据经济之声《央广财经评论》报道，今天，银监会主席尚福林在银监会2014年上半年全国银行业监督管理工作会议上披露，银监会近日已正式批准三家民营银行的筹建申请。这三家民营银行分别是：腾讯、百业源、立业为主发起人，在广东省深圳市设立深圳前海微众银行；正泰、华峰为主发起人，在浙江省温州市设立温州民商银行，以及华北、麦购为主发起人，在天津市设立天津金城银行。
目前来看这三家银行有定位差异，深圳前海微众银行将办成以重点服务个人消费者和小微企业为特色的银行，温州民商银行定位于主要为温州区域的小微企业、个体工商户和小区居民、县域三农提供普惠金融服务，天津金城银行将重点发展天津地区的对公业务。
然而民营银行的开设仍有诸多法律和其他问题尚未解决，此外国内银行业整体竞争不断加剧，行业一旦开放，后来者能否取得一席之地仍然要观察。
银监会在今天下午的发布会上公布，三家民营银行获准筹建。银监会对民营银行的选择标准是什么？民营银行将如何保护储户权益？
大家对民营银行最关心的问题之一，可能就是储户的存款安全怎么保证。据了解，这三家试点银行的筹建方案均是在现行商业银行法等法律法规框架下制定的，持续经营也要符合监管法律法规的统一要求，与现有银行业金融机构公平竞争。同时，民营银行发起人在出资之外还自愿承担了更多的责任。比如试点银行承诺以企业净资产和实际控制人净资产给予存款人全部或者部分存款进行赔付。
试点银行都坚持纯民资的发起原则，确定了自担风险的有关安排，股东承诺自愿接受延伸监管。为了防范关联交易，股东自愿放弃了关联贷款。也就是说，股东不在入股的民营银行贷款。
银监会强调，不强制民营银行承担无限连带责任，企业自愿选择自担剩余风险。同时，为了加强监管，银监会正在起草民营银行的监管指引，设立专门的机构和人员对试点银行进行监管。
这三家民营银行可能不会在近期跟大家见面，因为筹建的工作比较繁重，包括搭建公司的治理构架、起草银行的章程、选聘董事高管、建立风控体系等等。银监会给出的筹备期是6个月以内，可以申请延期一次，是3个月，也就是说，最晚9个月内，这三家民营银行将会开业。
这次三家民营银行的发起人和今年三月公布的10家民企将试点首批5家民营银行的名单稍有出入，银监会表示，自己的选择标准有五点，一是要自担剩余风险的制度安排，第二是办好银行的资质条件和抗风险能力，第三个是由股东接受监管的协议条款，第四个是有差异化的市场定位和战略，第五个是合法可行的风险处置和计划。
这当然不代表另外2家民营银行就不建了，而是说正在筹建当中。银监会也会继续指导另外两家民营银行可行性报告和筹建方案。除此之外银监会还透露，将研究扩大试点的有关适宜，未来民营银行可能不止这5家。
关于“银监会正式批准三家民营银行筹建申请”的话题，经济之声特约评论员、清华大学中国与世界经济研究中心研究员袁钢明对此做独家解读。
经济之声：民营银行是由民营资本控股，并采用市场化机制来经营的银行。目前我国民营资本进入银行，法律上没有障碍，实践中也已经比较普遍，但真正由民营资本发起设立还比较少。我国银行业改革发展至今，已经不缺银行，为什么国家还要主导并推进民营银行的设立？
袁钢明：咱们国家银行已经很多了，有的银行规模还特别大，甚至达到了世界级的水平，但现在建立的民营银行和我们已有的银行不太一样，我们正好缺少这种民营或者说非公有的银行。
这种银行和我们已有的国有银行或者一些公有资本占比的银行的金融方式和运作机制不太一样，我们最重要的是考虑银行融资功能。我们可以发现，我们国有大银行主要是对一些国家大型项目，像建行、工行，国家把已经确定好的一些项目分给这些银行来做，因此这些国有银行就和国家的一些主要决策、主要项目连在一起了。还有一些国有大银行是对国有大企业、央企型企业贷款，忽略了中小企业。
很多股份制银行也好，或者是公有资本的银行也好，它们也主要是面向大项目、大企业、大的贷款用户，因此我们国家的一些中小微企业融资非常困难，门槛很高，而且融资难，融资贵，甚至成本比小银行成本更高，这就造成咱们国家企业结构或者产业结构或者经济结构不太平衡。
可以这样说，民营银行针对的是民营企业。民营企业融资难、融资贵等问题可以通过民营银行来完成。
经济之声：这三家民营银行的筹建批准以后，对我国既有的银行业格局会产生多大的影响？
袁钢明：目前不会产生多大影响，因为它还处在初始建立的过程，探索的过程，而且它的资本积累或者扩大的过程还需要很长时间。可以说，当未来民营银行发展到一定规模的时候，它一定会对我们原有的公有银行和国有银行产生一些影响。
经济之声：这次试点的一个特征就是自担风险的新机制，具体来说，就是让资本说话，让资本决策的经营管理机制，让资本所有者承担风险损失的市场约束机制。让资本说话，是不是也难以解决中小企业贷款融资难、融资贵的问题？因为要风险自担，民营银行可能也会考虑到自己的风险承受能力，而且它们的风险承受能力可能更差。
袁钢明：对。民营银行成立不止是面向生产型企业或者说非金融企业融资便利问题，它还要考虑到它自己，因为资本约束加强以后，它的融资就不太便利了。其实民营银行成立有另外一种功能，就是加强金融企业的市场化改革，民营银行加强了自担风险或者自我约束、风险承担，这样就能对整个金融机构产生一种示范的或者探路的作用，使我们的国有银行也能够改进经营机制。这样的话，我们民营银行，或者说整个金融体制，也能朝这个方向推进改革。 （记者 初日）
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