一承二接三转避 财富传承的东方智慧

　　中国的富一代越来越有钱了。2013福布斯中国富豪榜上,排名前400位的富豪,总财富达到34746亿元人民币,较上年飙升35%。但是富二代越来越不好带了。这些年轻人好玩、爱享受,新潮举动经常占据娱乐版头条,怎么把辛苦打拼来的财富正确、恰当传承给“接班人”成了让“爸比”们头疼的难题。

　　易经四卦诠释财富传承真谛

　　以往国人认为自己奋斗了大半辈子,赚来的钱财当然要由自己来打理,自己和下一代是理所当然的受益人。其实这是一个狭隘的观念,在欧洲,贵族和皇室成员早就习惯由私人银行等专业机构来给他们理财、安排财富传承。不过现在情况正在起变化,随着财富教育的加强和新生代私人银行的崛起,财富拥有者、管理者、受益者的职责应该分离,才能打破“富不过三代”怪圈,这成为高端客户与财富管理机构之间的共识。在平安银行思想沙龙广州站的吹风会上,主讲梁冬、吴伯凡就指出,拥有财富固然好,但更重要的是要有能力管理、驾驭、传承财富,而这方面的经验其实在古代中国已有为鉴,比如易经中有“泰”、“蛊”、“颐”、“恒”四卦就完美地诠释了财富传承的过程。

　　据了解,此次名为“易经智慧财富传承”的思想沙龙由新近启动私人银行业务的平安银行主办,将于本月29日在广州开讲,主讲人为著名主持人、原百度副总裁梁冬和《21世纪商业评论》发行人、著名商业模式研究专家吴伯凡。平安银行也将在会上展示其全新财富管理体系,这套“产学研”的沙龙结合构成了完整的财富传承“术”与“道”解决方案。

　　学会与银行打交道

　　记者从平安银行相关人士手中得到的材料上看到, 《易经》 “泰”、“蛊”、“颐”、“恒”四卦对应了财富管理中的“承”、“接”、“转”、“避”之理,善加运用,可有效管理个人、家庭财富生活。据介绍,11月8日正式启航的平安银行私人银行亦秉承了三大客户价值主张:综合金融、全球配置、家族传承,将为高净值人士提供综合金融解决方案,实现资产的全球配置,以及家业的平安传承。借此契机,梁冬、吴伯凡将就古代中国理财智慧在当代银行财富管理的延续及结合做精彩的阐述。

　　此前有业内专家指出,第一代富豪是创业人,找私人银行更关注资金的回报率;而第二代、第三代财富继承人更在意好的服务,更重视享乐,喜欢旅游、艺术品鉴赏等。平安银行的统计也从侧面证实了这一趋势,其新版手机银行、网上银行等业务因“好看、好玩、易用”广受年轻用户的欢迎。为顺应富二代的需求,除了不断推出专业的财富产品之外,平安银行财富管理权益体系全新升级,增值服务大增,养生、旅游、运动等项目兼具品质和私密性,在“接班人”圈内名声鹊起。实际上,如果不了解“接班人”的生活方式、消费习惯,财富传承也很难顺利完成。记者了解到,沙龙现场平安银行会披露部分金融消费大数据,并对海外财富传承的成功例子进行剖析。不仅如此,与会者还积极关注诸如“勇气”、“责任”等“隐形财富”的教育与传承问题。

　　事实上,国外私人银行提供的服务和产品几乎涵盖了客户生活的方方面面,他们帮助客户管理庞大的资产,投资各类金融产品,提供并购案的建议标的,帮助客户买房、买车,打理税务,为事业继承及子孙后代的财产问题出谋划策等等。有一个著名的段子是:当你有钱的时候,最惦记你的是银行。而当你足够有钱的时候,银行还会惦记你的家庭和子女。私人银行的本源就是财富的保障与传承。

　　而在民间财富急剧积累的中国,如何与专业财富传承服务机构如银行“长时间”打交道、如何选择综合实力强的私人银行才成为富豪新兴课题,亟需专业的指点,这也是本次平安银行思想沙龙搭建交流平台的初衷。