网购买家即使买了退货险退货时仍可能自贴运费 网店商品退货率高退货险价更高
“退货运费花了10元，退货险只赔了8元。最终还是得自掏腰包2元。”昨日，家住越秀区的陈小姐告诉记者，“临近年末，准备网购一批冬装，到货后发现衣服大小不合适，本来庆幸买了退货运费险可以不用花钱退货，结果花了2.2元的保费后还得额外再加2元的运费差价。”
记者了解到，退货运费险在刚推出时被广大网友评价可以有效降低网购风险。业内人士表示，“因为只需要支出几毛钱或者一两元的保费，就可以获得几元或者十几元的运费赔偿。”数据显示，去年“双十一”期间，退货险更是创出了日投保量超1.5亿笔的纪录。可随着退货险投保量激增，不少消费者开始“吐槽”投保后理赔服务不佳、赔偿金额与实际运费有价差等诸多问题。
疑问一：
为何路途越远保费反便宜？
网购达人夏小姐反映：“卖家在广州，保8元的运费要2.2元的保费；上海一家卖鞋的网店，保9元的运费只需1.2元保费？难道路途越远保费越便宜？”
记者在夏小姐所指的网购页面上看到，这家网店标注店址在上海，结算页面上显示“购买退货运费险，退货可赔付9元，保费为1.2元”，而在另一家标注店址在广州的服装网店页面显示：“退货可赔付8元，保费2.2元”。
夏小姐指出，“在支付结算页面上，系统会根据卖家所在地和买家输入的送货地址自动生成理赔运费保额。”记者发现，同样是寄到广州的货品，卖家在上海的显示退货赔付为9元，若卖家在广州本地，则显示退货赔付8元。“事实上系统生成的都是两地的最低运费标准，所以往往需要自己额外贴运费。”
解释：
保费由商品和账户信用级别决定
保险公司客服人员解释，退货险的保额都是由系统自动测算生成，均为赔付相同路线的最低首重运费，最高赔付25元。
“事实上，退货险的保费是根据商品的信用分类以及个人账号信用来决定的。若某网店的货品属于高风险货品，退货率较高，退货险就会更贵，因此网店即便是路程近，保费未必会更便宜。”
疑问二：
退货险不是想买就能买？
“淘宝取消了我的退货险，说我退货率太高。”近日有网友在微博上抱怨，“同样一款产品，别人在结算购买时可以选择退货运费险选项，我却选不了。经过最近几次退款，我已经确定自己被列入淘宝退货险的‘黑名单’了。”
记者发现，尽管不少网购达人在网购时都会不自觉附加一份“退货运费险”，但是不少网友在想买退货险时却买不了。
网友pinky表示，就算注册了一个新账号，在部分网店还是无法购买退货运费保险。有网店销售人员表示，“作为店家本身来说，买家愿意购买退货运费险是保险公司和买家自己的事情，但是若买家仗着买了退货险之后在退货时无节制，也担忧店内的退货率会受到影响。”
解释：
买家退货率太高不让买退货险
有网店店主表示，如果个人在网购平台上的退货率超过一定数量，保险公司会将个人账户封锁一段时间，不允许其购买退换货运费险。险企客服表示，每次结算支付时，系统会对该次交易进行评估，评估因素包括账号信用信息、商品信用信息。险企会根据评估结算来决定是否承保，“若系统没通过信用审核，则无法对该笔交易进行承保。”
疑问三：
几元理赔为何折腾十几天？
“填错物流单号，怎么才能索赔退货保险金？”记者发现，不少网友在微博上“吐槽”退货险投保容易理赔难。
据媒体报道，有网友去年12月份想进行网购退货。退货成功后提出理赔申请，由于理赔信息没通过系统审核，保险公司客服人员回复称需提供真实姓名、身份证号及身份证正反面扫描或照片、退货物流寄件人存根联照片、手机号码等信息。
解释：
退货要填写正确的物流单号
险企客服人员提醒，买家需要填写正确的物流单号，否则无法得到理赔；交易未完结时发生的退货退款，在运费险的理赔范围内；但是售后维权发起的退货退款则不在运费险的理赔范围内。
分析：
运营三年难掩亏损困境
随着退货运费险的走红，越来越多的险种欲从中分得一杯羹。此前，消息指出，人保财险和国寿财险在京东商城推出退换货运费险，近日众安保险也表示退货险目前正在内测，将择时推向市场。
然而，自从险企在电商平台合作推出退货运费险以来，退运险的赔付率一直很高，其中直接赔付率都在93%左右，也因此该险种一直处于亏损状态，仅仅2012年就亏损了1400万元。而买家的“逆选择”和“职业退客”的出现，成为影响退货险盈利的原因之一。
专业人士指出，“逆选择”是指买家在下单时就有很大的概率要退货，这会导致理赔率的上升。而“职业退客”是指利用这个险种的漏洞，通过退货来赚钱的买家。
业内人士坦言，高赔付率决定退运险盈利艰难。卖得多，未必就赚得多。
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