金融机构暗战留学金融

　　金融机构零售业务火拼不断升级，已将战火蔓延至留学金融市场。每年的3-4月份是出国留学的小高峰期，银行纷纷升级一站式留学金融服务品牌，抢占市场，而在长长的准备清单上，也不应缺少了保险的身影。

　　□银行篇

　　一站式留学服务

　　出国留学一系列复杂流程常常是困扰申请者的难题，护照和申请学校都办好了，之后还有签证、各种担保和证明、留学贷款等手续需要办理。为了办理种种复杂的手续，很多客户“跑断腿”，抱怨连天。不过如今，各家银行的出国金融服务早已不是简单的购汇和境外汇款业务，“一站式”服务成为目前的主流服务模式。

　　从前期申请学校时候的“签发外币银行汇票”、“境外电汇”，到取得签证前的“出国留学保函”、“开具银行存款证明”、“开具留学贷款证明”等，再到签证后的“个人购汇、外币兑换”、“签发外汇携带证”、“购买旅行支票”、“境外电汇”等服务，最后到在国外学习和生活期间的消费、开支和旅游等金融服务，以及回国后的结汇需求等，一一俱足。银行的出国金融“一站式”服务，成为目前的主流服务模式。

　　记者了解到，当前多家银行升级了一站式出国金融服务，例如中信银行为留学生提供银行实习计划，发放中英文对照实习证明；签证专家服务；境外租车优惠；留学生落地抵达服务等。而兴业银行推出的“寰宇人生”出国金融服务，可以在兴业银行1300多家网点申请办理签证代传递业务。

　　而交通银行推出了太平洋出国金融卡，汇集外币兑换、跨境汇款、外汇交易、外汇理财、留学贷款、存贷款证明等产品，且提供满足持卡客户出国旅游、出国留学、商务投资等需求的综合增值服务及优惠体验活动，同时还具有人民币借记卡全部功能。即日起至2014年12月31日，手续费0.5‰，最低20元，最高100元；免电报费。其中网银渠道仅限于开通证书版的持卡客户。

　　传统网点业务办理效率低

　　长久以来，银行的网点柜台是办理各种出国金融业务的一条重要渠道。从客户的角度来看，银行能提供的出国金融业务最全面，包括存款证明、购汇结汇、国际信用卡、西联汇款、出国金融咨询等业务都可以直接办理。同时，鉴于对银行的忠诚度、信任度很高，客户认为银行办理业务“很专业很靠谱”。

　　然而，由于越来越多的人“走出国门”，单一的网点服务平台也带来了办理效率的拖沓。作为银行高端客户，人们不会愿意花费一小时甚至更长时间在银行网点坐等业务办理。

　　不仅如此，繁琐的手续办理也是一个麻烦的问题，客户往往都要填写一堆复杂的业务单子，冗长且不便。对于大众来说，银行网点的拖沓办理意味着耗费更多的时间和精力，而对于从事海外代加工生意的企业主来说，拖沓的业务办理效率很可能导致客户撤单或被其他竞争对手“抢单”，造成生意冷清和经营困难。

　　“一些银行出国金融还要在银行网点办理，而基本上跑一趟就是一整天。”北京一位留美人士向记者抱怨，虽然银行网点很多，但是排队的人更多。他告诉记者，由于家住海淀区较繁华地区，办理一项银行业务的排队时间基本上在1—3个小时。“银行里面甚至连坐的地方都没有，太浪费时间。”

　　银行借力互联网金融

　　值得庆幸的是，已经有不少银行意识到了这种情况，而采取了有效的措施解决。以光大银行为例，随着金融业务互联网化的趋势越来越明显，针对出国金融客户的这些特点，光大银行近期新推的“出国金融2.0”平台，就能够让客户采用多渠道方式办理相关业务，大大提高了业务办理效率。

　　据了解，光大银行“出国金融2.0”相关业务不仅可以在网点来办理，也能够通过互联网、手机、微信、自助设备解决。通过光大银行官网，购汇、结汇、西联汇款、钞转汇、外币转换跨境支付等出国金融等相关业务都可以在线完成。另外，在“出国金融2.0”中，光大银行的发汇时间仅需3分钟，而业务办理也能够实现24小时，突破了业务办理时间和空间限制。

　　不仅在互联网，在光大银行的ATM自助设备、手机APP客户端、移动社交平台微信同样有“光大银行出国金融服务”的身影。从互联网、移动客户端到自助设备，光大银行已经初步完成网上银行、手机银行、ATM自助设备等一系列电子金融服务渠道的统一管理，能够给客户提供更为易用、便捷的出国金融服务。

