“巧”买基金 “巧”理财

　　说到基金,有一部分人不认可,主要原因是投资者经历2007年下半年的暴跌和近6年的A股熊市,很多人赔钱了,有的甚至本金“腰斩”；但是去年余额宝横空出世,短时间内就吸收了近4000亿资金,收益相当可观,孰不知余额宝的本质就是天弘基金管理公司的天弘增利宝货币型基金。余额宝和其他互联网金融产品一样是借助了互联网的渠道,帮助广大客户购买基金和其他理财产品。

　　基金没有绝对的好坏,只是投资方向、购买时机不同,致使收益有较大差异。基金为大众提供了一个投资股票市场、债券市场、货币市场的机会。

　　其实基金不仅可以帮您获得投资收益,还可以应用到其它方面,甚至可以运用到企业的合理避税。就当前经济环境来讲,提以下几点建议:

　　一、建议客户利用一部分活期资金购买货币型基金产品。货币型基金投资于风险较小的货币市场工具,货币型基金申购赎回没有任何费用,面值为1元,每月固定时间分红；货币型基金赎回后第二个工作日即可到账(当天下午3点以前赎回,第二个工作日下午6点到账)；基金公司将资金投资于货币市场工具,获得的收益要远远超过活期存款利息,而且是日复利计息,目前大部分货币型基金的年化收益在4%以上,是活期收益的11倍。

　　二、建议单位购买基金,进行合理避税。根据财政部、国家税务总局的财税字[1998]55号《关于证券投资基金税收问题的通知》财税[2008]1号《关于企业所得税若干优惠政策的通知》的规定,基金分红企业投资者免征企业所得税。需求投资者可密切关注基金公司分红公告,购买日期需要在权益登记日之前购入,否则不能避税。

　　三、利用基金增加投资方向,分散投资风险。基金公司利用客户的资金投资不同的方向,专业的投研团队确保客户的资金在不同的投资领域实现应有的投资业绩。“将鸡蛋放在不同的篮子里”是投资者的信条,那么基金为投资者找到了很多不同的篮子。

　　周传芳,中国银行股份有限公司德州分行营业部理财中心理财经理,2012年通过CFP(国际金融理财师)认证资格,长期从事理财工作,对黄金、外汇有一定的研究。