作为最先公布三季报的两家上市险企之一,中国平安(601318,SH)盈利能力表现稳健。2013年前三季度,平安实现归属于母公司股东的净利润233.39亿元,同比增长45.1%。投资收益为422.19亿元,同比增长72.8%,第三季度单季同比大增129.76%,印证了上季度保险资金投资环境的改善。而上一季度,由于投资收益增长和资产减值的大幅下滑,曾助推盈利增加。
《每日经济新闻》记者注意到,中国平安三季度总保费收入为人民币2045.31亿元,较去年同期增长13.7%。此外,平安银行为集团贡献利润60.20亿元,同比增长14.8%。平安银行称,投行、零售、小微、信用卡、汽融、贸易融资等业务发展成效显著。2013年三季末,平安银行不良贷款率为0.96%,较年初上升0.01个百分点、较2013年6月末下降0.01个百分点。
投资收益单季同比大增
报告显示,平安前三季度实现归属于母公司股东的净利润233.39亿元,同比增长45.1%;每股收益为2.95元。截至2013年9月30日,归属于母公司股东权益为1799.73亿元,较年初增长12.8%;公司总资产为32487.69亿元,较年初增14.2%。
截至2013年9月30日,中国平安保险资金投资组合规模达1.18万亿元,较年初增长10.3%。投资收益数据显示为422.19亿元,同比增长72.8%,归因为净投资收益已实现投资收益较上年同期均有增加。前三季度,保险资金投资组合年化净投资收益率达4.9%,年化总投资收益率达5.0%。
仅从单季数据来看,2013年第三季度,平安投资收益为142.22亿元,同比大增129.76%。而去年第三季度,股票市场持续低位运行导致投资损失和资产减值增加,从而使得单季净利润水平下滑。在今年的中期业绩会上,平安首席投资执行官陈德贤表述下半年的投资战略为:以提升长期稳定收益为主,加大固定收益投资,而在权益投资方面将长期持有分红比较高的蓝筹股。
保费收入方面,中国平安前三季度总保费收入为2045.31亿元,较去年同期增长13.7%,高于保监会披露的行业平均增速11.23%。寿险业务前三季度实现规模保费1738.17亿元,同比增长10.3%。其中,个人寿险业务实现规模保费1557.77亿元,同比增长12.3%。但平安寿险前三季退保金达55.88亿,同比增长41.5%,主要原因是部分分红保险退保金增加。
平安产险前三季度实现保费收入835.42亿元,同比增长13.1%。三季度期间水灾频发,对产险赔付的影响未如预期般高,平安产险的综合成本率为95.8%,与半年报中95.5%的综合成本率相比,仍较为稳定。
银行贡献利润60.20亿
前三季度,平安银行实现净利润116.96亿元,同比增长13.0%,为集团贡献利润60.20亿元,同比增长14.8%。截至2013年9月30日,平安银行总资产约1.86万亿元,较年初增长15.5%。存款总额1.25万亿元,较年初增长22.6%;贷款总额0.83万亿元,较年初增长15.5%。
截至三季末,平安银行的小微贷款余额814.42亿元,较年初增长45.86%;汽融车贷市场份额继续保持全国第一;信用卡业务健康发展,贷款余额较年初增幅86.05%,期末流通卡量达1330万张,1~9月新发卡434万张、同比增长43%;贸易融资累计发放额达5826亿元,其中第三季度当季发放额2266亿元、同比增长38.1%,创历史新高;贸易融资授信余额3373亿元,较年初增长17.42%。“深化战略转型,持续推动投行、零售、小微、信用卡、汽融、贸易融资等业务的发展,成效显著”,平安银行称。
存贷差、净利差、净息差环比明显提升。第三季度存贷差环比提升0.26个百分点,净利差和净息差环比均上升0.10个百分点。此外,投行业务、信用卡业务带来的中间业务收入大幅增长,使前三季度非利息净收入同比增长66.71%。
2013年三季末,平安银行不良贷款率0.96%,较年初上升0.01个百分点、较2013年6月末下降0.01个百分点。拨备覆盖率为186.02%,贷款拨备率为1.79%,分别较年初提升3.70个百分点和0.05个百分点。平安银行发行募集资金为不超过人民币148亿元的方案正在监管报批中,所投资资金将用于补充平安银行核心资本,以满足资本监管要求。
三季末,根据中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》计算,平安银行资本充足率8.91%、一级资本充足率7.43%、核心一级资本充足率7.43%。根据中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算,资本充足率9.93%、核心资本充足率8.09%。
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