网售高收益保险不“保险”

　　保险讲堂

　　双11当天,淘宝保险单天成交超1.5亿笔。万能险、基金、银行理财等众多具有理财功能的产品集体亮相。从总体成交保费来看,万能险总体成交近7亿元。业内人士表示,“保险搭上互联网后有很多概念可以玩,这次万能险在营销中主要强调了收益,但是消费者要擦亮双眼,看清其营销噱头的背后”。

　　存销售误导之嫌

　　高收益万能险以其收益率7.12%的宣传招来了大量普通投资者的关注,不过有业内人士指出,险企类似的高收益类的宣传相当于打擦边球的做法,“因为万能险的收益率往往具有不确定性,很多时候高收益率只是拿过往万能险的比较好的业绩来进行宣传,不具有确定性。淘宝和保险公司作为产品的销售方有向消费者尽到说明和提示义务。”有业内人士坦言,“万能险和分红险已经脱离了保险保障的本质,在保险保障的这条路上不少险企已经越走越偏。”

　　理财险不宜网购

　　保险理财专家指出:“高达7%的预期收益率为亮点,吸引众多已经买红了眼的宅男宅女。但不排除有消费者一时冲动买了理财产品,事后才发现资金需要一年或两年之后才能取回,而第一年退保账户需要收取一定比例的手续费,前几年的保底利率仅有2.5%等情况。”

　　据介绍,目前网上销售的理财产品多为万能险,此类产品所标榜的高收益率也是预期收益率,在约定期间提早取回的话,有一定的损失,对需要资金随时灵活支取的消费者并不适宜。

　　另外,有些产品网上投保后需要消费者短信或电话激活账户才能成功投保,网民应在冲动购买前仔细阅读好产品的条款,了解清楚产品的性质、后续理赔服务的流程和保单的有效期、缴费情况等。

　　保险理财专家提醒,互联网较适宜购买意外险、短期旅行险等简单的险种,网上购买即时、便捷,快速成功承保,但对于较为复杂的理财险、健康险和养老险等,建议消费者还是咨询有经验的专业保险代理人。

　　险企寻求新营销渠道

　　业内人士指出,特别是近几年,在银保业务陷入竞争白热化、产品雷同化,销售过程中出现违规等诸多问题的时候,许多保险公司的目光重新投入到价值保费更高、续收保费更为稳定的个险渠道和新渠道交叉营销。个险营销员队伍属于保险公司的专业队伍,承担了公司大部分产品的销售和服务环节,直接面向客户。此外,个险产品多以传统险和健康险为主,有缴费年限长、产品价值高、与客户黏结度高等特点,成为目前保险公司最重要的抢占渠道。

　　周 慧