每月存500元养老不靠谱 养老保险不简单

　　近日有深圳网友“王不福照”发帖称，每月定存500元，30年后到退休时足可自己养老，比缴社保更靠谱。他算账：25岁工作，月存500元，30年后可得到38.12万元，存5年定期利息9.05万元。再等5年拿“退休金”，每月可得3376元，而本金还是38万多元。所以“就不麻烦国家养老了”。

　　这篇网帖迅速在网上引起热议，并得到很多网民的支持。不过，深圳社保局相关人士表示，这种说法很不靠谱，因为面临诸多风险，如通胀风险、物价上涨、工资上涨、个人养老的抗风险能力很低等。一旦被误导而付诸实施，将无法安度晚年。现在退休人员没有一个抱怨当年缴得多现在拿得少，反而是抱怨当年缴得少现在拿得不够多。据深圳商报

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　　养老金计发没想象中简单

　　养老保险的计发办法并非人们想象当中那么简单，它是由每年参保人的月平均工资、银行利率、缴费比例、社会平均工资增长水平、缴费年限等多种因素决定的。除了缴费比例是固定的，其他的几个因素均难以提前确定。因此，目前网络上网友们自行计算的养老金数额均不准确。很多人按照现在的工资水平来预算未来几十年的养老金数额，通过这样的方法计算出来的养老金没有任何参考意义。

　　在这里不妨简单地给大家说一下养老保险金的计发方法，结构之复杂、计算之繁琐可见一斑。

　　基础养老金＝(上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资)÷2×截至退休时本人缴费年限×1%。

　　个人账户养老金＝退休时的个人账户储存额÷计发月数。“退休时的个人账户储存额”非常复杂，包含当年缴费本金、当年本金生成的利息、历年累计储存额生成的利息。它也有一个计算公式：个人账户储存额=12×8%×W[(1+i)n-(1+g)n]÷139(i-g)，i≠g。其中，W为参保人工作前一年当地社会月平均工资，i为利率，g为职工社平工资年增长率。

　　除此之外，国家已经连续多年提高标准，北京最近几年也以每年约200元的平均幅度在提高。很多网友都没有将这部分增加的金额考虑进去。实际上，200多元也是一个比较客观的增幅，10年下来，仅这部分数额就有2000多元了。 代丽丽　　

   有话要说

　　EnxinDigital：哪个风险更大？

　　晒月亮的某Q：不管缴多少拿不回来有什么用！

　　西瓜囧：我只想问一句：20年来养老金翻了多少倍？同样20年定存能翻多少倍？

　　沧海关情：公家养老金就抗通胀了么？

　　一只喝红茶的猫：其实我认为每个月存一斤陈皮，每季度存一饼普洱，每年存一瓶当年份的红酒，这样更实际。

　　青青：有风险也在自己兜里。

　　风自忧：唯独怕的就是银行赖账。

　　隐身马甲：社保的意义在于最低生活保障吧，而不是投资。

　　Q舒心：缴社保主要是考虑通货膨胀，政府可以调整养老金。单纯靠存款，存款利率得高于实际通胀率才可以，其他投资产品，恐怕还没有社保靠谱。怎么养老都有风险，社保相对靠谱。