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地方银监局年报泄露监管思路:山东控房地产

2014年08月26日 07:05    来源: 中国经济网——《证券日报》     毛宇舟

  近日,福建银监局与山东银监局披露了2013年地方银行业年报。福建银监局在年报中特别提及了平台贷款、房地产贷款、企业集群贷款和钢贸行业贷款四个重点信用风险监督范围。而山东银监局则对房地产贷款特别加以说明,全年压降地方政府融资平台贷款198亿元,压缩“两高一剩”行业贷款119亿元,压缩公司类房地产贷款15.65亿元。

  此外,特别值得注意的是,截至2013年年末,山东省辖区股份制商业银行不良贷款余额45.95亿元,较当年年初增加19.26亿元,增幅72.16%;不良贷款率0.94%,较当年年初上升0.34个百分点,低于全辖平均值0.5个百分点。不过即便不良贷款大幅度上升,仍低于全国平均水平,同期全国商业银行不良贷款率为1.49%。

  储户存款流失严重

  2013年,随着“宝宝们”等互联网低门槛高收益产品的发行,银行存款流失不断加重,仅在去年10月份,储户存款就减少了8967亿元。曾有业内人士分析认为,存款流失会呈现阶梯式蔓延,最先有敏感反应的会是金融产业发达的大城市,随着时间的推移,二线城市、三线城市也会相继出现反应。

  从山东省银监局年报来看,银行已经感受到了存款流失的冲击。截至2013年年末,全省银行业各项存款余额63358亿元,较年初增加7971亿,同比少增485亿元。其中,单位和个人存款增长放缓。单位存款增加3568亿元,同比少增242亿元;增速13.4%,同比回落3.3个百分点。个人存款增加3998亿元,同比少增367亿元;增速14.9%,同比回落4.5个百分点。

  本报记者还发现,以2013年全年来看,山东省有3个月的储户存款额呈现了负增长,在4月和10月,储户存款负增长都接近500亿元。单位存款则在去年2月、7月和11月出现了负增长,其中2月单位存款负增长高达750亿元。

  福建省状况也不乐观, 截至2013年年末,福建省银行业金融机构各项存款余额28938.81亿元,增长15.49%。其中,储蓄存款余额12002.44亿元,仅增长12.69%。而同期,该省银行业存贷比再次上升0.22个百分点,达89.72%。

  一直以来,监管层以存贷比75%作为监管红线,在这一指标上,福建省金融机构已经连续六年超标,且逐年增长。

  资产质量问题凸显

  数据显示,2013年许多省份不良贷款余额与不良贷款率出现“双升”。截至2013年年末,福建省银行业金融机构不良贷款余额331.56亿元,比当年年初增加159.43亿元,增幅达到92.62%;不良贷款率1.28%,比当年年初上升0.51个百分点。

  福建省银监局指出,已经对平台贷款、房地产贷款、企业集群贷款和钢贸行业贷款等四类贷款做出了审慎监管。对于外界特别关心的钢贸行业贷款,银监局已要求银行业金融机构加强授信业务风险管理,着力管控过度授信和过度用信。

  截至2013年年底,福建省全辖区银行业金融机构已经压缩钢贸客户用信总额137亿元,其中省外钢贸客户用信余额下降69亿元。

  此外,山东省辖区内股份制商业银行在2013年也面临了资产质量下滑的问题, 截至2013年年末,辖区股份制商业银行不良贷款余额45.95亿元,较当年年初增加19.26亿元,增幅72.16%;不良贷款率0.94%,较当年年初上升0.34个百分点,低于全辖平均值0.5个百分点。全年累计清收处置不良贷款22.4亿元,较2012年增加13.23亿元,其中现金清收8.95亿元,核销5.91亿元,其他方式处置7.54亿元。

  差异化经营显现

  近年来,银监会曾多次强调银行业要突破同质化竞争,展开多维度的差异化经营。中国银行业协会专职副会长杨再平也表示,同质化经营是银行业的顽疾,如何突破同质化经营的重围,实行差异化经营,是中国银行业迫切需要解决的问题,而银行的差异化经营则由战略思维和战术思维决定,体现为多样性核心竞争力。

  然而,基于金融的逐利性,许多中小银行曾以做大做全、开疆扩土占领市场为首要目标,而伴随着政策的逐渐细化,这样的情况已经得以改善。

  山东省银监局2013年年报显示,2013年年末,辖区城商行各项贷款余额3469亿元,较年初增加469.78亿元,增幅15.66%。信贷投放更加顺应“转方式、调结构”政策导向,对实体经济支持力度进一步增强。

  直接投向实体经济的一般贷款持续增加,截至去年年末一般贷款余额3117.39亿元,较去年年初增加563.38亿元,增幅22.05%,小微贷款余额1622.16亿元,较去年年初增加315.82亿元,同比多增66.05亿元,增幅24.2%,高于全部贷款平均增速8.5个百分点。

  而从2011年—2013年三年情况来看,2011年山东省辖区内小微企业贷款占比不到42%,2012年增长缓慢,仅为43.5%,在2013年,该数字已达到了47%。

  福建省银监局年报也指出,2013年,仅在泉州金融实验区,泉州银行就创新金融产品、服务近150项,在全省推出小微企业续贷无需还本的无间贷、接力贷、年审制、续贷通等还款方式,突破先还后贷的传统续贷模式,推出小微企业共同基金担保方式。


(责任编辑: 向婷 )

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