2014年以来，面对“余额宝”等互联网基金的挑战，传统银行坐不住了，平安银行、交通银行、广发银行、民生银行等纷纷推出了类似“余额宝”的货币基金产品。近日笔者了解到，大成基金已联合兴业银行推出“兴业宝”，银行系宝宝再添新成员。据了解，兴业宝类似银行版“余额宝”，是兴业银行与大成基金合作，通过直销银行为投资者提供的大成现金增利货币基金的转入、转出及一系列增值服务。
总体来看，互联网基金与银行系推出的各种“宝宝”有很多的共同点，其本质都属于货币型基金产品，收益率都比较接近，购买起点基本都很低，随时可以申购赎回，因此深受投资者的青睐，但在便捷性、安全性以及认购金额限制方面有所不同。
银行系宝宝更有安全保障
目前，继虚拟信用卡、二维码支付被暂停之后，央行拟限定个人支付账户转账额度，即个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过1万元，显示了央行、传统银行对互联网基金强力反击的态度。
那么，以“余额宝”为代表的互联网“宝宝”会受到什么样的实质影响呢？
大成基金分析称，“央行拟严限第三方支付的政策主要对互联网‘宝宝’们带来两方面的影响，一是规模方面的制约。因为如若最终该办法落实，就意味着互联网金融‘宝宝’类产品累计申购不能超过1万元，会对其规模造成负面冲击。”“但这并不是最重要的”，大成基金产品设计师欧阳亮认为：“如果央行严格执行不允许向银行账户回提，将意味着商户收款后或者投资者购买余额宝收益无法转移到银行账户提现，将极大影响客户体验——而便利的用户体验曾是互联网‘宝宝’们相比银行‘宝宝’最大的优势！”
另外，银行系“宝宝”由于有银行全程监控，有更成熟强大的网络技术、风控和团队，资金安全方面能得到很大保证。而互联网基金，比如微信的理财通都是通过微信绑定银行卡进行充值，这样对于很多用户来说仍比较担忧其安全性。
兴业宝收益高、门槛低
业内人士认为，短期来看，央行新政对于将和银行联合，推出嫁接货币基金的“银行版余额宝产品”的基金公司来说是一个有利的时机。当然，中长期来看，在余额增值服务领域，要想在较为同质化的产品竞争中脱颖而出，还是需要“宝宝们”用自身稳定的收益说话。
笔者查阅银河证券基金研究中心数据，发现兴业宝挂钩的大成现金增利货币市场基金近期业绩表现一直较为亮眼，远超活期存款，领先同类产品。据Wind数据统计，截至2014年4月，大成现金增利货币A七日年化收益率为7%，日万份收益高达4.43元。
大成现金增利基金经理李达夫表示，投资组合仍将保持短久期的策略，适当提高银行同业存款的投资比例，力争在保持组合流动性的前提下，为投资者带来长期稳定的投资收益。
据笔者了解，目前大成现金增利已经实现了最低申购金额为0.01元的超低申购门槛。
兴业宝兼具便利与快捷性
据了解，兴业宝支持多家银行卡，投资者持有任意一张银联卡，均可以在兴业银行直销银行在线开户，并购买“兴业宝”账户所对接的大成现金增利货币市场基金，极为便利。与此同时，开户流程方便快捷，支持T+0快速赎回，转入转出没有任何手续费。值得一提的是，在央行拟严限第三方支付金额，依赖第三方支付平台上的类“余额宝”货币基金势必受到影响，而兴业银行直销银行的“兴业宝”账户对投资者来说非常便利，不仅持有兴业银行卡可以在其直销银行页面快速购买，使用其它银行卡也可非常便利安全的购买兴业宝。
业内人士认为，“兴业宝”的面世标志着“传统银行迎战互联网理财”的直销银行队伍将再添新军，直销银行作为互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，打破了时间、地域、网点等限制，通过电子渠道提供金融产品和服务，为客户提供了更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率，从长远来看，也有利于银行业的转型及发展。（戴华琪）
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