白领三口之家银行理财产品占比不必超1/3

　　家庭理财的半年节点渐行渐近，普通白领之家该如何转换理财思路？业内人士认为，下半年投资市场不确定性仍多，银行理财产品占比不必超过三分之一，可适当增加各类基金的比重，抓住股市反弹机会。

　　案例一：

　　陆先生一家三口住在广州天河区一套三居室住宅中。陆先生与太太均是35岁左右，宝宝3岁。陆先生是外资企业的中层管理，年薪32万元；太太是牙医，年薪16万元。家庭现有流动资产接近60万元：银行理财产品30万元；被套的股票16万元，偏股基金有盈利，目前接近4万元市值；其余10万元基本是活期存款。

　　案例二：

　　李先生一家三口住在海珠区一套两居室的住宅内。夫妻二人年龄约30岁，孩子3岁。李先生是国有企业的财务人员，年薪10万元；太太在同家企业的行政岗位工作，年薪6.5万元。家庭流动资产如下：3万元的货币基金，5万元市值的黄金，15万元的银行理财产品，6万元的现金。

　　理财建议：

　　陆先生：

　　1.适量减少银行理财产品至20万元(一般不超过家庭流动资产比例的三分之一)。增加偏股基金与债券基金的配比，前者增加到11万元，后者可配5万元。虽然债券型基金今年的表现并不理想，但仍处于低位，逢低买入后，可以有效增加家庭理财的稳定性。基金投资在家庭理财中的比重可定为四分之一到三分之一。

　　2.被套的16万元股票不必割肉，可适当调仓换股，向机构关注度高的蓝筹板块绩优股靠拢，等待下半年的“解套”机会。

　　3.对比李先生，陆先生家并无黄金资产，适逢黄金熊市，虽然不必大量抄底，但可逢低配置3万~5万元，作为保值之选。

　　4.增加货币基金3万元，作为家庭应急准备金；也可部分买成“理财通”等网络理财品。

　　李先生：

　　1.在家庭流动资产有限的情况下，优先考虑应急准备金，建议拿出2万元购买货币基金。

　　2.流动资产总额只有29万元，15万元就买了银行理财产品，比例过半，并不合理。建议减少份额至10万元。

　　3.增加偏股基金的配置为12万元，而今股市低位，建仓并不吃亏。保留黄金投资5万元。