5家民营银行破冰试点 银监会要求立“生前遗嘱”

制图 李潇雪

　　包括腾讯、阿里在内的10家民资企业参与的5家银行将首批试点

　　华西都市报:银监会主席尚福林昨日称，10家民资参与的第一批5家银行将在天津、上海、浙江和广东开展试点。什么时候挂牌营业取决于这些银行的条件是否成熟。要制定“生前遗嘱”，防止银行经营失败后侵害消费者、存款人和纳税人合法权益。

　　昨日，银监会主席尚福林在做客人民网时透露：目前已经确定5个民营银行试点方案，分别由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与试点工作。

　　从10家发起人的主营业务来看，除了8家传统企业外，阿里巴巴与腾讯是互联网公司，其业务是否区别于一般的银行业务，中国是否出现专业的“网上银行”值得关注。昨日，华西都市报记者分别从阿里、腾讯方面得到确认，目前两家互联网巨头已分别牵手本地“土豪”踏上了自己的“金融之路”。

　　受民营银行试点公布刺激，昨日民营银行和参股金融概念板块继续表现活跃。截至昨日收盘，上述两个板块均上涨。其中，健康元、新安股份、东阳光铝的涨幅均在9%以上。与之形成鲜明对比的是，银行板块昨天下跌0.2%，其中5只银行个股下跌。方案

　　5家试点4种模式 监管一行一策

　　昨日上午，阿里巴巴向华西都市报记者证实与万向控股正筹备民营银行的消息，腾讯方面也表示，将牵头在深圳前海成立民营银行。不过双方均表示，筹备情况和业务模式等细节暂不方便披露。

　　据尚福林介绍，5家民营银行将分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。这5家不是计划模式下的指标分配，也不是行政管理下的区域划分，完全是对试点方案的优中选优。

　　具体到选择的标准上，主要考虑到五个方面的因素：有自担剩余风险的制度安排；有办好银行的股东资质条件和抗风险能力；有股东接受监管的具体条款；有差异化的市场定位和特定的战略；有合法可行的风险处置和恢复计划，用行话讲叫做“生前遗嘱”。

　　首批试点的5家民营银行会有什么差异？昨日下午，银监会相关负责人介绍说，5家试点民营银行将采取4种模式（见右图）。

　　银监会相关负责人还表示，银监会解释称，共同发起人制度不是联保的概念，共同发起有同等的提名权，股权比例可能差不多，要防止稀缺资源落到某一方手里。

　　至于首批民营银行何时能够开业以及何时再开放第二批试点，银监会表示，银行的设立与开业已经有具体法律法规，只要达到条件就可以。第一批完全成熟取得经验之后再做决定是否放开第二批。银监会主席尚福林也表示，民营银行试点将按照成熟一家批准一家的原则推进。

　　银监会负责人还表示，对民营银行的监管方面，在统一标准下实行差异化的侧重考量，实行一行一策，重点看关联交易，持续注资能力，风险承担能力。本地

　　四川三民营银行已核名目前在等银监会批复

　　之前已经通过国家工商总局名称核准的民营银行达70家，四川境内有川商银行、蜀商银行、天府银行三家。

　　昨日川商银行筹备组负责人李先生告诉华西都市报记者，目前还在等待银监会的批复。据悉川商银行发起者为国内知名大学EMBA校友会的实力企业家，股本规模20亿元，股东以成长性企业为主。

　　“名称核准其实不复杂，关键是拿牌照，在银监会批复之前，股东都是意向性投资。”李先生向记者透露，另两家民营银行筹建进展也差不多，都是通过了工商总局的核名，正在排队等待银监会批复。

　　据悉，“蜀商银行”由宏达集团牵头，“天府银行”由富临集团牵头。

　　“试点先行，首批试点3至5家，成熟一家批设一家”。银监会表示，民营银行的放开将做好试点制度设计，强调发起人资质条件，实行有限牌照，坚持审慎监管标准，订立风险处置安排。分析

　　网络银行最有前途 其他不被看好

　　“5家民营银行试点方案提出后，民营银行将进入快速发展的新时期”，中国银行国际金融研究所副所长、战略发展部副总经理宗良昨日指出，阿里、腾讯参与预示未来民营银行发展将有崭新的模式。

