10家民间资本入选首批试点 民营银行挂牌待审核

　　市场翘首以盼的民营银行试点终于即将“破冰”，首批将在四地试点五家。受此利好消息影响，11日沪深股市的民营银行概念股“闻声上涨”。

　　专家认为，开设民营银行是我国金融改革的重要举措之一，在这个过程中，如何发挥出民间资本的活力，走出差异化的商业模式是试点的重要意义。

　　10家民间资本“入选”首批试点

　　银监会主席尚福林11日在答记者问时透露，“经过各地政府的推荐和报国务院原则同意，现在我们选择了一些民营资本共同参加第一批5家银行的试点工作，他们将分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。”

　　据悉，这次试点民营银行，将采取共同发起人的制度，也就是说，每家试点银行的发起人不得少于2家民营资本。首批分别由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与试点工作。

　　事实上，2013年以来，在“政策春风”的鼓励下，各地就掀起了一股申办民营银行的热潮。越来越多的民营企业加入或准备加入开办民营银行的大潮中，民间资本纷纷都想涌入金融行业。那首批参与试点的这10家民间资本是如何“脱颖而出”的呢？

　　“这次试点的选择，不是计划模式下的指标分配，也不是行政管理下的区域划分，完全是对试点方案的优中选优。”尚福林表示，民营银行试点方案筛选标准主要有5条：一是有自担剩余风险的制度安排。二是有办好银行的股东资质条件和抗风险能力。三是有股东接受监管的具体条款。四是有差异化的市场定位和特定战略。五是有合法可行的风险处置和恢复计划，即“生前遗嘱”。

　　首批牌照“出炉”仍需等待

　　“入选”首批民营银行申办试点的10家民间资本中，此前呼声较高的复星、华峰等都榜上有名。但监管层也明确表示，现在所选的这些民营资本，仅仅是参与试点的筹备工作，下一步将按照三中全会关于加强监管和具备条件的改革要求，依法通过对股东的资质审查以后，再依法申请发起设立银行。

　　“这5家银行的试点，我们将按照成熟一家审批一家的原则来审慎地推进，至于说这些银行什么时候能够挂牌营业，主要取决于这些银行的条件是否成功。也就是说，挂牌营业的时间主要还取决于这些试点银行自身。”尚福林说。

　　专家认为，银行是高风险行业，任何一家新设银行都面临风险如何管控，特别是经营失败后风险由谁承担、存款人利益怎样保护的问题。因此，民营银行试点要突出风险和收益自担的商业原则，重点是要做好风险管控和损失承担的制度安排。

　　中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚认为，在目前我国隐性担保的体制下，民营银行风险与收益不对称情况或许更加严重，如何缓解相关的道德风险，是监管者必须考虑的问题。通过监管要求来建立民营银行的风险自担机制，是一个合理的选择，具体包括对民营银行股东资质的审核、对其业务的分类监管以及对风险处置与承担方面的特殊要求。

　　民营银行需错位经营

　　市场对金融领域的开放寄予厚望，而民营银行正是金融领域改革的重要方案之一。如何发挥出民营银行在金融市场中的作用，是民营银行首批试点的重要课题。

　　“民营银行试点初期，规模都不会特别大，应该不会一下子对银行竞争有多大影响。我觉得还是差异化竞争，因为它是有限牌照，客户、市场、地域都有差异化的安排，是对现有银行体系的有益的补充。”上海银监局局长廖岷表示，民营银行现在总体上的要求是首批试点3到5家、有限牌照且风险自担。

　　“允许民间资本进入金融业，不仅能让庞大的民间资本发挥活力，而且能提高整个金融体系的效率，增加金融服务供给，更好地促进实体经济发展。”中欧陆家嘴国际金融研究院副院长刘胜军认为，民营银行要扭转过去的金融资源错配，就要走出不同于传统银行的发展路径，要突出特色化业务、差异化经营。

　　东方证券研究员金麟指出，民营银行的“希望之光”在于能否带来新的商业模式。“如果能够依循差异化的商业模式，那么民营银行有很大的希望快速做强，而业务模式缺乏创新的民营银行将很难有效突围。”

　　温州中小企业促进会会长周德文也表示，民营银行的定位应该是服务中小企业包括小微企业，解决他们的融资之困。以浙江温州为例，目前温州拥有超过40万家民营企业，其中多数为小微企业。允许设立民营银行，有利于盘活温州庞大的民间资本，解决温州民间资本投资难与中小企业融资难的“两难”困境。

　　汇丰中国首席经济学家屈宏斌表示，民营银行是金融改革的重要组成部分，是大势所趋。试点放开后的挑战在于，如何在风险自负的情况下，建立监控机制。因为在目前的金融改革加速期，金融环境的快速变化对于新设立的金融机构而言，风险更加要引起关注。