被称为企业集团“内部银行”之称的财务公司,将被允许向业务产业链的上下游适当延伸金融服务,同时,财务公司金融债发行将启动。业内人士认为,这有利于进一步拓宽财务公司资金来源、提高财务公司资金使用效率,以助力企业集团做大做强。
中国银监会非银部主任李建华28日透露,截至2013年10月底,全国174家财务公司表内外资产规模达4.14万亿元。李建华表示,未来将适时启动财务公司金融债发行工作,并允许符合监管要求的财务公司向集团业务产业链的上下游适当延伸金融服务。
财务公司是为企业集团提供资金集中管理、提高企业集团资金使用效率、为企业集团成员提供财务管理服务的非银行金融机构。专家指出,过去财务公司只能在集团内部吸收存款,个别财务公司可发行资产证券化产品,资金来源单一。
“允许财务公司发行金融债,增加了其资金来源,财务公司的金融服务功能会进一步强化。”中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军说。
在资金使用方面,在以本集团资金使用需求为核心功能基础上,过去财务公司被允许在风险可控的基础上,可以适度为其产业链下游企业提供消费贷款、买房信贷、融资租赁等,但不能向上游延伸。
“此前我们可以为集团投资20%以上的成员单位企业、以及向集团采购产品的企业发放贷款”,上汽集团财务公司总经理沈根伟说。
从2008年开始,上汽集团财务公司开始进军汽车金融行业,为对除通用以外的各品牌经销商和4S店提供融资服务。5年时间,业务拓展至全国353个城市、近1300家经销商,贷款余额已超过300亿元。
“我们的贷款系统和汽车集团的电子系统相通,进行批发贷款。经销商申请贷款、贷中销售情况、贷后管理情形等,我们都能盯住。因此我们的不良率非常低,批发贷款逾期率自开办以来始终为0,”沈根伟说,“2013年1至10月,上汽财务公司个贷合同量超过17万单,预计全年将超过20万单。”
李建华表示,未来财务公司的金融服务可以向集团业务上游链条延伸,由财务公司紧密结合外部金融机构,比如银行,来为上游企业提供信息、咨询和融资服务。
“我们主张不同的金融业态从事不同的金融业务,银行有资金、财务公司有渠道,两者结合起来最好,而不是鼓励财务公司往银行方向去发展。财务公司掌握大量上下游产业链企业的信息,通过它将上下游的中小企业链条连接起来,借助外部金融机构的资金,一起把产业、把企业集团做大做强、走出国门。”李建华说。
对此,赵锡军分析,只提供信息、咨询服务,和直接提供资金服务是两个不同层面的服务。“提供资金服务将实质性带来债权债务关系,风险控制要求较高;如果只是提供中介、咨询服务会比较单一,相对风险低很多。”
参会的财务公司代表表示,面对利率市场化的冲击,扩大资金来源、适度延伸金融服务链条将为财务公司赢得更多的机会。一大型集团财务公司负责人表示,面对利率市场化的冲击,银行可以在利差下降的基础上把资金规模做大,但财务公司受限于资金规模,只能被动接受利差大量收窄带来的冲击;因此,新政策将会为财务公司赢得更多生存空间。
李建华同时要求,财务公司必须转变思路,做全牌照向特色化经营转变、从做大规模向提升管理转变,推动企业集团资金、资源高效配置。
根据银监会统计,目前,财务公司服务的企业集团成员单位超过3.5万家,遍布能源电力、航天航空、石油化工、钢铁冶金、机械制造、信息通讯等领域。2012年,财务公司为成员单位办理结算业务1996亿笔,结算金额280万亿元人民币,办理结售汇及外汇买卖业务2200亿美元。(完)
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