零散资金理财应多元化 中长期投资可尝试基金定投

　　如今说到理财，投资者首先想到的就是银行理财产品，事实上，理财并不等于理财产品，后者只是前者中的一个部分，且银行发行的理财产品准入门槛一般都在5万元以上，不一定适合所有投资者。那么，对于可用资产少于5万元的稳健型投资者来说，这些“小钱”该怎么保值增值？

　　货币基金更适合稳健型投资者

　　业内人士认为货币基金可以作为资产稳健配置的首选。货币基金投资起点低，一般1000元就能购买货币基金，目前收益率基本稳定维持在3.5%-4.5%之间，且具备每日计息的特点。货币型基金无申购赎回费，能即时赎回，T+1个工作日到账，有些货币基金还可满足T+0到账。通常，资产不多的投资者相应对风险的偏好更低，因此货币基金恰好符合这部分人群的风险需求。

　　除传统售卖方式外，本质为货币基金的“余额宝”也让“理财懒人”眼前一亮。不过，从提取现金角度，银行代销的货币基金更加方便。余额宝赎回之后，需要转账到银行账户才可提取，且转出资金有每日限额。银行货币基金赎回后，T+1直接到银行账户。不过要注意节假日前、节假日期间货币基金会暂停申购赎回。

　　中长期投资可尝试基金定投

　　在“小钱”理财中，基金定投也是被专家推荐的一种理财方式，其颇像高利率的零存整取。基金定投起点从百元到千元不等，一次签约之后每月会自动申购基金，申购的金额和日期可以自由选择，长期定投有助于养成“规律投资”的理念。

　　从家庭财务需求的角度来说，基金定投也可作为孩子的教育金规划或是家庭养老规划的准备金，每月仅需从工资中抽取一小部分即可，对于刚入门的投资者来说，养成良好的投资习惯往往比赚钱更重要。

　　上面提到的每日结算的货币基金适宜作为短期投资，相对来说基金定投则可选做中长期投资。定投的方式也起到平摊风险的作用，每月投入一部分资金，本金在市场波动中受到的损失也相应分散。例如，在基金业绩上扬时，通过择机赎回止盈来获取回报，并在市场再处低位时重启自己的定投计划。

　　基金定投的投资者选择股票型或混合型基金的偏多，这类基金收益随市场波动较大，投资标的好坏直接关系到接下来的收益状况。对目标基金的选择不能只看其当前收益率高低或听理财经理的推荐，还要有自己的判断。专家提醒，选购基金定投首先要看基金的运营时间和过往业绩，同时还要关注其是否有一贯性，将基金的走势与大盘走势结合比较，同时，别忘计算基金的累积净值增长率。

　　此外，业内人士还指出以下几种理财方式，为投资者提供多元化的选择。例如，俗称“纸黄金”和“纸白银”的账户贵金属交易就是其中一种。账户贵金属交易起点金额较低，操作方便，最适合闲散资金进行投资。如果投资者对资金的流动性要求不高或预期在几年后使用资金的话，可以拿出一部分资产配置国债。