银行收费市场说了算

　　日前，由银监会、国家发改委发布的《商业银行服务价格管理办法》、《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》正式实施。新规实施后，银行服务价格在跨行柜台转汇手续费、异地取款、养老金异地取款、个人账户管理费和年费等多方面均有不同程度的调整和减免。

　　如果拿通知中收费标准与银行正在执行的收费标准对比就会发现，通知的标准有一些比银行正在执行的收费标准还要高。倘若个人客户熟悉网银、手机银行等渠道的话，相当多的银行收费是可以避免的。

　　银监会和发改委实施的办法和通知确实是为了降低银行客户的支出，如果监管部门能将银行的收费只规定一个上限，具体价格由市场竞争来决定，将会是一个不错的做法。

　　现在一些中小银行为了留住客户，对中间业务实行较低或全免的收费标准，这就是由市场竞争决定的。如果银行间竞争充分，高收费、乱收费的现象肯定会减少。

　　跨行转帐收费可避免

　　银监会和发改委发布的《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》要求商业银行为客户提供的基础金融服务实行政府指导价、政府定价管理。具体包括部分转账汇款、现金汇款、取现和票据等商业银行服务项目，具体收费项目和收费标准按照《目录》执行。

　　按照标准，各商业银行个人跨行柜台转账汇款手续费根据转账金额的不同，“按阶梯”收费，50元封顶。

　　虽然银行柜台跨行转账已开通多年，但根据相关统计，由于过去跨行柜台转帐的手续费比较高、转帐速度比较慢，网上银行、手机银行的出现也是现在很少有人选择到银行柜台办理转帐的原因。网上银行和手机银行的跨行转帐可以非常方便的为客户将资金转出。因此即使收费下降了，选择跨行柜台转帐的客户也不会太多。

　　现在无论是跨行转帐，还是个人现金汇款，都可以通过网上银行或手机银行转帐来完成。除四大行外，几乎所有银行的手机银行转帐都是免费的，并且可以实时时到帐，跨行转帐的日转帐额度通常在10万元至300万元之间，可以满足多数客户的转账需求。相比去银行网点办理，省去的不仅仅是手续费，还有时间成本。

　　多数银行的网上银行跨行转帐实行比较低的手续费，以南京银行、包商银行为代表的一些城商行则是实行免收手续费。网上银行转帐的额度相对较高，不同的银行日转账限额在100万至无上限之间，不会出现客户因额度问题无法完成转账的现象。

　　因此，客户更需要掌握的是金融知识，只要熟悉银行各种渠道的收费优惠措施，几乎可以不花一分钱手续费，就能把资金顺利转出。

　　银率网分析师毛亚斌在接受《农村金融时报》记者采访时表示，该通知主要是对柜台服务和银行卡收费做了调整，其中不涉及手机银行、网上银行等电子渠道，对于年轻客户群体来讲，这些收费调整影响不大，但对于年纪较大的客户来讲，他们使用的柜台服务较多，因此也是调整后的最大受益者。

　　帐户管理费减得好

　　银监会和发改委的通知规定，对于银行客户账户中(不含信用卡)没有享受免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的账户(不含信用卡、贵宾账户)。

　　此次银监会和发改委实施的办法和通知中，这一条应该是对消费者最有利，最实在的。

　　对于一般百姓来说，生活中很难不与四大行打交道，而四大行在中间业务收费上又是很坚决的，除了养老金、失业金等帐户外全部收取小额帐户管理费和年费，几乎没有可以免收年费的政策，而其他银行虽然也收年费，但对大多数客户都可有减免年费的政策。与其他中小银行不同，四大行与人们的生活交集最多。

　　以一些大医院挂号为例，如果想用在网上预约或是用电话挂号，则必须有四大行的银行卡，并用这些行的银行卡在医院的挂号机上支付挂号费、取挂号条。这次的最新通知，可以为四大行的客户减少不少的手续费用。

　　被采访到的银行客户，通常都会不加思考的说银行收费如何高、如何贵，对于年费和小额帐户管理费更是诟病。如果客户在选择银行卡时能够节制一点，把平时不用的银行卡销掉，将全部资金归结于一张银行卡内的话。即便银行收取各种费用，客户的支出也不会太多。

　　现在银行的各种服务大体相同，一张大型银行的银行卡几乎可以涵盖所有银行的服务，所以客户手中没有必要留那么多银行卡。

　　毛亚斌认为，新规调整的收费项目只占银行总体收入的很小一部分，整个银行业全年减免的费用约1000亿元。