“资金自动归集”引发存款攻防战

2013年，光大银行资金归集业务总额突破3000亿。 摄影 李里

　　“前几天，我想把几家银行的资金归集到一起来，方便将来还房贷、交水电煤气费，却发现有些大银行暂停资金自动归集功能。”成都一位冯姓女士表示。最终，她不得不通过转账功能来将资金归拢，耗费了不少时间。

　　记者注意到，近期用高收益理财产品揽储的激烈竞争才刚落下帷幕，又有一场看不见硝烟的战争在持续上演。被称为“私房钱管理神器”的资金自动归集业务，被各家银行用来大做文章。在成为少数银行的吸储利器的同时，也有银行低调地展开了攻防战。

　　1.国有大行修改归集限额

　　继2013年5月初某国有大行以系统升级为由暂停资金归集业务后，日前，记者获悉，又一国有大行暂停此项业务。由于银行取消该项服务，因此所有和该行签订协议的银行都将受到影响，需要撤销自动还款、自动收款等协议。有网友对此抱怨，称此举影响了自己已绑定的信用卡还款账户，极为不便。

　　事实上，记者调查发现，除了关闭资金自动归集通道以外，因为为应对这一吸储神器，还采取了很多保卫措施。2013年12月末，另一国有大行强制修改了资金归集限额，不管之前客户签约时把额度定到什么水平，统一把资金归集限额调整到单日5000元每月50000元，引发大量用户吐槽。相比这一水平，另一国有大行的资金归集限额更低，仅为每天只能被归集500元，每个月的被归集额度不超过5000元，同时只开通从其他银行把资金归集至本行的功能，从本行把资金归集到他行的功能则限制开放。

　　2.免手续费的大蛋糕

　　值得一提的是，由于办理跨行转账业务，一般都需要支付一定比例的手续费，而通过资金归集业务进行转账，大部分银行对他行资金归集到本行采取手续费全免；本行被归集到他行，有的银行采取免费，有的银行则收取手续费。这样一来，用户可减少或减免跨行转账手续费，因而资金归集业务一经推出就受到热捧，个别银行用户甚至表示这是“千呼万唤始出来”。

　　资金自动归集的蛋糕到底有多大？从部分股份制银行公布的数据便可窥知一二。以光大银行为例，该行推出网上资金归集业务以来，一直为企业和个人旺盛的资金归集需求提供服务，2013年，该行网上资金归集业务总额突破3000亿元。首家推出该项业务的民生银行，在2011年全年累计归集资金超过300亿元，在2012年11月，已经累计资金归集突破1500亿。

　　和国有大行的限制态度不同，中小银行对于这一业务可谓鼎力支持，送积分、送实物礼物、送U盾、免除手续费等各式各样的优惠轮番上阵，极力吸引用户。

　　3.资金攻防战将持续

　　虽然网上银行、手机银行已经极大普及，但网点的重要性仍然不可替代。对于在网点布局上并不具有优势的中小银行而言，利用资金归集业务可以在某种程度上弥补物理网点不足的缺陷，方便客户及时、迅速、免费地完成资金搬家，实现低成本吸储和吸引新客户的双赢。因此，相比国有大行担心资金流出，中小银行对与资金归集更是持欢迎态度。

　　经过2013年两轮激烈的流动性告急，进入2014年，考核节点一过，业界人士都大松了一口气。不断创新低的银行间隔夜拆借利率暗示了当前银行业整体不差钱的局面，不仅持续已久的理财产品发行大战迅速降温，也有市场分析人士称，本周以来政策性银行积极融出跨春节资金，更是显著缓解了市场对于节前资金面的紧张预期。

　　不过，流动性偏紧已成业内常态，银行年初不差钱的局面并不能持久，在眼下资金归集业务表现强势的时刻，各家银行之间的资金攻防战还将继续。

　　名/词/解/释

　　“资金归集”，即设置一个资金归集的主账户，将其他银行卡设置成关联账户，再设置好保底金额，“超级网银”系统就可查看到关联账户的余额，还可将其他账户的余额自动转到中心账户上。值得一提的是，平时客户办理跨行转账业务时，一般都需要支付一定比例的手续费，而通过资金归集业务进行转账，大部分银行对他行资金归集到本行采取手续费全免。