通信理财“超6”面世 开启互联网金融O2O模式

　　在互联网“宝宝军团”收益率几乎全线破5后，百度、中国联通广东公司联合富国基金6日在广州发布首款通信理财产品“沃百富”，7日年化收益率超6%。通信跨界理财是打手机话费的主意，还是靠高收益率吸引“宝宝”资金“搬家”，抑或拼线上线下联动的O2O模式？

　　话费可理财 收益超6%

　　运营商与用户最直接的资金关系便是话费。预存话费送手机、预存话费送话费等通信行业通行的营销做法，会在手机用户的账户中产生一定的沉淀资金。此前有分析认为，按照类“宝宝”产品的逻辑，话费沉淀资金可以为用户带来额外的理财收益。

　　这款将于本月9日正式发售的通信理财产品正是“打起了手机话费的主意”。广东联通副总经理杨成中在介绍产品时说，用户可以选择理财送手机、预存话费理财和专享理财三种方式购买。

　　以“理财送机”为例，参与用户根据所购手机的价格档位，在自己专属基金账户中冻结999—4999元不等的额度，就可免费获得相对应的包括苹果、三星、华为等品牌的手机。按6月6日的利率，冻结的资金7日年化收益率达到6.17%。

　　话费理财是用户预存1000—10000元四档不等话费，冻结12或24个月，解冻后分月返还话费，用户可获得额外2%－3%的基金份额赠送，赠送的也可再享收益。

　　“专享理财”是广东联通3G／4G付费用户专享，与现有的“宝宝”产品一样，1元起购，无需冻结，自由存取，可享受相同的收益率。

　　“用户的沉淀资金一旦有了赚钱效应，不排除会将其他账户的资金也搬到这个账户的可能性，如此，运营商就成了理财产品的一个重要销售渠道，考虑到运营商的用户规模庞大、线下网点多、掌握用户的信用，这个渠道对于基金公司来说会是很大的诱惑。”艾媒咨询CEO张毅说。

　　开启互联网金融O2O模式

　　更早前，国内电信运营商便推出了手机钱包业务，但这些跟金融沾边的产品的市场表现并不尽如人意。此后，互联网金融异军突起，让运营商再次看到了自身“管道”和入口定位的附加值。

　　在此之前，中国电信旗下“翼支付”已与民生银行合作推出“添翼宝”，用户获得的理财收入可以抵消一部分通信费。而在5月底，深圳联通和安信基金则推出一款名为“话费宝”的产品。

　　在业内人士看来，这些尝试仍只是简单的嫁接式、依附式合作，而此番通信理财产品则开启了互联网金融的O2O模式。

　　“此次百度与联通的合作，将成为互联网金融O2O模式的体验开端。”百度副总裁李明远说。

　　互联网金融一开始只在线上进行，利用移动互联网的优势让用户可以随时随地购入或赎回，这也是“宝宝们”短时间聚集大量资金的技术优势。值得注意的是，这款通信理财产品除了传统的线上渠道，也提供线下渠道，广东联通旗下各营业厅可办理。

　　截至今年，广东联通拥有3000万用户，6万多家营业厅遍布广东21个城市。杨成中说，这些资源为“沃百富”提供了庞大的目标用户群和销售渠道。

　　张毅等业内人士分析指出，随着收益下滑、大额赎回条件收紧、转账、消费等功能受限，互联网金融面临问世以来最大的冲击，线上线下相结合的合作模式开始显现优势。

　　广东联通披露，联通、百度与富国基金将在“流量＋门店＋大数据”方面进行资源互动、服务整合，发挥彼此在O2O中的优势，为用户提供实惠通信生活、赚钱理财方式和便捷移动入口的通信理财产品。

　　运营商能否构建“新移动生态圈”

　　广东联通与百度跨界合作涉足互联网金融，被认为是运营商在传统通信业务面临冲击的情况下，扩展通信管道附加值、探索新生态圈的开始。

　　记者从百度与中国联通获悉，不排除未来双方合作拓展更多业务，打造O2O入口的可能。

　　在互联网OTT业务冲击下，去年以来，运营商与互联网企业开始了包括流量打包、用户资源共享等方面的合作。

　　“此次合作是运营商在后话音时代强化入口价值。”广东联通总经理何飚说，“继付费模式、免费模式后，创造了‘赚钱模式’这一新型通信服务价值模型。”

　　从这个角度，手机号码的功能和价值被重新定义，向用户提供的不仅是打电话、上网、资费套餐等通信产品和服务，还开始为用户提供理财入口。

　　飞象网总裁项立刚称，运营商进军互联网金融是将手机用户、支付用户、理财用户、财富用户打通，实现手机号码从话费账户到理财账户转变，实现通信和理财整合。

　　有分析称，运营商需要延伸“智能管道”附加值，除了互联网金融产品，还需要考虑其他更多的增值服务类型。