在利率市场化加速、网点资源匮乏的背景下，外资行开始重新评估在华个人银行业务。近日，国内较大的外资行渣打中国已经开始重组内部架构，明确个人银行及企业银行两项业务合并，而中小企业银行部门或面临分拆，但具体方案仍未公布。对此，有外资行高管表示，由于网点较少不能形成规模效应，目前在华外资行个人银行业务很难赚钱；同时遭遇利率市场化加速利差缩窄的挑战，令此项目也面临重新评估，裁撤或合并可能成为新趋势。
分析：
外资行在华个人银行业务赚钱难
渣打中国并不是第一个在华外资行合并重组个人银行业务，去年7月德意志银行就关闭了在华的最后两家零售支行网点，放弃在华零售业务。
“个人银行业务很难赚钱是主要原因，目前在华大部分外资行这项业务基本没赚钱。”一位不愿具名的外资行高管对记者表示，“分支行网点少是限制外资行个人银行业务的瓶颈，而设分支行网点的资本金和人工等成本高则是根本原因，相对于中资行的融资方式，在华外资行只能通过母行获得资本金，但外资行海外母行遭受2008年金融危机后，一直较难获得足够的资本金来拓展在华网点。”
“外资行赚钱不是那么容易了，精细化经营是未来的必然选择。”一位外资行上海分行行长感叹道。
数据显示，在华外资行2013年上半年业绩普遍下滑。比如渣打银行中国区税前利润同比下滑5%，为1.22亿美元；恒生银行中国内地业务净利息收入同比下降21.6%，总营业收入同比减少15.3%；东亚银行中国区税前利润同比下滑1.6%。星展银行大中华地区（除中国香港外）业务的除税前利润同比下降47%至8200万新加坡元，净利息收入同比下滑32%。
“据我了解的情况，去年整个在华外资表现都不好，盈利不是很多。”上述外资行高管告诉记者。
在网点资源匮乏、市场利率化加速的背景下，个人银行业务是否继续面临重新评估。“因外资在华行业务比较单一，主要靠净利息和净息差收入。在目前利率市场化加速的背景下，利差缩小成为影响盈利的重要压力。”上述外资行高管分析称，“因此不赚钱的个人银行都面临重新评估，裁撤或重组合并将是未来的趋势。”
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