必须明确的是,保险理财产品预期的高收益并不一定能实现,绝大部分产品的保底利率只有2.5%
用“狂飙”形容保险理财产品收益率的变化似乎有夸张成分,但如果还用5年期定存基准利率4.75%作为保险产品收益的比较标准,显然就保守多了。
据《证券日报》记者统计,在保险理财产品销售火爆的天猫平台,有10余款保险理财产品的预期年化收益率达到5.5%,其中不乏收益率6%、7%的产品,更有保险公司推出了综合年化收益率预期在8%以上的产品。高收益俨然成了保险理财产品网销比拼的关键。
十多款保险收益率超5.5%
本报记者据同花顺iFind数据统计显示,在266款万能险产品中,10月份结算年利率高于4.75%的有27款,数量占比超过10%。结算年利率超过5%的也有18款之多,最高的昆仑健康保险健利宝(D款)的结算年利率达到了5.6%。
而在天猫开设旗舰店的至少19家寿险公司中,记者发现,除少数几家公司仅销售意外险、短期健康险等保障型保险外,其余每家都有一到两款理财保险产品。
在弘康人寿天猫旗舰店中,一款预期年化收益率6%的投连险产品极为扎眼,与其他保险理财产品对身故的理赔不同的是,该产品对身故给付保单账户价值的105%,其中,航空意外身故的保险金还将额外给付所交保费的20倍(上限为600万元)。
而在淘宝保险理财页面集中展示的十几款保险产品中,不乏预期年化收益率达到5.5%的产品,如有华夏人寿的摇钱树A款。而如果将淘宝网赠送的集分宝折合成收益的话,收益率超过5.5%以上的保险产品就有不下10款,如珠江人寿的某产品预期年化收益率4.8%,另外享受集分宝折算的1.2%的收益率。
集分宝是能在淘宝网购物、信用卡还款、水电煤缴费等活动中充当真实货币的一种虚拟货币,通常为100集分宝等于1元人民币。
不过,记者注意到,这些产品赠送集分宝的这一附带福利往往设定有特定时限。
如华夏人寿预期综合年化收益率7.1%(预期年化收益率5.5%+集分宝折合收益率1.6%)的产品就只为“双十二”当天特供。合众人寿则瞄准感恩节推出了特惠版万能险理财产品,预期年化收益率5%,另有集分宝折算年化收益率1.2%。前海人寿针对“双十一”推出“全月双十一”活动,即在11月7日至30日期间,有两款产品在预期年化收益率4.5%的基础上,享有集分宝1.2%的折算收益率,综合年化收益率为5.7%。信泰人寿的一款产品预期年化收益率5.3%,加上每1000元送500个集分宝(相当于0.5%的收益率)计算的综合收益率也达到5.8%之高,不过活动时间仅限11月26日-11月29日几天。东吴人寿的5.8%年化收益率(万能险结算年利率5.2%+每1000元送600个集分宝)产品的优惠活动时间为11月18日-11月30日。而国华人寿的某产品若在11月当月购买就能收到淘宝集分宝,折合的综合年化收益率达到5.75%。
已现年化收益率8%产品
值得一提的是,在某些保险产品年收益率破5%、6%、7%的时候,国华人寿的创富人生2011保险理财计划的综合预期年化收益率达到8%。不过需要满足几个要求。首先是持有期限在3年以上,其次是购买时间在11月1日至11月30日期间,另外,要获得每1000元所赠的3000个集分宝,须保证投保次序在当天的前100名之内。
同时,11月28日-11月30日,太保寿险也推出“品蟹理财、横行8到”活动,使得限时限量发售的相关理财产品的收益率突破8%,达到8.5%。据该活动页面介绍,这一收益通过“保险合同收益加营销活动奖励”实现。
不过,太保寿险这款产品要获得8.5%的稳健收益,同样要满足相关条件。首先是需要购买指定的正宗阳澄湖大闸蟹券,并获得专属邀请码;然后到太保寿险天猫旗舰店购买专属保险理财产品,并向客服登记邀请码;同时,还要持有产品满一年。
近两年的事实表明,高收益无疑是产品吸引消费者的利器。数据显示,去年“双十一”期间,国华人寿在淘宝网上销售的保险理财产品创出“三天一亿元”的销量;而今年“双十一”当天,国华人寿预期年化收益率7%的产品,仅用了9分34秒的时间,销售规模就超过亿元。
越来越高的收益率究竟如何实现?
弘康人寿称,“因为我们产品免去了中间成本费用,同时在投资方面选择了更优良的配置。”
此前国华人寿书面答复本报称,首先,国华人寿自开业以来,投资收益率一直领先于行业平均水平,为该公司的产品收益提供了坚实的保障。其次,其热销的7%高收益保险产品是专门为“双十一”准备的,且只卖三天,为了迎接“双十一”这场全民购物节,并回馈一直以来支持国华人寿电商的客户,淘宝和国华人寿双方都拿出了大量的资源,以便将更多的收益给到客户。
尽管高收益理财保险产品越来越多地出现,并已经持续火爆了一段时间,不过,记者注意到,这些产品的火拼更多发生在中小寿险公司之间,大型险企鲜见参战。对消费者来说,必须明确知晓这些产品并不一定能实现预期的高收益,绝大部分产品的保底利率只有2.5%。(证券日报 刘敬元)
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