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工薪族靠工资如何钱生钱 理财师教你几招

2014年06月15日 10:59    来源: 重庆晚报     张彬

  谭建霞有着十年的银行从业经验,她告诉重庆晚报记者,现在不少市民已经熟练地将每个月的工资拿出来理财,这种“细水长流,积少存多”的理财思路,让人关注。

  老大姐

  积极主动买理财产品

  家住南坪的张阿姨今年已50多岁了,但在谭建霞眼中,她称得上是一个时髦的人。说她时髦,是因为她喜欢接触新事物。银行刚推出宝宝类产品,张阿姨就迫不及待地要将每个月工资拿出来,让工资也钱生钱。中信银行将推出薪金煲的消息还在国内流传时,张阿姨已经找她打听了两三次。“薪金煲5月19日进入重庆市场,张阿姨第二天就来办了手续。”

  谭建霞透露,张阿姨与银行签约办理薪金煲时,将自己的账户余额设定为1000元,每当账户余额超过1000元的部分将自动购买薪金宝。

  建议:对于像张阿姨这种年龄在50多岁,不用考虑买车、买房、子女教育等大额支出的市民,可以将40%的资金用于购买较长期限(3至5年)的理财产品;将30%的资金用于投资短期限(3至5个月)的理财产品;将10%至20%的资金用于投资相对灵活的理财产品。每个月的资金尽量不要放在银行存活期,可以考虑通过银行类宝宝产品来增加资金收益。

  月光族

  买理财产品强制储蓄

  通过银行类宝宝使得自己强制储蓄,谭先生从一个月光族变存钱族。今年26岁的他,在市内一家单位做销售工作,以前由于没有理财意识,每个月的工资都要用光。谭先生的姐姐拿他实在没办法,最后只好将他的工资卡收来放在自己身上,每个月定量给弟弟生活费和零花钱,剩余的钱就帮他存起来。

  姐姐帮弟弟打理工资,也不是一个长久之计。在银行类宝宝推出来以后,谭先生的姐姐让他办理了薪金煲,每个月的工资只留1000元在银行账户中,超出1000元部分自动买成薪金煲进行理财。

  “我现在每当用钱时,都要考虑一番了。我觉得用银行类宝宝来强制储蓄,还真是一个不错的办法。”谭先生说,自己的工资买了薪金煲以后,到ATM上查询,显示账上只有1000元,还真舍不得用。“急需用钱时,在ATM上也可以及时取出薪金煲内的钱,但一想到要用老本,就会放弃取钱的打算。”

  建议:理财是一种习惯,做与不做,一段时间以后的差别很大。建议像谭先生这样20多岁、参加工作不久的年轻人,通过银行类宝宝、基金定投等方式来使自己强制储蓄,从而告别月光族。

  薪金煲或颠覆活期存款模式

  市民的闲钱存活期,有的银行是执行活期存款基准利率0.35%,有的银行是在活期存款基准利率上上浮10%,但即使这样,也远远比不上具有货币基金功能的理财账户收益。中信银行重庆分行有关人士透露,5月19日才在重庆推出,截至6月12日,重庆地区已经有5万多名市民签约了薪金煲,金额已接近20亿元。

  薪金煲到底是啥?又该怎样参与?重庆晚报记者了解到,薪金煲是中信银行携手嘉实基金、信诚基金打造的一个银行类宝宝产品。与互联网类宝宝不同的是,即使市民将自己的所有资金都放在了薪金煲,急需用钱时,不用自己发出赎回指令,可以直接在ATM上取现,也可以在POS机上刷卡消费。

  市民只需签署薪金煲业务开通协议,并设定一个不低于1000元的账户保底余额,无需主动购买,账上保底余额之外的活期资金将每日自动申购货币基金,最小认购额为0.01元,最大程度提高闲置资金的收益水平。

  当客户需要使用资金时,该行的后台会自动实现货币基金的快速赎回,用以满足客户的实时取现、消费或转账等各类支付需求。薪金煲产品支持T+0赎回,24小时均可实时实现,单个账户单日赎回额度上限为50万元,否则还得通过发出赎回指令的方式操作,资金到账时间则要根据相关合同约定。

  “对于银行业来说,薪金煲可能会颠覆传统的活期存款模式。”有业内人士认为,薪金煲可能会成为家庭余额理财的优先选择,不排除接下来会有更多的商业银行借鉴该模式,与其他基金公司推出类似产品。

  本期理财师

  谭建霞,十年的银行从业经验,AFP持证理财师、CCWA3资质认证、CCWA-PB私人银行顾问,具备银行、保险、证券、基金、期货、外汇等从业资质,擅长综合家庭财富规划,高端客户综合资产配置,管理客户资产近十亿,担任多家媒体特约理财评论员。


(责任编辑: 韦伟 )

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