二维码支付被叫停 实体店家成为受影响主体

　　在商场看上中意的商品，无须排队付款，只要刷一下二维码，就可以买到手。这就是时下热门的二维码支付，因其操作便利，受到了不少年轻人的欢迎。但是，这种方式在给人带来便利的同时，也存在安全隐患。近日，央行下发文件，紧急叫停线下条码（二维码）支付以及虚拟信用卡。文件显示，央行支付结算司要求暂停支付宝的二维码支付和虚拟信用卡业务，并要求支行全面评估这两项业务的合规性和安全性，3月31日前向总行递交相关材料和监管建议。分析人士称，央行暂停二维码支付等于是暂时砍掉O2O关键一环。

　　这一文件出台后，引起了各个业界的广泛关注，很多业界人士认为，央行叫停“二维码支付”的主要原因还是其安全问题，但是对于用户和互联网行业而言，利用二维码这个成熟简单的方式进行移动支付又的确带来了很大的便利，两者如何平衡则成为了业界最近讨论的焦点。

　　◇金融界 叫停只是短期行为

　　艾瑞金融发起人刘欣宇认为“二维码支付”被叫停主要还是因为安全问题。“二维码的安全问题由来已久，但和交易产生关系后，问题就开始暴露。二维码如果没有从技术上解决其容易被复制、被篡改、被植入木马等壁垒，支付安全就难以保证。被央行暂停也是可以理解的。”

　　那“二维码支付”被叫停真的是因为安全问题吗？“安全始终是个相对词，真正的安全是在于攻防之间、复杂业务场景之间的不断优化和改进。腾讯、阿里与中信虚拟信用卡的出台应该经过长久的设计和试验，监管层应该在运行的过程中发现问题再及时优化和改进，”宏源证券研究所副所长、互联网金融千人会秘书长易欢欢说，“新技术环境下匹配行为监管理念的应该是监管系统的大数据化、智能化，也要更具有底线思维。”他还表示，央行紧急叫停支付宝二维码支付和网络虚拟信用卡并非永久停止，不能认为是完全把口子堵死，建议监管层运用底线思维监管新技术，在运营的过程中调整纠正问题。

　　对央行所发布的文件，多家分析机构认为“叫停”只是一个短期行为，而非从根本上的叫停。其中，中金公司银行业团队表示，在鼓励发展互联网金融的大背景下，在补充材料和进行修正后，二维码支付和虚拟信用卡仍有恢复的可能。

　　从今年两会的情况来看，政府高层也在积极鼓励互联网金融的发展。今年两会期间，互联网金融甚至首次出现在了政府工作报告中。此外，央行行长周小川、副行长潘功胜和副行长易纲等三位全国政协委员也在多个场合均表示鼓励互联网金融，不会取缔，而要加强监管的政策信号。

　　◇实体店家 成为受影响的主体

　　面对央行对“二维码支付”的紧急叫停，究竟是谁受到的影响比较大呢？除了腾讯与阿里巴巴外，目前受到影响的主要是便利店、商场等使用条码支付的支付场景，由于快的打车和嘀嘀打车之类的移动应用主要还是在APP内支付，扫码支付并非主流，其所受影响较小。

　　在文件发布的不久前，新世界百货刚刚与腾讯携手高调宣布推出O2O合作，以“微乐付卡”吸引手机支付客户，“微乐付卡”将会员卡、积分卡和预付卡三卡合一，通过财付通平台充值并在新世界百货麾下部分门店使用。“现在央行政策一出来，我们肯定要遵守规则，暂时不会新推‘微乐付卡’，即暂不招募新会员，对于已注册的老会员则会给予相应处理，比如我们会和腾讯商议是否给有需要的老会员退款等。至于今后如何发展，我们还要看政策以及我们总部的决定。”新世界集团相关负责人刘小姐表示。

