聚水成云、化云为雨、集流为渊，这既是中国农业银行“行云?现金管理”的深刻品牌内涵，也是企业追求集约化经营管理的高标定位。一直以来，在素有“温州经济模式发祥地”之称的浙江省瑞安市，民营经济始终处于主导地位，往往缺少上规模的的大企业、大集团，农行浙江行瑞安支行正是凭借着在现金管理系统上的创新应用，有力地帮助当地中小企业不断向规模化和集约化经营之路迈进。
“账户透支”释放生产潜能
“有了农行的这3000万透支授信额度，再也不用费心资金的调度问题了，而且还能省下大笔的财务开支。”瑞立集团瑞安汽车零部件有限公司财务主管张秀珍高兴地说。
据了解，瑞立集团瑞安汽车零部件有限公司主要为一汽、二汽、上汽等国内的汽车制造商配套生产汽车气制动系统、液压元件、汽车电器等零部件。在业务经营过程中，经常会接到临时性的大订单，由于短时间内无法从银行获得融资，生产备货受到严重影响。瑞安支行在了解到这一情况后，主动在其现金管理系统上加载了账户透支功能，较好地满足了企业特殊时间段的融资需求，扩大了企业产品的市场版图。
截至2013年末，该企业的生产总值已达到14亿余元，并在国内形成了600多家的销售网络，产品还大量出口欧洲、美洲、非洲、以及中东的60多个国家和地区。
“资金归集”盘活沉淀资金
“农行的现金管理系统把我集团公司分散在各子公司的资金集中起来，并利用集中后的资金优势创造了更多的价值。”红旭集团有限公司的董事长董红卫谈起农行的资金归集，内心满是感谢。
据了解，红旭集团有限公司是一家汽车销售及售后服务的企业，下属29个分子公司。汽车经销商的行业特点造成了企业集团内部资金流量大，资金成本高，闲置资金收益低。瑞安支行针对这一情况，为其量身定制了一套现金管理系统，由集团直接发起资金归集操作，变被动为主动，完全做到了平台内账户资金的即时调拨和迅速归集，进而有效帮助企业降低了资金的在途时间，最大程度地实现了资金增值。
据介绍，2013年该公司通过系统资金归集功能，共购买了526笔累计金额11.47亿元的短期理财产品，获得理财收益10万余元。
“电子商票”畅达供需结算
“使用电子商票后，不仅省了去银行验票的麻烦，安全性也更有保障，做生意就不怕收到假票了。”新潮集团有限公司财务人员陈小茶对此是赞誉有加。
据了解，新潮集团有限公司主要从事塑料制品的生产和销售，票据结算在企业全部结算总额中占有较大比重。因此，财务人员需频繁来往银行、企业两地，结算效率低下，而且还会不时碰到一些票据诈骗。瑞安市支行看到这种情况，向该公司推荐了电子商票，企业通过现金管理系统就可以发起电子商票的出票申请，及时完成背书转让和回复，大大节约了人力，加快了流转，并有效保证了交易的安全。如今，该公司生意越做越大，客户已遍布全国各地、远及欧美各国。（尤克焕）
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