“挑刺”互联网保险也是一种呵护

　　跨过热闹的互联网金融元年，2014年的互联网金融发展正迈向纵深。在互联网保险领域，各种创新层出不穷，大家对这片待垦之土期望极高，同时，业界人士也普遍认为，目前互联网保险还处在“幼年”阶段，需要各方给予精心呵护。

　　确实，一个市场的成熟需要花时间去培养、去呵护，对发展过程中的一些问题要包容。不过，笔者发现，有部分人认为呵护就是只能肯定不能质疑，只说成绩不说问题。其实，只有当正反意见都得到充分表达时，才能使得互联网保险这个幼儿更加健康地成长，应该说，“挑刺”也是另一种形式的呵护。

　　2011年到2013年，我国互联网保险行业保费增幅总体达到810%，年均增长率201.68%，到2013年年底，险企的互联网保险规模保费约291.15亿元，但与整个保险行业约2万亿元的整体保费相比，其占比仅为1.5%，足以说明其底子还很薄。

　　但是，互联网金融的发展速度已然超出了人们的预期，用“瞬息万变”来形容也不为过。正如在余额宝推出之初，谁也没料想到，其规模从0到2500亿元仅用了200多天，而从2500亿元到4000亿元，只用了大约30天。泰康人寿的“求关爱”保险的传播速度也超出了设计者当初的预期。因此，对互联网保险的研究不能只看状，对未来的发展，多设问，多准备，只会有益无害。

　　“现在的网销产品大多数同质化非常严重，将来怎么走差异化竞争路线？”“网销的诸多产品为理财型产品，如果理财收益不符合人们预期造成大面积退保，公司对现金流压力是否做好了充分的准备？”“网销一哄而上，会不会造成人们‘审美疲劳’？险企触网是否足够理性？”“随着互联网保险市场竞争趋于激烈，渠道费用优势将消失，如何应对？”面对这些问题，有人避而不答，有人表示公司自有精算体系，无需外界担心，也有人表示随波逐流纯属无奈之举，“别人有的自己不能没有”。就比如，一家险企负责人在面对“如何应对给付风险”的问题时，就以“现在网销规模占比还很小，不必担心”作答，无疑，这是在以一种静止的心态来看神速发展的互联网金融。

　　可以说，上述问题正是不少保险公司在“触网”时心中的刺，或者说看到了刺就在前方，却无法抵御冲击市场规模、扩大份额的诱惑，尽管有人“挑刺”，他们还是选择问题到了眼前再去想办法解决。

　　不可否认，目前，险企在互联网领域涉足不深，对其发展特点、规律及未来走向未必有十足的把握，因此，在某些方面，“摸着石头过河”在所难免。不过，对那些能够预见的问题险企应有高度的重视和足够的准备，把大家的“挑刺”视作一种提醒，另一种形式的呵护。尤其在互联网金融时代，一切皆有可能，我们有再多的准备也不为过。