　　中国连锁经营协会相关负责人王洪涛针对这种现象分析道：“类似银泰商业、天虹商场等O2O支付合作已经进入一定规模的实体业者而言，可能叫停二维码支付会有一定影响，但对像新世界这样试水型的业者则影响不大。但总体而言，目前二维码支付在整个零售业支付的占比不大，而此前的一些扫码支付模式的微信店等都是试验阶段，所以不会造成太大的实质影响。不过，对于希望进一步开通深度金融合作的零售业者则可能会有影响。”

　　目前，微信针对商家的回复是：“目前正与央行密切沟通，准备相关报备材料，争取尽快恢复正常。”

　　◇行业声音 二维码支付达标后可以做

　　央行此前对于支付宝、微信二维码、条码支付的一纸暂停令引起轩然大波，3月18日上午，中国人民银行主管的中国支付清算协会常务副会长蔡洪波在中国支付体系发展高层论坛上表示，等二维码支付相关标准体系等建立以后，鉴定达标后还可做。这也是央行下属协会高管对此发表的首度回应。

　　蔡洪波说：“二维码现在是有一定的安全性，但这种安全性是否达到了金融支付的标准还没有统一的说法，将来通过鉴定达标后，有可能重新推广运用，关键看怎么做。”

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇则更强调对创新的宽容，在当天的论坛上郭田勇指出，金融本来就是经营风险的，如果过分关心风险，就有可能扼杀创新。他表示监管层要分辨系统性风险还是非系统性风险，对风险进行量化评估；对各机构的内控能力也要有差异化的评价。“监管层在出台互联网金融产品的管理措施时，应该在创新本身的风险和消费者的利益之间找到一个平衡点。要把握两条底线：第一、监管的实施不能以遏制创新、降低金融效率为代价，第二，监管的实施不能成为保护既得利益者的工具。未来应该渐进开放支付清算市场。”

　　中央财经大学副校长李俊生也在论坛上表态称，风险谁都会担心，但是新兴事务的风险最好能有研究和数据之后再谈监管策略。中国人民大学法学院副院长杨东说，互联网金融有助于实现我们的金融强国梦。要站在国家金融战略、普惠金融的角度来呵护金融创新。

　　南方日报记者 戴远程

　　◇安全专家 用户应提高安全意识

　　网络安全专家张威认为，央行暂停二维码支付一大原因还是二维码现在无法保障支付安全。目前，它只实现了最基本的功能性需求。移动终端缺乏与移动支付发展速度相适应的技术，很多用户的底层数据都存在风险。

　　上海信息安全行业协会副秘书长王怀宾对本社表示，二维码支付存在严重安全问题，目前暴露的只是“冰山一角”。目前的移动支付因为消费者使用习惯和安卓、苹果系统本身的漏洞，很多消费者的信息实际上“裸奔”的，从黑客的角度来看，只是你的账户值不值得被盗取。

　　金山毒霸安全专家对此表示，二维码支付是一种新兴技术，而安全与便捷历来就是天秤的两端，从来不存在百分百安全的支付方式，对新技术伴生的安全问题，应该以包容的态度在发展中积极解决。金山毒霸安全专家认为，二维码支付是存在一定安全风险，有些欺诈者将钓鱼网站链接或者病毒木马伪装成促销二维码，网民一不小心也可能会上当造成资金损失，事实上，随着移动支付的用户规模和交易金额不断攀升，随之引发的安全问题确实在大量增加，但在任何一个新生技术发展过程中都会伴随这些安全问题，应该在发展中寻求解决。

　　专家建议网民提高安全防范意识：一，尽可能保护好个人敏感信息，如身份证号、银行卡号等，别在地铁口、公园、超市门口找陌生人办理信用卡。二，不轻易扫描二维码，更别一步步下载陌生程序再安装到手机。三，安装手机安全软件。四，收到“中大奖、银行电子密码器升级、U盾升级”等短信，不要直接回拨，千万不要点击短信提供的网址提交自己的银行卡信息。

　　专题撰文 南方日报记者 叶丹 实习生 王蕾（除署名外）