银行中间业务突飞猛进背后 手续费免费餐越来越少

　　统计数据显示，在已公布的12家上市银行手续费及佣金净收入2013年达到5568.65亿元，较2012年的4555.85亿元增加逾千亿元。

　　经过多年的不断发展，各家银行的中间收入在近两年得到了迅猛的增长。

　　记者从多家上市银行公布的2013年报发现，7家股份制银行的手续费和佣金净收入增速均超过40%。在银行获得利润的同时，银行卡服务上的免费午餐却越来越少。

　　记者调查发现，目前银行中对于异地取款减免手续费的条件愈加苛刻，门槛也是越抬越高，而且银行间的费用收取差距也是相距甚远。

　　分析人士指出，在利率市场化的大背景下，净利增速下降、息差收窄，迫使银行在中间业务方面不得不转型，而在转型的过程当中，各家银行也分道扬镳，探索差异化的发展道路。

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　　银行中间业务收入增速迅猛

　　在已公布年报的银行中，几乎所有的银行在中间业务增长的贡献表上都提到了银行卡手续费收入，并且都将银行卡手续费增长归为中间业务收益增长的重要原因之一。

　　根据统计数据显示，在已公布的12家上市银行手续费及佣金净收入2013年达到5568.65亿元，较2012年的4555.85亿元增加逾千亿元。

　　记者注意到，在收入增速进入快车道的背后，是个别业务飞速的发展。已公布的7家股份制银行年报显示，各行均有增速在100%左右的业务，有的甚至同比增长数倍。

　　光大银行年报称，由于信用卡业务收入增长，银行卡手续费收入为70.84亿元，同比增加37.24亿元，增长110.83%。截至去年底，兴业银行托管业务手续费收入33.57亿元，占比提高4个百分点；银行卡手续费收入47.42亿元，也几乎是2012年规模的两倍。与此同时，平安银行去年银行卡业务手续费收入49.96亿元，同比增长101.13%。

　　除了上述提到的光大银行、兴业银行和平安银行超过100%的银行卡手续费收入以外，国有大行方面，工行银行卡业务收入285.33亿元，增加50.39亿元，增长21.4%；农行银行卡手续费收入159.29亿元，较上年增加33.70亿元，增长26.8%；中行去年银行卡业务收入增长15.78%；建行银行卡手续费收入257.83亿元，增幅为28.04%；交行银行卡手续费收入为人民币89.16亿元，比上年增加人民币9.58亿元，增幅12.04%。

　　有业内人士分析，在已公布年报的银行中，几乎所有的银行在中间业务增长的贡献表上都提到了银行卡手续费收入，并且都将银行卡手续费增长归为中间业务收益增长的重要原因之一。“手续费这一块业务已经日渐成为银行增收的重要途径之一，但是收费不一致、免费的业务越来越少也成为诸多困扰消费者的问题，未来如何发展就看各家银行的业务如何转型。”

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　　免费门槛悄然提高

　　央行开始对超级网银收费，导致部分商业银行先后取消跨行快速转账的免费服务。如果部分银行取消贵宾卡的减免政策，那么与普通银行卡就没什么区别，等于降级。

　　记者咨询15家银行客服发现，目前工行、农行、中行、交行、建行本行异地取现按照所取金额的1%收取手续费，工行、建行、交行、农行100元封顶，中行50元封顶。招行、邮储、光大、平安、浦发、中信、华夏在异地柜面取现多要收取0.5%的手续费，手续费封顶金额多在50元到100元之间，中信手续费封顶金额最高，为200元。民生银行异地柜面取现按照0.3%的比例收取手续费，跨行异地取现，各家银行多要加收2元到4元不等的费用。

　　近日，持有某国有银行理财贵宾卡的肖女士近日告诉记者，该卡现在在异地同行取款要收取手续费了，“这张金卡以前可以享受异地同行以及本地跨行取款免手续费的优惠政策的，现在都要收费了。”记者随后拨打了该国有银行的客服电话，客服人员称，4月起该行调整了储蓄卡收费的相关政策，只有财富管理卡才可以继续享受手续费减免活动。

　　肖女士表示，之前在办理理财贵宾卡合同中，确实没有写明持卡可以享受优惠，但是该行公示中一直有对于异地取款手续费的减免政策，此次突然调整收费有点措手不及。“这张金卡原本就是工资卡，不能减免手续费和普通银行卡就没什么区别，等于降级了。”

　　记者了解到，国有大行对于异地同行和本地跨行手续费的减免条件大多十分严格，有的银行更是要求只有资产达到500万元以上的钻石卡客户才可以享受优惠。反观股份制商业银行和外资银行，其发行的储蓄卡减免手续费的门槛相对较低。如某股份制银行的阳光万里行卡办理门槛为10万元，外资银行的账户同样是需要日均资产达到10万元。“每家银行对银行卡的收费标准不一，有高有低，这都是正常现象，收费多少应该取决于提供的服务质量与水平，”某国有银行工作人员表示。“从柜面到ATM取款机再到网银业务，央行去年11月就曾表态将于2014年开始对超级网银收费，只是各个银行进行的步调不统一罢了，所以未来在超级网银业务的免费门槛或将越来越高，”某业内人士表示，央行开始对超级网银收费，也导致了部分商业银行先后取消跨行快速转账的免费服务。“不过，市民可以把目光转向实惠的手机银行跨行转账，因为不少银行的手机银行跨行转账手续费都有相应折扣。”

　　追问：收手续费，请问您的服务跟上了吗？

　　银行收取手续费本无可厚非，只要这费用收得公开透明，让人信服，更重要的是，这些“手续费”背后的银行服务要跟得上。一些银行手续费，首先在公开透明方面做得就不够。比如，大多数银行在官网的首页中公示了银行卡的相关收费说明，但需要三、四层级的点击才能找到，隐藏这么深，有何深意？这些费用的收取，依据又从何来？

　　更令人难以忍受的是，一面是收取了名目繁多的手续费，一面却是银行服务水平与用户要求之间存在较大的差距。比如劝用户开通一些收费项目时“热情洋溢”，但当用户想取消时却爱答不理冷冰冰。

　　银行作为市场经济的主体之一，也应该遵循最基本的市场秩序。最起码，收取手续费时应该履行告知用户的义务。民众之所以吐槽名目繁多的银行手续费，在于这些费用出自银行的单方面意向，近乎“霸王条款”。

　　说到底是市场经济发育的不健全、不完善所致，同时也跟监管部门的责任缺失不可分割。民众不怕银行收费，怕的是这钱收得云山雾罩，怕的是光收钱不干事，怕的是借垄断强势侵蚀用户的合法权益。