银行推“T+0”产品 跟随互联网余额理财

　　由“余额宝”引起的互联网理财的大战远未结束。近日，苏宁的“零钱宝”和微信的“理财通”也正式加入互联网理财争夺战。

　　受此影响，一些银行也开始推广其开放式理财产品，并且打出了“T+0”资金实时划转等宣传用语。而有的银行还推出了零起点、资金实时到账的完全“类余额宝”产品。

　　2013年，余额宝显然赚足了眼球，发展速度惊人。据最新的数据，余额宝目前的规模已突破了2500亿，而有业内人士认为，目前余额宝仍然存在一定的发展空间。

　　除了余额宝，其他的各种“宝”也不断涌现。此时，银行业也开始进行反击，在应对余额宝的反击中，资金的灵活性逐渐成为各银行的关注点。

　　《每日经济新闻》记者了解到，一些银行不断新推出或者加大推广开放式理财产品，比如包商银行就推出了“日溢宝”理财产品，该产品是保本型理财产品，实现了“T+0”资金实时划转，当天申购当天计息。兴业银行也在其银银平台上推广 “现金宝3号”产品，强调“支持T+0赎回，30分钟内到账。”

　　除了银行推出的理财产品之外，银行与机构合作的产品也在发生改变，比如交行的“货币基金实时提现”业务，目前可对接交银施罗德、光大保德信和易方达基金等公司旗下的4只货币基金。客户一旦对所持有的货币基金进行赎回，资金可以实时入账，真正实现“7×24小时资金‘T＋0’到账”。

　　而平安银行此前推出了“平安盈”产品也有类似特性，平安银行的客户可在网上开立财富e电子账户，通过财富e电子账户购买平安盈，赎回资金实时到账，平安盈内资金可“T+0”实时转出使用。

　　一位银行理财人士此前对《每日经济新闻》记者表示，货币基金的灵活性对银行的活期存款有很大的替代作用，由于存款理财化是大趋势，所以银行也必须注重这一块。

　　虽然银行也在推出与“余额宝”类似的流动性较高的理财产品，但各家银行的要求和收益率却不一样。

　　比如包商银行的 “日溢宝”产品，该产品5万元起，而其最新公布的2014年1月15日~2月14日预期年化收益率公告最高为4.3%；兴业银行的“现金宝3号”也是5万元起，最高参考收益率5.2%；而余额宝最新公布的7日年化收益率为6.48%。

　　国元证券研究员卢羽佳对《每日经济新闻》记者表示，货币基金的收益率并不稳定，会有波动。相比互联网金融同类型的理财产品，虽然银行在收益率方面或许并不占优势，但一些不同的客户群选择会不同，一些客户会觉得银行更安全，更愿意选择银行。

　　事实上，余额宝的用户年轻化特征明显。根据天弘基金最新发布的数据，截至2013年12月31日，余额宝4303万用户平均年龄仅28.3岁，80后、90后是绝对主力，超8成的用户小于35岁，23岁的用户最多。