　　财新网专栏作家刘胜军更是直言不讳，“真正有前途的是阿里银行、腾讯银行，其他是陪衬”。

　　阿里和腾讯能否在各自银行中有决定性话语权，银监会将对民营银行业务做哪些限制，是否允许阿里、腾讯将网络优势与银行结合起来，对网络银行的创新容忍度有多大，刘胜军认为只有这些问题明朗后，才能知道阿里、腾讯能否不走寻常路，改变银行业的面貌。

　　“如果阿里腾讯做网络银行，他们就没有必要在全国铺设线下网点，通过支付工具就能吸纳存款，同时对各自平台上的电商发起贷款。”IT观察人士马继华告诉华西都市报记者，一旦两家正式成立民营银行，之前通过余额宝、理财通吸纳的货币基金就可以转为银行存款。

　　昨天中国人民银行行长周小川等就“金融改革与发展”答记者问表示，存款利率预计两年内将放开，这或是利率市场化的最后一步，业内称短期银行利率会上升。前瞻

　　前杭州银行行长或阿里银行任职

　　昨日有消息称，杭州市金融办党组书记、副主任，曾任杭州银行行长的俞胜法或将出任阿里银行行长。阿里相关负责人向记者证实俞胜法在上个月入职阿里小微金服担任副总裁，“是否未来成为行长，我无法确定”。

　　公开资料显示，俞胜法在杭州银行任职多年，在行长任上业绩、口碑俱佳。2013年8月被调到杭州市金融办任副主任。据悉，此前他还担任过浙江金融职业学院教师。

　　业内人士认为，地产行业对金融的依存度高，万向与阿里联合发起的民营银行未来可能将部分股权注入顺发恒业，并向地产业贷款。影响

　　核心是风控对银行业影响不大

　　“短期来说，民营银行对银行业的影响不大，毕竟只是试点，而且与银行业相比无论是规模，还是业务总量都很有限，影响是从量到质的过程。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇向记者分析称，在全球范围内，开放民营银行是趋势，目前国际上都以民营银行为主，“试点成熟后，范围会扩大，未来还会有更多的民营资本加入到银行业。”

　　中国银行首席经济学家曹远征也提到，民营银行的试点对银行业没什么影响，就是多了几个金融机构。“网上做存款还是网下做，只是手段的区别，都是在利率市场化下参与竞争，金融的核心是风险管理，这就涉及到是不是全牌照的问题，以及对风险的监管。”

　　或改善中小企业融资难

　　“民营银行和国有银行在经济规律面前都是一样的，不是说谁在市场经济中表现就会好一点，所有制本身不能决定是否能把银行办好。”四川现代民间金融研究院院长吕志刚昨日接受华西都市报记者采访时称。

　　此外，吕志刚认为，民营银行的设立很难改中小企业融资难的整体状况，大的金融环境不解决，中小企业融资难就很难解决。“金融体制改革是大势所趋，民间金融的概念会消亡，会变成现代金融，即符合现代经济发展要求的金融，会大力发展混合所有制，盯着所有制研究经济已经没那么重要了。”对话

　　业务初期可能不会给全国性牌照

　　——访中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇

　　华西都市报记者：早在去年7月，国务院就提出“尝试发起设立自担风险的民营银行”，你怎么看待目前这个时点上确定5个民营银行试点方案？

　　郭田勇：试点民营银行已经说了很长时间，最近半年多的时间一直都是在进行前期的准备工作，包括筛选方案和制定规则等，目前来看前期的准备做完了，推出试点是水到渠成的事。

　　华西都市报记者：你觉得民营银行和现有的国有银行有什么区别？

　　郭田勇：没什么本质上的差异，都是按照商业银行银行法设立。从业务上讲，民营银行在支持小微、服务实体经济上可能会带来新的亮点，他们的创新能力比较强。

　　华西都市报记者：这次的试点名单里，有阿里巴巴和腾讯等互联网企业，你怎么看待他们介入银行业？

　　郭田勇：在互联网金融上，高科技的金融领域有可能会形成创新，对传统银行业会有很大的促进作用。阿里和腾讯等的参与会让未来出现更多创新的东西，余额宝、支付宝、阿里小贷都可以拿到银行去做，特别是使用大数据、云计算的业务都可能拿到银行去做，这样就形成创新了。

　　华西都市报记者：你觉得初期民营银行的业务会主要集中在哪？

　　郭田勇：在业务上，初期可能不会给全国性牌照，只是区域性的牌照。网上银行可能是主要做互联网类业务，主要是零售。