我们不得不承认这种创新确实给大家带来了很多方便，不过，也正是利用这一优势，一些小的保险企业势头迅猛地在互联网平台上推出一个又一个高收益的理财产品，并且总是一味地以保本保收益的字样去吸引客户，铺天而来的有强大诱惑力营销广告也让投资者变得头晕目眩，忘记了风险、忘记了考核金融机构的资质。而且，网络平台良莠不齐，其中有些根本就没有承担风险的能力，到头来投资者的钱肯定会打水漂。因此，保监会这次出手的重要意义在于整顿保险网销行业的销售行为，敦促规范、合法，做到真正为行业正本清源，为投资者负责。
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