今年前两月银保保费收入暴增，某寿险公司的内部人士表示“如此扩张架势与险企争相推出趸缴型高收益理财产品来拼‘开门红’不无关系。”
对于银保新规带来的影响，业内认为，如果保险公司能够把政策跟定价利率放开和产品创新结合起来，可能会有不同出路。“去迎合客户对高收益的需求，还是转而专注于想要保障的那些客户？保险公司要取舍一下。”
■ 2014年1月到2月，银保保费 收 入 高 达2508亿元，较去年同期的876亿元同比增长186%；
■ 41家寿险公司仅有6家险企银保保费收入负增长，创下险企银保保费正增长单月最大量；
■ 寿险公司主动调整产品结构，重点转向期缴产品的销售推动。
银保保费前两月收入创天量
据统计，2014年1月到2月，银保保费收入创下销售天量，收入高达2508亿元，较去年同期的 876亿元同比增长186%。而惊人之处不止于此，记者还了解到，去年全年的银保保费收入为4258.5亿元，如此算来，今年前两月的这一惊人数值占去年全年银保保费收入的58.9%，接近去年全年销售额六成。
具体来看，前两月41家寿险公司仅有6家险企银保保费收入负增长，创下险企银保保费正增长单月最大量。而四大上市险企中，太平洋保险旗下的太平洋人寿前两月银保保费增速为81.1%，其余三家上市险企前两月银保保费均以成倍的速度增长，其中以新华保险的增幅最为明显，前两月保费较去年同期的38.5亿元增长431.9%至204.7亿元。
“如此扩张架势与险企争相推出趸缴型高收益理财产品来拼‘开门红’不无关系，”某寿险一位不愿具名的内部人士对记者表示，前两月银保保费收入暴增确实和理财产品有很大关系。记者看到，中国人寿在银保渠道主打的国寿鑫丰新两全保险（A款），首月实现11.9亿元，同样新华人寿在银保渠道推出的惠福宝两全保险首月也实现3.4亿元的收入。
不过，虽然银保保费收入暴增，但今年前两月期缴保费仅为72.3亿元，占银保保费收入的2.9%，这意味着前两月银保趸缴型保费占比达97.1%。“分红险及其他理财型产品中趸缴比例的提高会加大其满期给付高峰的压力，如果寿险公司给出的分红险实际红利与客户预期偏离较大，很可能引起客户退保，较大范围的退保则可能导致寿险公司面临现金流不足的风险，”某业内专家表示。
大小险企态度各不相同
“我们很赞成监管机构去管理和规范银保市场，不过也担心又回到靠行政手段干预市场的老路上去，”一家中小型寿险公司工作人员讲到，银保新规的出现等于让小型寿险公司现在跟银行网点连短期合作的机会都没有了，“银保业务压力很大。”
看得出来，新规面前忧虑的不少没银保渠道和网点资源的中小型险企，他们的敏感点在于新规对银行和保险合作的限定内容，即“商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作”的规定。
中小寿险公司似乎表现出了对新规出台的慌乱，不仅如此，就连部分大型寿险公司的银保业务也在即将实施的新规面前“乱了阵脚”。“现在公司的银保业务基本都停了，加上市场上各种理财产品竞争，整个银保都比较低迷。”某大型寿险公司银保部人士称：“新规对‘短平快’的银保产品进行了一些限定，用意很明显。”“况且，即便新规强制银行卖一定规模的保障型产品，我也怀疑银行能否跟客户解释得清楚，所以不敢说最终的效果怎么样，毕竟现在银行卖出去的保险产品还是靠‘忽悠’卖出去的多。”“对有银行资源的险企来说，新规没什么负面影响，因为同业更难与其抢夺银行资源，同时，银保产品竞争减弱后，大型险企更容易按规定做有价值的业务。所以，大公司又可以垄断银行渠道又可以赚钱。”另有险企经理认为，这一规定也使得有防止银保系统性风险且兼顾保障导向的新规更利于大型险企。
不过，与上述人士对新规的看法不同，有业内人士认为，与其说新规是大型险企的利好，不如说是给中小型险企的机会。“事实上，在银保市场上，小型险企永远比不过国寿、新华这样的银保业务巨头，所以对于这种公司来说，新规的实施就是个机会，可以倒逼小公司想清楚定位。此外，看待银保新规需要与定价利率放开结合，如果保险公司能够把政策跟定价利率放开和产品创新结合起来，可能会有不同出路。“去迎合客户对高收益的需求，还是转而专注于想要保障的那些客户？保险公司要取舍一下。”
生命、华夏奋力挺进
记者从同业平台获得的一份数据显示，华夏人寿保险股份有限公司（下称“华夏保险”）2月当月的银保业务规模保费达109亿元，环比增长23%，同比大增350%。这一保费规模在主要寿险公司的排名中仅次于人保寿险的115亿元，比排名第三的生命人寿多出40亿元。
华夏保险今年1-2月的银保业务累计规模保费约200亿元，同比增长450%，累计保费排名也上升到第四位。而去年全年，根据保监会公布的数据，以原保险保费收入衡量，华夏保险仅以37.6亿元排在第27位。
不过，记者联系华夏保险企划部门，今年前两个月的业绩数据并未得到其证实。同时，对于记者提出的银保这一保费规模主要依靠哪些产品实现，以及其银保业务的规划等更多问题，华夏保险方面也未予以答复。
另一方面，在转向期缴的公司中，生命人寿今年1-2月的银保规模保费为135亿元，与去年同期相比减少20%以上，而去年全年，根据获得的同业数据，生命人寿的银保业务规模保费为613亿元，明显高于人保寿险的581亿元和华夏保险的334亿元。
不过，在年初1-2月的银保期缴数据中，生命人寿可谓是佼佼者了。从业内获得的一份数据显示，生命人寿今年1-2月的银保业务期缴保费规模为14亿元，同比增长达200%以上，14亿元的银保期缴规模令其在主要寿险公司中排名第一，比中国人寿还高出2亿元。“可见银保新规的出台，让保险公司的竞争更大，或将改变现有格局，”上述专家认为。
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