巨额资金转移海外乱象频出 地下钱庄最普遍

　　根据最新修订的《国际收支统计申报办法》，自2014年1月1日起，拥有对外金融资产、负债的中国居民个人，应当按照国家外汇管理局的规定申报其对外金融资产、负债的有关情况。业内人士普遍认为，这一规定从一个侧面表明，中国居民个人在海外投资已经具有相当的规模。

　　但是，人民币目前还不能自由兑换，中国对资本项目的管制还很严格，个人每年购汇的额度只有5万美元。无论是投资移民还是海外置业，都需要动辄数十万上百万甚至千万美元的资金。这些巨额资金究竟是如何出海的？

　　个人“笨办法” 每人5万美元“凑人头”蚂蚁搬家

　　35岁的金先生去年在美国纽约花300万美元购置了一栋豪宅，发动所有信得过的亲戚朋友帮自己。金先生一共凑齐了60个人，他先把人民币转给亲戚朋友，然后每人帮他汇5万美元，并从不同的银行汇往金先生在中国香港的账户。随后，金先生的300万美元如愿从中国香港转到美国。

　　很多人不太留意海外买房的汇率风险。“如果人民币兑美元升值30%，你的房子即便价格没变，实际上相当于你的投资亏损30%，当然，前提条件是你这钱最终要换成人民币来花。”他介绍。

　　这种靠人头拆分金额汇款的办法，不仅麻烦，其实也违反了外管局“个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理”的要求，按规定银行应不予办理。但在实际生活中，这种做法涉及的银行可能会比较多，单个银行不容易察觉。即使有所察觉，银行从客户角度考虑也往往“睁只眼闭只眼”。

　　地下钱庄“洗钱” 移民中介借机提供“一揽子”服务

　　地下钱庄的操作方法很简便，内地客户先把人民币打入钱庄指定的内地账户，地下钱庄在扣除手续费后，将港币或美元打入客户在境外的账户。

　　有知情人士透露，地下钱庄效率很高，只要客户提早半个小时告知转移金额和币种，钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去，手续费约在0.8%－1.5%。一个小时内客户在香港开设的银行户头就能够收到相应的港币或美元。

　　以深圳地下钱庄为例，协助地下钱庄划转资金的除他们的香港私人同伙外，还有一些香港的人民币兑换点，在香港开设几个外汇账户，物色几个马仔打理即可。

　　虽然有关部门不断加大对地下钱庄的打击力度，但因香港资本项下可自由兑换政策，进行私人兑换和私人资金往来属于合法。靠人脉关系和个人信誉，地下钱庄每年让巨量资金在粤港之间无序游走。

　　虚假贸易“搭便车” 虚增进口价格外流资金

　　一些国内有企业的客户，也采取借助虚假的境外贸易合同将资金转移到离岸公司，或者通过“高报进口、少报出口”等方式将资金截留在境外。

　　虚假贸易在报关物品的选择上大有学问。如果是常见物品，价格报送就不能与市场价相差太远，因为在海关很难蒙混过关。中介通常会选择一些国内鼓励进口或者高新技术的产品。因为这类产品海关“看不懂”，产品的进口价格往往是“我们说了算”。比如要进口一批先进的仿生器官组织，每个物品的价值在5万美元，总共的货值在2亿美元，报关时可以将价格提高到10万美元，在虚增的2亿美元货值中就可以让国内想外流的资金搭个“便车”。

　　今年，外汇管理部门对虚假贸易行为重拳出击，使用虚假贸易方式转移资金越来越难。