工商银行票据营业部成立十三年以来,搭建全面风险管理框架,完善风险防控体系,建立全员风险管理文化,坚持拓展经营与风险防控协调发展的理念,经受了票据市场案件多发、风雨多变的洗礼,始终保持业务不出风险、经济不出案件,确立了票据业界风险管理标杆地位,为“工银票据”的品牌形象增添光彩。
一、搭建全面风险管理框架。该部按照总行全面风险管理框架有关要求,成立风险管理委员会,2012年以来又根据市场风险状况,成立了信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险管理委员会,各分部建立分部风险内控委员会。每季召开例会,审议风险偏好、业务管理制度和风险管理报告等重要事项,分析、研究当期业务风险点和管理措施,并按时向总行报送中期和年度全面风险管理报告。制定全面风险管理框架、风险监测预警分析、风险管理评价办法、票据结构多维度分析等一系列风险管理制度,建立该部风险监测评价指标体系,不断提升风险监测的计量水平。
二、构建全面风险制度架构。结合市场发展形势,制定并持续修订《商业汇票买入业务办理标准》、《商业汇票买入业务管理办法》、《低风险银行承兑汇票承兑业务管理办法》、《票据业务风险提示与防控指引》、《信用风险限额管理办法》等各项风险防控制度,使该部风险防控制度覆盖了票据业务各重要岗位、各业务流程、各环节风险点,做到岗位间的有效衔接和相互制衡,为严控票据业务风险奠定坚实基础,使该部的风险管理体系更加严密。
三、构筑完善风险审查体系。通过建立一支由该部资产风险管理部、分部主管风险总经理、分部主审查人和风险审验人员组成的业务审查审批队伍,突出风险审查的独立性、专业性和专家化。通过人行企业征信系统(CCRS)和总行票据综合管理系统(BMS)、特别关注客户信息系统(CIIS)、企业级数据仓库(EDW)等系统实现风险审查信息化和风险控制刚性化。承担全行的公示催告票据信息采集与维护职责,自主开发《公示控制信息查询系统》,充分利用科技系统识别风险,防止违规票据和不良信誉客户票据的流入。
四、培育全员风险管理文化。建部13年来,始终在全部员工中不断强化“制度先行于业务,程序先行于操作”的文化理念。通过开展定期制度梳理、制度培训、专业培训、警示教育,将制度意识、风险意识内化为全部员工的自觉行动,将诚信合规的风险文化潜移植入员工意识,培育全员风险管理文化,为严控票据业务风险奠定坚实基础。
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