利率市场化下 应赋予人民银行利率监管权

　　党的十八届三中全会明确提出“稳步推进利率市场化改革”。近年来，我国利率市场化改革不断稳步推进并取得重要进展。同时，利率市场不断出现新的变化，迫切需要建立与我国利率市场化相适应的、符合市场规律的、科学的利率管理体系。但现有利率管理体系形成于利率管制时期，已滞后于形势发展和工作需要。对此，全国人大代表、人民银行成都分行行长周晓强建议，应当赋予人民银行利率监管权。

　　现状：职责与管理错位

　　当前法律赋予的利率监督检查主体为银行业监管部门，而据《中国人民银行法》，人民银行如发现金融机构违反利率管理规定，有建议监督检查权，但现实中很难落实。周晓强提出，“利率政策作为货币政策的重要组成部分，人民银行没有与利率政策有关的直接检查权，不仅不利于及时掌握和纠正利率政策执行中存在的问题，也会对利率政策及整个货币政策的制定、传导和实施效应产生不利影响。”

　　利率市场化下，交易主体更具多样性，竞争压力也越加激烈。受此影响，价格垄断、欺诈和内幕交易等有损市场公平竞争行为将可能发生，而现有“分业监管”模式对此无能为力。周晓强认为，由于人民银行具有金融稳定职责，客观上要求人民银行统一进行利率管理，以有效确保顺利推进利率市场化改革，及时纠正违规行为，维护正常的金融市场秩序和公平的利率竞争环境。

　　基层机构也普遍认为，人民银行是利率主管机构，利率政策是由人民银行制订，利率监管也相应由人民银行负责。

　　建议：修订《中国人民银行法》

　　周晓强认为，中央银行除了对利率进行宏观调控外，适度的利率管理不可或缺。“建议尽快修订《中国人民银行法》，明确人民银行利率管理主体职责，确保及时、准确、全面掌握金融机构的利率定价和执行状况，评估金融机构的利率市场化风险，并会同其他监管机构及时采取有效防范和化解措施。同时，应赋予人民银行在利率管理领域相应的监督检查权，并尽快颁布法律明确人民银行利率监管权力及其运作程序。”周晓强建议，在修订的《中国人民银行法》中，设置事前提醒制度，赋予人民银行提示金融机构注意交易风险并发出警告，要求金融机构依法对交易对象进行调查、评估，对达到一定数额的交易登记备案等；建立事中检查制度，赋予人民银行及分支机构对各个交易环节实施现场与非现场检查，以及要求终止违法违规交易行为的事中管理权；建立事后监督制度，明确人民银行对特定交易执行情况的追踪、调查和对金融机构合理定价能力做出评价等事后监管权力。

　　建立与市场化相适应的利率管理模式也尤为关键。周晓强认为，“一方面，在金融消费权益保护框架下加强机构利率定价行为管理。加大对利率欺诈、误导行为的管理。另一方面，建立存贷款利率信息披露规范。强化利率披露的统一性、简洁性、时限性、准确性，明确利率披露责任。”此外，应明确人民银行对违反有关利率管理规定的行为进行处罚的职责。