网络金融监管需要新办法

　　在互联网巨头纷纷布局互联网金融之际，各家银行也不敢无视而频频触网，业内人士呼吁，金融监管要跟上金融格局新变化。

　　“互联网金融看似很玄幻，其实走的就是互联网＋金融的道路，金融的本质没有改变。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，这种合作只是在工具和渠道上有所创新。

　　现有的互联网金融形态大都是将传统金融形态的互联网版。Ｐ２Ｐ贷把小贷、担保等搬到线上，余额宝将货币型基金搬到线上，淘宝、百度则把理财、保险等产品搬到线上，第三方支付把支付工具搬到线上……百度公司百付宝总经理章政华近日坦言，互联网企业现在还没有真正进入金融领域，做的仅仅是类似于第三方支付金融类的产品。当前只是互联网企业从互联网产业的角度看到用户背后的需求，且愿意做一些创新和突破。

　　“尽管只是渠道创新，但不可否认的是，互联网金融将碎片化的资金整合，盘活了一定的资金存量，对普惠制金融起到了明显推动作用。”金融问题专家赵庆明表示。

　　“现在互联网企业对于金融看似在做一些花拳绣腿的工作，无法改变金融业务的实质，但花拳绣腿形成了一种强劲的生产力，对银行的传统业务产生了巨大的威胁。”阿里巴巴小微金融研究院院长陈达伟表示，互联网企业正迅速改变着金融格局。

　　贴着“金融创新”标签的互联网金融到底“新”在哪里？这一点恐怕没有比银行体会更深的了。

　　“银行业多年以来赖以生存的传统金融模式正在受到冲击，天然的优势正在丧失，生存空间受到挤压。”中信银行行长朱小黄表示，互联网金融是在逼银行业走上金融创新的道路。

　　赵庆明表示，在互联网金融潮中，理财门槛被拉低、中低端客户覆盖更广泛，银行不再只盯着大型企业服务，而是围绕小微企业和个人经营主体，结合互联网经济特点进行产品和业务模式创新。

　　当互联网金融产品收益节节攀升之时，风险也在不断积聚。部分互联网金融产品的介绍说明，与银行产品相比，资金投向、投资比例等更为模糊。有业内人士指出，传统金融机构和互联网企业在产品推出上的速度、态度等不同表现，主要是基于其监管规则和规范的不一致。

　　赵庆明认为，目前互联网金融产品片面强调高收益、低风险，容易形成恶性循环，不利于互联网金融行业的长久发展。

　　阿里巴巴小微金融服务集团金融事业部总经理袁雷鸣表示，虽然互联网金融跟传统金融在体验上有所差异，但其与用户之间的法律关系不存在本质差异。

　　分析人士认为，线下的金融业务搬到线上，应参照线下管理模式照章办事，不需要因互联网金融而给予特别优待。比如，小贷公司监管归口银监会，对应的Ｐ２Ｐ贷监管自然应由银监会牵头；余额理财背后是货币基金，则应由证监会负责牵头。

　　郭田勇指出，互联网业态已经渗透到各个领域，一方面金融业态在和互联网相互融合的过程中也发生了一些变化，风险结构和形成与传统业务相比，已产生了一定差异。“这要求金融监管水平及时调整，用新办法跟上新变化。”