　　据调查，光大银行个人网银已为客户提供了70%以上的银行服务，客户基本可以做到足不出户就能完成外汇相关业务。未来，相信随着光大银行在ATM、互联网和移动技术的不断开发和完善，出国金融服务的应用也会更加广泛和便捷。

　　“如果说，以往的互联网金融服务是以网上支付为代表的1.0版本，那么现在已经进入以对用户的个性化需求满足为核心的2.0版本。”光大银行相关人士表示，“借助于互联网与移动通信的技术，当前的中国金融行业正在形成可实现资金融通、支付和信息中介等业务的金融模式，资源配置将更为高效与低成本。”

　　□保险篇

　　打包提供解决方案　

　　对于大多数即将走出国门的学生来说，往往都是第一次接触留学相关事务，很可能对银行出国金融相关服务并不熟悉。由此，很多银行没有局限于单一出国留学金融服务业务，而是将所有相关服务打包，拿出一个出国金融解决方案“对症下药”。

　　作为一名去澳大利亚求学的留学生，张帆最近正忙于办理留学相关事宜。按照他的需求，在留学过程中主要涉及“申请学校、签证前、签证后、归国后”四个方面。“在出国之前，很多的问题都是从来没有碰到过的，一般是需要有人来解答。但是，光大银行在这方面的服务相当专业，不用去咨询其他人，按照银行的步骤就基本上能够解决掉所有的问题。”张帆说，这样的流程化、全面服务平台对他来说帮了大忙。

　　据了解，除了针对留学生的出国金融服务，光大银行还率先与北京爱农驿站等6家支付机构完成合作，成为业界首家实现跨境支付自动化实时处理平台的银行。至此，国内客户不用外出旅游，就能在家里完成境外商品购买的全流程，这也为“出国金融2.0”的便利性和舒适性增添了更多的魅力。

　　“出国签证前，客户登录光大银行网站，选择出国金融服务，就可以查到适合自己的出国金融解决方案；整装待发时，可通过光大网银办理个人购汇、外币转换业务；出国生活中，急需用钱，网银西联汇款分秒必达；归国后，又可直接办理结汇业务；日常生活中，还可以进行炒汇和跨境支付。”这就是光大银行缔造的“出国金融2.0”版本，涵盖了出国行程方方面面。

　　“2014年出境游有望突破1亿人次，出国留学达到50万人次，出国金融需求正日益多元化，这将是光大银行挖掘业务潜力的一个关键点。”光大银行人士表示。

　　留学保险必不可少

　　除了银行服务之外，在出国金融中，留学保险也是必不可少的部分。大多数留学生都会在到达留学国家后，购买学校推荐或强制要求的保险。那是否意味着出国之前，就无需考虑这个问题了呢？

　　“当然不是。”中德安联人寿保险专家刘羽建议：“在出国之前，至少需要做两件事。一、事先了解下学校提供的保险包含哪些保障，若保障不全，当地还有哪些正规的保险供应商。做到心中有数，以免在留学开始的忙乱阶段顾此失彼。二、购买一份境外旅行险。有些国家签证即会要求出示保险单，即使没有强制要求，也需要为刚到异乡，当地保险还没落实的这一保障空白期提供基本的保障。”

　　投保项目因人而异

　　安邦人寿北京分公司理财规划师贾红认为，对于有留学计划的消费者，首先要尽早购买保险，在出国留学前就落实好，踏出国门的一刻就拥有了各方面的保障，对自己对家人都是非常重要的。可以从几个方面考虑：保障额度、项目及预算费用，基本的意外、医疗、亲属探望等，救援服务、随身财物损失，是否承保高风险体育项目，是否有恐怖责任保险也要考虑。

　　另外，国际救援对初到海外的留学生非常重要，如果在境外发生意外，可以通过救援热线得到各种帮助，包括到最近的医院尽早救治，提供最近的医院地址、垫付费用、帮助寻找丢失的行李及证件等。

　　国外出险也可国内理赔

　　安邦人寿北京分公司理财规划师贾红提醒消费者，之前在国内购买的保险，如在国外出险，可以申请在国内理赔，比如意外伤害保险、重大疾病保险及其他相关寿险，可以凭借相关证明在国内理赔。事故发生后要及时联系保险公司，了解需要出示的相关证明，备齐资料以便回国办理理赔手续。

　　需要注意的是，一些医疗类的保险只在国内有效，或者在国外只报销相当于国内限定标准的费用，因为制定费率时就是按照国内的出险率和消费额度制定的。这就需要消费者将已购买的保单仔细审阅，看是否有此类限制性的规定，不清楚的地方可以向保险公司咨询，以确保出国留学时拥有足额的保障。