互联网理财产品优劣比较 哪款更适合你

　　前日，中国互联网信息中心发布互联网年度报告。数据显示，截至6月底，互联网理财产品用户规模就达6383万，使用率10.1%。记者调查显示，在投资理财市场，互联网理财已经成为一个重要话题。其中，余额宝类产品、银行类余额宝产品和P2P网贷是互联网理财的主要品种。

　　调查

　　市民多接受互联网理财

　　“发工资第一时间，秒转到余额宝。”昨日，谈及互联网理财，在一家制造企业上班的小秦这样表示，互联网理财很方便。他介绍，他的收入在5万元左右，由于之前一直使用支付宝，对互联网类的产品比较接受。去年余额宝一推出来，他就是开始使用了，整体感觉一年收益还可以。

　　昨日，记者对30多位市民的随机采访发现，超过一半的市民在使用或者了解余额宝类的产品。在一家国企上班的46岁的张先生，也表示自己投入不少资金在余额宝，差不多从股市挪了一半资金出来。

　　“我没有投余额宝，我还是买的银行类的宝宝。”上个月，南湖的王先生也开始使用互联网理财，他选择了兴业银行的掌柜钱包。此前，王先生并不接受互联网产品，理财大多是选择银行理财产品。他表示，刚开始是1000元，试水不久，目前已经转了5万元进去了，每天收益差不多7元左右，“还不错”。

　　“我在一家P2P网贷上投了2万元。”家住汉口的李女士则告诉记者，她在一位朋友的介绍下，投资了网贷。记者走访发现，了解P2P网贷的市民不多，受访的30多位市民，只有五六位市民对网贷有所了解。而李女士表示，自己之所以敢投这个产品，主要是自己一直在做民间借贷，加上对武汉这家平台有所了解，才出手的。“收益不错。”李女士表示，这是主要的投资动力。

　　比较

　　哪款产品更适合你

　　不过，面对越来越多的互联网理财产品，作为普通投资者的市民，如何选择适合自己的那一款？昨日，记者也就此请教了几家银行的理财经理以及专业机构的研究员。

　　普益财富研究员叶林峰介绍，早期，各种“宝”的本质是若干货币型基金，但其有着不同于传统货币基金的创新之处。例如，余额宝实现了货币基金的T+0赎回，流动性较传统货币基金更强。而正是这一功能的实现，使得客户将投资理财和第三方支付功能融为一体，符合支付宝用户的切实需求。

　　不过，现在互联网理财产品也在出现更多的创新，比如挂钩保险产品，而近期，多家公司又推出了基于银行票据等的创新产品。“主要还是从流动性、安全性以及收益三方面考虑。”对此，理财经理们都表示，从收益上看，新推出的产品收益率普遍较高，而早期余额宝类的产品收益，已经开始下滑。

　　而对于互联网理财产品的流动性，理财经理们也提醒，虽然部分产品能实现T+0或T+1到账，但往往是基金公司等在垫资，这也会造成流动性风险。事实上，目前多个产品都存在转账限额的限制。此外，由于采用了互联网作为资金划付的渠道，其安全性始终是一个难以忽视的问题。这方面，银行推出的互联网理财产品，安全性则高出不少。

　　互联网理财产品优劣比较

　　产品类别 代表产品 产品实质 流动性 收益性 投资额度 风险余额宝类余额宝、京东小金库等多属货币基金多是有条件的实时转账目前年化收益在4%-5%起步金额较小，有的低至1分钱起步风险较小

　　银行类掌柜钱包、薪金煲等也多挂钩基金类产品多数能实现实时到账5%左右起步金额较小，也可低至1分钱风险较小P2P网贷等陆金所、人人贷、拍拍贷等直接投资借款人短期几个月，长期半年，1年年化收益多在8%-15%，高的达20%多是百元起步，部分起步更高去年以来，已有几十个网贷平台跑路，投资者需要详

　　细考察创新类产品招财宝、金银猫、民生电商等涉足票据等，银行承兑汇票作为质押数天至半年8%左右，甚至更高起步金额也较低，可以1元起投风险关键在银行票据的真伪。