农行细化“三农”信贷业务审查

　　近日,农业银行出台《“三农”信贷业务审查指引》(下称《指引》),进一步推进“三农”信贷业务规范化、精细化管理。

　　据悉,《指引》涵盖了农行11项县域信贷产品、8个涉农行业和9种“三农”特色担保方式,归纳了客户、项目、财务等方面的审查要点,提炼了业务主要风险点并提出了相应的风险控制方案,具有很强的针对性、实用性和可操作性。

　　近年来,农行坚持“面向三农”的市场定位和城乡“双轮驱动”的发展战略是有目共睹的,其“三农”信贷业务发展迅速。但在同时,农行三农信贷管理部相关负责人称,“三农”信贷业务涉及行业广、适用政策多、风控难度大的特点同“三农”信贷审查人员数量及结构的矛盾也日益突出,“三农”信贷基础管理亟待进一步加强。鉴于此,农行在不断完善涉农行业政策和行业分析、加大“三农”信贷审查人员专业培训基础上,组织编写了该《指引》。

　　据上述负责人介绍,此次出台的《指引》主要有四个特点:一是突出了“三农”特色,二是注重好用实用,三是统一审查标准,四是坚持与时俱进。

　　“我认为这份《指引》中最大的亮点就是注重好用实用,立足我们的工作实际。《指引》既有审查方法的介绍,又有审查案例的引导,力求易学、好懂、易掌握,方便审查人员日常使用,有利于基层具体落实‘三农’服务。”农行湖南永州分行运营管理部授权中心主管雷振华在接受《农村金融时报》记者采访时谈到。实用往往是一份政策文件最应当重视的一点,而《指引》则正是从实际出发,细化信贷业务审查。

　　2009年,农行公布了首份专门针对“三农”和县域信贷业务综合性规范文件《2009年—2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》,调整了信贷准入政策,适度降低了客户和项目准入门槛;同时优化了信贷业务流程,进一步拓宽担保方式。至此,农行便建立起了相对独立的“三农”信贷业务体系。在随后的几年中,通过不断改进、创新和规范,农行的“三农”信贷业务越发成熟,在县域金融机构中的竞争力也越发强大。

　　更加严格的信贷审查机制是银行风险管理精细化的必然要求。此次《指引》的内容贯彻了最新出台的国家相关政策法规和农行信贷政策制度,落实了农行优化定价管理、强化经济资本约束的最新要求,强化了对担保链、担保圈及民间借贷等近年热点风险问题的防范。

　　雷振华还指出:“这份《指引》旨在多方规范农行‘三农’信贷业务的运作,并对贷款条件有所放松,切实从有利于真正需要贷款的农户的方向来发展,按照国家经济结构调整的发展方向来有序投放‘三农’贷款,能有效杜绝信贷转向。同时,还将对以合作社、互助社等为主体生产经营的农户带来实际性利好。”

　　可以看出,《指引》的出台不仅有助于提高“三农”信贷审查人员业务能力,提升审查工作效率,而且有利于提高“三农”业务条线风险防控水平,强化“三农”信贷“双基”管理,为“三农”信贷业务可持续发展提供有力保障。(农村金融时报 李林鸾)